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Der Versicherungs-Dschungel kann wirklich unübersichtlich werden. Die gute Nachricht ist: Über manche Versicherungen müssen Sie sich keinen Kopf zerbrechen, weil der Gesetzgeber diese vorschreibt. Darüber hinaus sind einige Versicherungen zwar nicht gesetzlich verpflichtend, aber dringend zu empfehlen. Darum zählen sie an dieser Stelle zu den Pflichtversicherungen.
Doch welche Versicherungen braucht man unbedingt? In erster Linie gilt: Wenn ein Schaden Ihre wirtschaftliche Situation stark belastet oder Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen würde, sollten Sie sich versichern. Denn Kosten können in die Millionenhöhe reichen – und im schlimmsten Fall Ihre Existenz bedrohen. Um den finanziellen Ruin zu vermeiden, sind daher einige Versicherungen dringend anzuraten oder sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Wer muss sich versichern?
Eine Krankenversicherung ist für jede Person in Deutschland verpflichtend. Diese Regelung garantiert eine medizinische Grundversorgung für alle. Wer krank wird, muss sich in einer akuten Situation nicht um die finanziellen Aspekte einer Behandlung sorgen. Denn die Krankenversicherung deckt die oftmals sehr hohen Kosten ab, und ermöglicht so notwendige Untersuchungen und Behandlungen.
In Deutschland gibt es sowohl gesetzliche als auch private Krankenversicherungen. Als Pflichtversicherung steht die gesetzliche Krankenversicherung – mit wenigen Ausnahmen – allen Menschen offen. Wenn Sie selbständig oder verbeamtet sind, können Sie sich auch privat versichern. In einem angestellten Arbeitsverhältnis können Sie sich für eine private Krankenvollversicherung entscheiden, wenn Ihr Bruttojahresgehalt eine bestimmt Entgeltgrenze überschreitet.
Die Krankenversicherung gehört in Deutschland zu den Pflichtversicherungen.
Eine Haftpflichtversicherung sollte wirklich jeder haben, auch wenn sie nicht immer zu den gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen zählt. Doch vor Fehlern ist letztlich niemand sicher, und Missgeschicke und Unfälle passieren schnell. Das ist menschlich, kann aber schwerwiegende Folgen haben. Denn wer einer anderen Person oder ihrem Eigentum Schaden zufügt, muss laut Gesetz in voller Höhe dafür aufkommen.
Auch wenn es nur ein Versehen war, haften Sie mit Ihrem gesamten und zukünftigen Vermögen. So können Kosten in Millionenhöhe entstehen, vor allem wenn Menschen verletzt werden und bleibende Behinderungen davontragen. Eine Haftpflichtversicherung sichert Sie im Schadensfall ab, damit ein Fehler nicht Ihre gesamte Existenz bedroht.
Welche Haftpflichtversicherung Sie abschließen sollten, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Bei gewissen Voraussetzungen zählen sie sogar zu den Pflichtversicherungen und sind somit gesetzlich vorgeschrieben.
Wer sollte sich versichern?
Zwar ist eine private Haftpflichtversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben und somit keine Pflichtversicherung im eigentlichen Sinne. Dennoch sollten Sie in jedem Fall eine abschließen. Eine Privathaftpflichtversicherung versichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden im privaten Bereich. Egal ob durch ein Versehen oder mit Absicht – Sie sind im vollen Umfang für Schäden haftbar, die Sie verursachen. Wenn Sie sich aber entsprechend absichern, übernimmt die Versicherung an Ihrer Stelle die entstandenen Kosten.
Darüber hinaus erfüllt die Haftpflichtversicherung eine passive Rechtsschutzfunktion. Denn notfalls verteidigt die Versicherung Sie sogar vor Gericht und wehrt ungerechtfertigte Schadensersatzansprüche ab.
Das Verhältnis von Kosten und Nutzen ist bei der privaten Haftpflichtversicherung besonders gut. Sie kostet meist nur wenige Euro im Monat, kann im Ernstfall aber Ihre gesamte Existenz retten.
Wer sollte sich versichern?
Wenn Sie im öffentlichen Dienst verbeamtet oder angestellt sind, haften Sie persönlich für Schäden, die dabei entstehen. Zwar ist im Grundgesetz festgeschrieben, dass die diensthabende Aufsichtsperson dafür verantwortlich ist, dass die Amtspflicht eingehalten wird. Das gilt jedoch nicht bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz. In so einem Fall können Sie persönlich dafür haftbar gemacht werden, wenn Entschädigungen gezahlt wurden. Eine Dienst- bzw. Amtshaftpflicht übernimmt in diesem Fall die Kosten.
Für Kammerberufe im öffentlichen Dienst ist eine Diensthaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Für alle anderen Beschäftigten im öffentlichen Dienst ist so eine Versicherung freiwillig – aber dringend zu empfehlen. Meist geht das ganz unkompliziert als Erweiterung der privaten Haftpflichtversicherung.
Wer muss sich versichern?
Besitzen Sie eine Drohne? Dann müssen sie eine Drohnenhaftpflicht abschließen. Egal ob Sie die Drohne gewerblich oder privat nutzen – eine Versicherung ist Pflicht. So schreibt es ein neu geschaffenes EU-Gesetz vor, das den Betrieb von unbemannten Flugobjekten regelt.
Denn wenn Sie mit Ihrer Drohne fremde Gegenstände beschädigen oder sogar einen Menschen verletzen, haften Sie vollständig für den entstandenen Schaden. Das gilt auch, wenn Sie die Kontrolle über die Drohne unverschuldet verloren haben. Eine Versicherungspflicht soll helfen, Sie vor den finanziellen Konsequenzen zu schützen.
Aber Achtung: Sie müssen zwingend die gesetzlichen Vorschriften einhalten, die für unbemannte Luftfahrsysteme gelten. Sonst greift möglicherweise Ihr Versicherungsschutz nicht und Sie müssen selbst für die Kosten aufkommen.
Wenn Sie die Drohne ausschließlich privat nutzen, können Sie häufig eine Erweiterung über Ihre private Haftpflichtversicherung dazubuchen. Falls Sie das Fluggerät allerdings zu gewerblichen Zwecken angeschafft haben, ist zwingend eine separate Absicherung notwendig.
Wer muss sich versichern?
Wenn Sie ein Fahrzeug halten, sind sie gesetzlich dazu verpflichtet, es zu versichern. Bereits bei der Zulassungsstelle müssen Sie einen entsprechenden Versicherungsnachweis vorweisen können. Denn als Kfz-Halterin oder Kfz-Halter haften Sie für alle Schäden, die durch Ihr Fahrzeug entstanden sind – unabhängig davon, ob Sie direkt beteiligt waren.
Unfälle im Straßenverkehr können schnell teuer werden. Personen- und Sachschäden ziehen hohe Kosten nach sich, weshalb die Kfz-Versicherung in Deutschland Pflicht ist. Daher machen Sie sich strafbar, wenn Sie mit Ihrem Auto fahren, ohne es versichert zu haben. Eine Teil- oder Vollkaskoversicherung, die Ihr eigenes Fahrzeug gegen Schäden absichert, ist hingegen freiwillig.
Mit einer Kfz-Haftpflicht sind Sie im Straßenverkehr sicher unterwegs.
Wer muss sich versichern?
Auch Tiere können Schäden anrichten, die hohe Kosten verursachen. Wenn Sie ein Tier halten, sind Sie auf Lebenszeit und im vollen Umfang dafür verantwortlich. Manche Bundesländer schreiben daher für bestimmte Tierarten oder Rassen eine entsprechende Versicherung vor. Informieren Sie sich genau, welche gesetzlichen Regelungen an Ihrem Wohnort gelten. Doch auch, wenn sie nicht überall verpflichtend ist: Eine Tierhalterhaftpflichtversicherung ist empfehlenswert und kann häufig in Ihrer privaten Haftpflichtversicherung mit eingeschlossen werden.
Wer muss sich versichern?
Für bestimmte Berufsgruppen ist eine Berufshaftpflichtversicherung zwingend vorschrieben. Wenn Sie etwa in der Steuerberatung tätig sind, oder einen Arztberuf ausüben, tragen Sie ein großes Maß an Verantwortung – und damit ein hohes finanzielles Risiko. Ähnlich wie bei der privaten Haftpflichtversicherung, schützen Sie durch eine Berufshaftpflichtversicherung Ihre Existenz.
Übrigens: Die Berufshaftpflichtversicherung ist nicht das gleiche wie eine Betriebshaftpflichtversicherung. Letztere richtet sich nicht an bestimmte Berufsgruppen, sondern an Personen, die selbständig oder unternehmerisch tätig sind. Mit einer Betriebshaftpflichtversicherung können das Unternehmen und die Mitarbeitenden abgesichert werden – sie ist allerdings keine Pflichtversicherung.
Fragen Sie sich ganz bewusst: Welche Versicherungen sind für mich wichtig? Denn welche Haftpflichtversicherungen für Sie notwendig sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Je nach Berufsfeld oder Lebenssituation kann eine bestimmte Absicherung für Sie ebenso wichtig sein, wie die private Haftpflichtversicherung.
Weitere Haftpflichtversicherungen sind zum Beispiel:
Neben den Pflichtversicherungen gibt es eine Reihe an Versicherungen, die zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber empfehlenswert sind. Sie können diese privaten Versicherungen abschließen, um die finanziellen Folgen von unabwendbaren und schicksalhaften Ereignissen auszugleichen.
Fragen Sie sich auch hier wieder: Welche Versicherungen brauche ich persönlich?
Denn welche notwendigen Versicherungen in Ihrem Portfolio nicht fehlen dürfen, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab. Je nachdem, ob Sie viel reisen, eine Familie versorgen müssen oder ein Haus besitzen, unterscheiden sich die persönlichen Ansprüche an einen guten Versicherungsschutz.
Als Richtlinie gilt: Wenn eine Versicherung hohe Summen abdeckt, die im Zweifel existenzbedrohend sein können, ist ein Vertrag meistens sinnvoll, oder sogar unumgänglich. Schließlich wollen Sie nicht für den Rest Ihres Lebens für einen unachtsamen Moment bezahlen.
Wer sollte sich versichern?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dringend zu empfehlen, da Sie auf diese Weise Ihre eigene Arbeitskraft absichern. Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, verhilft eine Berufsunfähigkeitsversicherung Ihnen zu einem gesicherten Einkommen und dabei, den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente fällt meist sehr gering aus, und reicht nicht zum Leben. Somit ist eine private Absicherung für die meisten erwerbstätigen Personen höchst relevant. Es lohnt sich, bereits beim Einstieg ins Berufsleben über eine erste Absicherung nachzudenken. Denn als junger und gesunder Mensch, profitieren Sie von günstigen Konditionen.
Übrigens: Andere Versicherungen, die den Lebensstandard absichern sollen, bieten meist einen weniger umfangreichen Schutz als die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dazu zählen zum Beispiel Unfallversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung. Sie bieten sich vor allem dann als Alternative an, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, etwa weil Sie bestimmte Vorerkrankungen haben.
Wer sollte sich versichern?
Wenn Sie eine Immobilie besitzen, sollten Sie dringend eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Denn Sie sind für alle Reparaturen und Schäden an Ihrem Besitz verantwortlich – egal ob Sie das Objekt vermieten oder selbst darin wohnen.
Eine Wohngebäudeversicherung sichert Ihr Haus gegen Schäden ab, die durch Feuer, Leitungswasser oder Rohrbruch, Sturm und Hagel entstehen. Selbst bei Elementarereignissen wie Überschwemmung oder Erdrutsch greift der Versicherungsschutz. Somit müssen Sie die hohen Kosten, die durch derartige Schäden entstehen können, nicht selbst tragen.
Im Ernstfall schützt eine Wohngebäudeversicherung Sie davor, Ihre gesamte Existenz zu verlieren. Daher verlangt die Bank häufig, dass Sie mindestens eine Wohngebäudeversicherung mit Feuerschutz nachweisen, bevor sie einen Kredit zur Finanzierung einer Immobilie vergibt.
Wer sollte sich versichern?
Vor einem Verdienstausfall ist niemand sicher. Falls Sie erkranken oder durch einen Unfall für längere Zeit ausfallen, kann eine Krankentagegeldversicherung Ihr Einkommen absichern. Für gewöhnlich erhalten Sie 42 Tage lang weiterhin Ihren vollen Lohn ausgezahlt, wenn Sie angestellt sind. Danach übernimmt die gesetzliche Krankenkasse und zahlt ein sogenanntes Krankengeld, das allerdings nur rund 78% des vorherigen Nettoeinkommens ausmacht. Um die hier entstehende Differenz auszugleichen, können Sie eine private Krankentagegeldversicherung abschließen.
Achtung: Als privat krankenversicherte Person erhalten Sie von Ihrer privaten Krankenversicherung kein Krankengeld. Daher brauchen Sie unbedingt ein ausreichendes Krankentagegeld, wenn Sie nicht bei einer gesetzlichen Versicherung sind. Daher sollten vor allem Freiberufler und selbständig Tätige eine Krankentagegeldversicherung abschließen, um einen vollständigen Verdienstausfall abzufangen.
Wer sollte sich versichern?
Eine Risikolebensversicherung ist dann sinnvoll, wenn Sie Angehörige haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Falls Ihnen etwas zustößt, zahlt die Risikolebensversicherung eine vereinbarte Summe an Ihre Hinterbliebenen aus. So garantieren Sie, dass neben der emotionalen Belastung keine finanziellen Sorgen hinzukommen.
Daher bietet sich eine Risikolebensversicherung für Alleinverdienende mit Familie an. Darüber hinaus sollten Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, wenn Sie eine Immobilie kaufen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen fällige Kredite abbezahlen können, auch wenn der schlimmste Fall eintritt und Sie nicht mehr da sind.
Eine Risikolebensversicherung sichert im Ernstfall Familien und Hinterbliebene ab.
Wer sollte sich versichern?
Eines steht fest: Die gesetzliche Rente wird nicht reichen, um Ihren bisherigen Lebensstandard zu halten. Rechtzeitig vorzusorgen ist daher von großer Wichtigkeit. Um eine private Altersvorsorge kommt so gut wie niemand herum – und je eher Sie damit anfangen, desto besser.
Wie Sie sich absichern, ist Ihnen selbst überlassen. Sie können ein klassisches Rentenmodell wählen, mit Sparplänen arbeiten, in Anlegemodelle investieren – oder eine Mischung zusammenstellen.
Beliebte Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge sind zum Beispiel:
Tipp: Behalten Sie immer die Kosten und aktuelle Zinslage im Blick, wenn Sie einen neuen Vertrag abschließen. So garantieren Sie, dass sich Ihre Investition auch rechnet.
Wer sollte sich versichern?
Mit einem Wasserschaden oder Brand in den eigenen vier Wänden möchte niemand rechnen. Eine Hausratsversicherung hilft Ihnen, auf diesen unglücklichen Fall bestmöglich vorbereitet zu sein. Denn wenn das gesamte Hab und Gut zerstört wird, ist das nicht nur emotional sehr belastend. Es kommen auch schnell hohe Summen zusammen, wenn ein Großteil des Hausstandes ersetzt werden muss.
Eine Hausratsversicherung sichert Schäden ab, die durch folgende Einflüsse entstehen:
Gut zu wissen: Viele Hausratversicherungen bieten die Möglichkeit einen extra Fahrrad-Diebstahlschutz mit einzuschließen.
Wer sollte sich versichern?
Wer viel auf Reisen ist oder einen längeren Aufenthalt im Ausland plant, sollte dringend eine Auslandskrankenversicherung abschließen. So vermeiden Sie unüberschaubare, komplizierte und womöglich auch hohe Kosten, wenn Sie im Ausland erkranken. Die Auslandskrankenversicherung zahlt Behandlungen und Rücktransporte, die medizinisch notwendig sind. Sie deckt somit Kosten ab, die von der gesetzlichen Krankenkasse nur teilweise oder gar nicht übernommen werden. Eine Auslandskrankenversicherung ist schon für wenige Euro im Jahr zu haben und spart im Ernstfall Zeit, Nerven und Geld.
Neben den zwingend notwendigen Versicherungen, die vor allem Ihre Existenz absichern, gibt es noch eine Reihe freiwilliger Versicherungen, die für Sie relevant sein können. Hier kommt es wiederum auf Ihre persönliche Situation an, welche Versicherungen das sind. Sinnvoll können vor allem Verträge sein, die eine bereits bestehende Versicherung um Zusatzleistungen ergänzen. Auch wenn Sie ein besonderes Hobby haben oder Ihre Angehörigen möglichst wenig belasten wollen, gibt es verschiedene Möglichkeiten.
Mehr ist dabei nicht immer besser. Auch wenn Sie den Wunsch haben, sich und Ihre Angehörigen bestmöglich abzusichern – wichtig ist, dass Sie bei jeder freiwilligen Versicherung genau abwägen, ob sie sich wirklich rechnet.
Die Versicherung lohnt sich, wenn Sie…
Es gibt eine Reihe an Krankenzusatzversicherungen, die sich je nach persönlicher Situation lohnen können. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt beispielsweise meist nur einen bestimmten Anteil an Zahnersatzleistungen oder freiwilligen individuellen Gesundheitsleistungen. Wenn Sie zum Beispiel regelmäßig hohe Zahnarztkosten haben oder erweiterte Vorsorgeuntersuchungen in Anspruch nehmen, kann sich eine zusätzliche Police rechnen.
Ambulante Zusatzversicherungen sind zudem für Menschen interessant, die ein Heil- oder Hilfsmittel benötigen. So übernimmt die gesetzliche Krankenkasse in der Regel keine Kosten, wenn Sie eine neue Brille anschaffen müssen. Falls Sie alternative Therapiemethoden, zum Beispiel in einer osteopathischen Praxis, in Anspruch nehmen wollen, kann sich eine entsprechende Versicherung unter Umständen lohnen.
Wichtig: Überlegen Sie gut, ob der finanzielle Aufwand mit dem möglichen Nutzen in einem ausgewogenen Verhältnis steht. Kurz vor einer geplanten Behandlung eine entsprechende Versicherung abzuschließen, wird sich übrigens nicht rentieren. Denn der Versicherungsschutz klammert solch absehbare Fälle oder bereits angeratene Behandlungen meist aus.
Die Versicherung lohnt sich, wenn Sie…
Die meisten Unfälle passieren während der Freizeit. In dieser Zeit sind Sie jedoch ohne Unfallschutz. Denn die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie lediglich während Sie arbeiten und auf dem direkten Weg dorthin oder nach Hause. Zudem sind gesetzliche Leistungen meist so gering, dass sie nicht ausreichen, um Ihren Lebensstandard zu sichern. Zusätzlich zu den gesundheitlichen und emotionalen Folgen eines Unfalls, müssen Sie dann noch die finanzielle Belastung tragen.
Eine private Unfallversicherung zahlt Ihnen in einer derartigen Situation eine vereinbarte Summe, die sich an der Schwere der bleibenden Schäden orientiert. So können Sie Ihr Einkommen sichern, oder etwa Ihr Zuhause barrierefrei umbauen.
Achtung: Eine Unfallversicherung ersetzt keinesfalls die Berufsunfähigkeitsversicherung. Daher sollten Sie eine private Unfallversicherung lediglich als Zusatzschutz abschließen. Sie kann jedoch eine mögliche Alternative sein, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen können.
Die Versicherung lohnt sich, wenn Sie…
Wenn Sie die finanziellen Folgen von Rechtsstreitigkeiten fürchten, können Sie eine Rechtschutzversicherung abschließen. Diese deckt die Kosten für juristische Beratungen und die Prozesskosten. Es gibt Rechtsschutzversicherungen für verschiedene Lebensbereiche, etwa privat, im Beruf, Verkehr oder bei Wohn- oder Grundstückseigentum. Manchmal empfiehlt sich ein Minimalschutz, zum Beispiel wenn Sie viel mit dem Auto pendeln müssen. Dann können Sie sich mit einem Verkehrsrechtschutz absichern.
Während ein Verfahren läuft, oder wenn bereits Streitigkeiten bestehen, können Sie übrigens keinen neuen Vertrag abschließen. Darüber hinaus sind Prozesse zum Beispiel um Unterhalt, Kapitalanlagen oder Scheidungen häufig von einem Rechtsschutz ausgeschlossen.
In manchen Fällen können die Kosten auch anderweitig finanziert werden – etwa über über die passive Rechtsschutzfunktion einer privaten Haftpflichtversicherung. Ob sich eine Versicherung lohnt und welche Bereiche Sie versichern wollen, sollten Sie daher im Vorfeld sorgfältig abwägen.
Die Versicherung lohnt sich, wenn Sie…
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich verpflichtend, deckt aber keine Schäden am eigenen Auto ab. Um Schäden am eigenen Fahrzeug abzusichern, steht Ihnen eine freiwillige Teil- oder Vollkaskoversicherung zur Verfügung.
Eine Teilkasko-Versicherung deckt die Kosten für Verlust, Beschädigung oder Zerstörung Ihres Autos ab, wenn äußere Einflüsse verantwortlich sind. Dies ist etwa bei Brand, Glasbruch oder dem Zusammenstoß mit einem Tier der Fall. Die Vollkasko übernimmt zusätzlich zu den Teilkaskoschäden auch selbstverschuldete Schäden. Auch Vandalismus wird von der Vollkasko abgedeckt.
Ob sich ein derartiger Schutz lohnt, hängt in erster Linie vom Wert Ihres Autos ab. Bei hochwertigen Fahrzeugen und Neuwagen empfiehlt sich meist eine Vollkaskoversicherung. Wenn Ihr Auto älter als 5 Jahre ist, genügt meist der Teilkaskoschutz. Wenn Ihr Auto hingegen sehr alt ist, lohnt sich womöglich keine der Kaskoversicherungen – außer es handelt sich um einen Oldtimer.
Die Versicherung lohnt sich, wenn Sie…
Auch die gesetzliche Pflegeversicherung bietet lediglich einen Basisschutz und reicht nicht für einen angemessenen Lebensstandard im Alter aus. Vor allem bei schweren Pflegefällen können die monatlichen Pflegekosten extrem hoch ausfallen – meist um ein Vielfaches höher als die Rente und die Zuschüsse aus der Pflegeversicherung erbringen. Im schlimmsten Fall müssen Ihre Angehörigen Sie unterstützen, oder Sie sind auf die gesetzliche Grundabsicherung angewiesen. Eine private Pflegeversicherung kann diese Lücke schließen.
Mögliche Optionen für eine Pflegeversicherung sind:
Allerdings kostet eine Pflegeversicherung meist recht viel, vor allem wenn sie erst später im Leben abgeschlossen wird. Bei Bedarf lohnt es sich daher bereits in jungen Jahren über eine entsprechende Absicherung nachzudenken.
Pauschal lässt sich kaum sagen, welche Versicherungen Sie nicht brauchen. Für manche Personen ist eine bestimmte Versicherung von großem Wert, auf die andere getrost verzichten können.
Für gewöhnlich sind Versicherungen, die nur kleinere Schäden absichern, weniger wichtig. Die Kosten für einen Schaden sind dann meist zu verkraften und treiben Sie nicht in den finanziellen Ruin. Bevor Sie eine derartige Versicherung abschließen, sollten Sie also genau überlegen, ob Sie sie wirklich brauchen.
Eine Versicherung für Geräte wie Fahrräder, Handys, Laptops oder Brillen lohnen sich meist nur, wenn Sie extrem teuer sind. Überprüfen Sie, ob eventuelle Schäden bereits von der Hausratversicherung abgedeckt werden, bevor Sie eine entsprechende Versicherung abschließen. Auch die Gewährleistung oder Herstellergarantie greifen in vielen Fällen.
Wenn Ihr geliebtes Haustier krank wird, ist das nicht nur traurig, sondern meist auch teuer. Eine Tierkrankenversicherung soll in so einem Fall die Kosten für den Tierarzt übernehmen. Meist ist das Spektrum an Leistungen aber gering, vor allem in Anbetracht der oftmals hohen Beiträge. Sinnvoller ist es, einen monatlichen Betrag zurückzulegen, um die Behandlungen im Ernstfall selbst bezahlen zu können.
Wenn das Gepäck auf Reisen verloren geht, ist das ausgesprochen ärgerlich. Die Existenz bedroht es hingegen meistens nicht. Eine Reisegepäckversicherung leistet finanziellen Ersatz, wenn Ihr Gepäck zerstört, beschädigt oder gestohlen wird. Das lohnt sich meist nur dann, wenn Sie mit besonders wertvollen Gegenständen reisen. Achten Sie beim Abschluss einer Versicherung dann aber darauf, dass diese nicht vom Schutz ausgeschlossen sind.
Glasscheiben zu versichern, rechnet sich in den wenigsten Fällen. Meist ist der finanzielle Schaden so gering, dass Sie die Reparatur aus eigener Tasche bezahlen können. Eine Ausnahme besteht, wenn Sie eine große Glasfront, etwa bei einem Wintergarten, versichern wollen.
Haushaltglasversicherungen, die Schäden an Gebäude- und Mobiliarverglasungen abdecken, können womöglich über andere Versicherungen abgedeckt werden. So greift in manchen Fällen die Hausratversicherung oder die private Haftpflichtversicherung, wenn eine fremde Person für den Schaden verantwortlich ist.
Versicherung unterstützen Sie dabei, sich vor den elementaren Risiken des Lebens abzusichern. Das Angebot ist groß und ebenso die Verlockung, sich möglichst umfassend schützen zu wollen. Doch sollten Sie Ihre Verträge gut durchdenken und mit Bedacht auswählen.
Welche Versicherungen Sie brauchen, hängt stark von Ihrer individuellen Situation ab. Lediglich bei den Pflichtversicherungen sollten Sie keine Kompromisse eingehen. Diese garantieren Ihnen im Ernstfall lebensrettende und existenzsichernde Bedingungen.
Zu den drei wichtigsten Versicherungen zählen:
Wichtig ist, dass Sie Ihre Versicherungen regelmäßig überprüfen. Passen die Verträge noch zu Ihrer Lebenssituation? Brauchen Sie neue Versicherungen oder können Sie alte Verträge kündigen? Oder gibt es vergleichbare Versicherungen zu besseren Konditionen? Orientieren Sie sich an ihrem individuellen Lebensstil und entscheiden Sie umsichtig, welche Versicherungen Sie wirklich brauchen. Scheuen Sie sich auch nicht, eine professionelle Versicherungsberatung in Anspruch zu nehmen.
Eine Versicherung soll Sie im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin schützen. Wenn Sie für einen potenziellen Schaden hingegen selbst aufkommen können, lohnt sich ein Abschluss meistens nicht. Eine Versicherung dient nicht dazu, Sie gegen alle möglichen Wenn-Dann-Szenarien abzusichern. Sie soll Sie lediglich vor den existenziellen Risiken bewahren, die Ihren weiteren Lebensweg auf einschneidende Weise beeinträchtigen könnten.
Einige wenige Versicherungen sind in Deutschland verpflichtend. Neben der Krankenversicherung gelten Versicherungspflichten für bestimmte Personen und Voraussetzungen. Wenn Sie etwa ein Fahrzeug halten, im Öffentlichen Dienst tätig sind, einen Hund oder eine Drohne besitzen, müssen Sie eine spezielle Haftpflichtversicherung abschließen.
Gesetzlich nicht vorgeschrieben, aber unverzichtbar ist eine Privathaftpflichtversicherung. Diese sollte jeder Mensch haben und sie kostet nur wenige Euro im Monat.
Welche Voraussetzungen gelten, wenn Sie eine Versicherung kündigen wollen, ist in den Versicherungsbedingungen geregelt. Die wenigsten Versicherungen enden automatisch. Wenn Sie sich rechtzeitig vor einer Verlängerung darum kümmern, den Vertrag zu kündigen, ist dies in der Regel problemlos und ohne Angabe von Gründen möglich.
Bei Mehrjahresverträgen gilt meist eine Frist von 3 Monaten zum Ende der Laufzeit. Bei Jahresverträgen können Sie für gewöhnlich zum Ende des Versicherungsjahres kündigen.
In manchen Versicherungssparten gelten besondere Kündigungsmöglichkeiten, zum Beispiel für Kfz-Versicherungen, Lebensversicherungen und Krankenversicherungen.
Ein Sonderfall ist die Basisrente: Sie kann gar nicht gekündigt werden. Hier kann nur der Rückkaufswert ausgezahlt werden und der Vertrag läuft beitragsfrei weiter.
Lebensphasen ändern sich und mit ihnen Ihr Bedarf an Versicherungen. Überprüfen Sie daher regelmäßig Ihren Versicherungsschutz und passen Sie ihn gegebenenfalls an. Am besten lassen Sie sich dabei professionell beraten.
Fragen Sie sich immer: Welche Versicherungen sind jetzt wichtig? Welche Versicherungen sind nicht mehr sinnvoll?
Einen ausführlichen Check Ihrer Versicherungen, sollten Sie alle drei bis fünf Jahre durchführen. Aktualisieren Sie außerdem Ihre Policen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, etwa durch die Geburt eines Kindes, Heirat oder einen Umzug. So können Sie sicher sein, dass Ihr Versicherungsbedarf ausreichend und zum optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis gedeckt ist.
Marisa Reinhard ist Marktmanagerin im Digitalmarketing der SIGNAL IDUNA. Als Expertin für alle Fragen rund um das private und gewerbliche Komposit-Geschäft verfasst sie Ratgeberartikel zu Themen wie Hausrat-, Haftpflicht-, Gebäude-, Kfz-, Unfall- und Gewerbeversicherungen. Die studierte Wirtschaftspsychologin widmet sich nebenberuflich der Foto- und Videografie.
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Gelegenheit macht Diebe – vor allem bei geparkten Fahrrädern, die nicht ausreichend gesichert sind. Eine Patentlösung gegen Diebstahl gibt es zwar nicht. Mit diesen Tipps erschweren Sie es Langfingern jedoch, Ihr Rad zu stehlen.
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Zum ArtikelSie möchten Ihr Hab und Gut mit einer Hausratversicherung schützen? Eine gute Entscheidung! Doch was bedeutet der Begriff Unterversicherungsverzicht im Versicherungsvertrag? Und wie kommt es überhaupt zu einer Unterversicherung? Lesen Sie hier, wie Sie finanziellen Einbußen im Schadenfall vorbeugen können.
Zum ArtikelZu zweit, zu viert, zu acht? In WGs leben mehrere Personen zusammen, meist mit eigenem Hausrat. Teure Gegenstände – Handys oder PCs – hat jeder im Zimmer. Je bunter der WG-Alltag, desto schneller geht etwas schief. Wie schützt eine WG ihren Hausrat? Mit der passenden Versicherungen, günstig und gut – auch für Studierende.
Zum ArtikelAbgedeckte Dächer, überflutete Keller, umgestürzte Bäume: Stürme verursachen immer häufiger enorme Schäden. Ab Windstärke 8 sprechen Versicherer von Sturm und vergüten versicherte Fälle. Dabei decken Hausrat-, Wohngebäude-, Kasko- und Haftpflichtversicherungen unterschiedliche Schäden ab. In der Hausratversicherung zählt Sturm zum Grundschutz.
Zum ArtikelAus Unachtsamkeit oder Gedankenlosigkeit – Missgeschicke passieren jedem. Entsteht dabei ein richtiger Schaden, winken die meisten Versicherer ab: Bei Eigenverschulden zahlen viele Hausratversicherungen gar nicht oder nur anteilig. Wie unterscheiden Versicherer Fälle von Fahrlässigkeit, Verstoß gegen Vorschriften und Vorsatz? Welche Konsequenzen hat das für Versicherte?
Zum ArtikelLiebe kennt keine Grenzen, das Leben leider schon: Wenn ein Mensch stirbt, kann sich von der einen auf die andere Sekunde alles ändern. Hier kommt die Hinterbliebenenabsicherung ins Spiel. Warum in diesem Fall die Risikolebensversicherung (RLV) sinnvoll ist, lesen Sie in diesem Artikel.
Zum ArtikelIhr Zuhause ist Ihnen lieb und wert. Was, wenn ein Rohrbruch Ihre Wohnküche in einen See verwandelt oder Ihre Geburtstagskerze den Tisch in Brand steckt? Wer zahlt den Schaden? Im Dschungel der Versicherungen ist die Orientierung manchmal schwer. Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen sichern Sie unterschiedlich ab.
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Zum ArtikelVor Diebstahl ist niemand sicher. Ob Handy, Laptop oder Bargeld: Handliches Diebesgut ist bei Langfingern besonders beliebt – entsprechend groß ist der Schaden. Welche Diebstahl-Versicherung ist sinnvoll? Die Hausratversicherung punktet hier mit umfangreichen Leistungen und passgenauen Lösungen zum günstigen Tarif.
Zum ArtikelWieviel ist mein Hausrat wert? Beim Abschluss einer Hausratversicherung kann die Frage nach der Versicherungssumme Kopfzerbrechen bereiten. Doch es zahlt sich aus, die Summe sorgfältig zu ermitteln. Denn dies ist der maximale Geldbetrag, den Sie im Schadenfall von Ihrem Versicherer erstattet bekommen.
Zum ArtikelEine umgekippte Kerze hat ein Loch in das teure Designer-Sofa gebrannt. Was zahlt die Hausratversicherung? Reicht das Geld für einen gleichwertigen Ersatz? Dieser Beitrag erklärt die Regelungen bei einem Hausratschaden und erläutert die Begriffe Neuwert, Zeitwert und Wiederbeschaffungswert.
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Zum Artikel20, 30 oder sogar 40 Jahre: So lange müssen Sie vielleicht noch warten, bis Sie von Ihrer Lebensversicherung profitieren können. Was tun, wenn Sie das Geld jetzt benötigen? Eine vorzeitige Kündigung will wohlüberlegt sein. Hier erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile es gibt und wie Sie den Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung ermitteln.
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Zum ArtikelEin Haus bauen, ein neues Auto kaufen – das geht oft nur mit einem Kredit. Aber was passiert, wenn Sie die Raten plötzlich nicht mehr zurückzahlen können? Wenn Arbeitslosigkeit, eine Trennung oder eine schwere Erkrankung Löcher ins Budget reißen? Hier erfahren Sie, wie Sie sich richtig verhalten und schon im Vorfeld absichern können.
Zum ArtikelLand unter in der Wohnung! Wenn Wasser durch die Decke tropft, aus defekten Rohren quillt oder aus dem Abfluss sprudelt, kann das teuer werden. Welche Versicherung zahlt den Wasserschaden? Und wie lässt sich vorbeugen?
Zum ArtikelIn Ihren vier Wänden haben Sie sich schön eingerichtet. Wenn jetzt ein Rohrbruch die neue Schrankwand im Wohnzimmer unter Wasser setzt, wer kommt für den Schaden auf? Was bringt eine Hausratversicherung, wenn Sie zur Miete wohnen?
Zum ArtikelDas Grundstück ist gekauft, die Verträge sind unterzeichnet und die Planung für das Eigenheim steht. Nun kann es mit dem Hausbau losgehen. Doch wo gehobelt wird, fallen nicht nur Späne, sondern können auch Unfälle und Schäden passieren. Mit welchen Versicherungen Sie sich während und nach dem Hausbau absichern können.
Zum ArtikelDen Verlust eines geliebten Mitmenschen kann niemand ersetzen. Manchmal bringt ein Todesfall Hinterbliebene sogar in existenzielle Nöte – zum Beispiel, wenn der oder die Hauptverdienende einer Familie verstirbt. Erfahren Sie hier, was die gesetzliche Hinterbliebenenrente leistet und wie Sie selbst langfristig für Ihre Angehörigen vorsorgen können.
Zum ArtikelTraumhaus gefunden oder größere Anschaffung geplant? Ein Kredit ist oft der Schlüssel zum Glück. Egal, ob Sie den Kredit allein oder mit anderen gemeinsam stemmen: Planen Sie den Ernstfall mit ein. Denn Kreditschulden bleiben über den Tod hinaus bestehen und belasten Hinterbliebene schwer. Wie Sie Ihre Liebsten dagegen schützen können, lesen Sie hier.
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Zum ArtikelSie haben viel Geld und Herzblut in Ihr Eigenheim investiert – und jetzt können Sie endlich einziehen. Herzlichen Glückwunsch! Eine eigene Immobilie bietet nicht nur viel Freiraum, sondern bringt auch Verantwortung mit sich. Hier erfahren Sie, mit welchen Versicherungen Sie Ihr Traumhaus vor Schäden und sich selbst vor finanziellen Risiken schützen können.
Zum ArtikelMöchten Sie klimafreundlich und kostensparend mobil sein? Das Job-Fahrrad ist eine günstige Alternative zum Dienstwagen: Sie sparen Sprit und Steuern, schonen Ressourcen und tun etwas für Ihre Gesundheit. Hier erfahren Sie, welche Idee dahintersteckt und wie Sie von den Vorteilen profitieren.
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Zum ArtikelEine Risikolebensversicherung? So etwas brauchen doch nur Menschen, die Fallschirm springen, Autorennen fahren oder nicht wissen, wohin mit ihrem Geld! Richtig oder falsch? Um die Risikolebensversicherung – auch „Hinterbliebenenschutz“ – ranken sich viele Mythen. Der folgende Beitrag räumt mit den gängigsten Irrtümern auf.
Zum ArtikelIhre Autoversicherung ist schon wieder teurer geworden? Sie wünschen sich bessere Leistungen und mehr Service? Es gibt viele Gründe, über einen Wechsel der Kfz-Versicherung nachzudenken. Lesen Sie hier, wann es sich lohnt zu wechseln, welche Fristen gelten und wie alles reibungslos klappt.
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