Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, kommt um eine zusätzliche private Altersvorsorge nicht herum. Und je früher Sie für Ihre Zukunft vorsorgen, desto geringer ist Ihr Aufwand.
Direkt zu:
Darum ist eine private Altersvorsorge sinnvoll
Vorteile der privaten Altersvorsorge mit Fonds
Flexibel fürs Alter vorsorgen
Ob einmalig, monatlich oder quartalsweise: Sie entscheiden, wie Sie sparen, und sind dabei an keine festen Laufzeiten gebunden. Ihr angespartes Geld steht Ihnen börsentäglich zur Verfügung.
Individuelle Vorsorgelösung
Ob Sie der sicherheitsorientierte Anleger-Typ sind oder lieber chancenreich investieren möchten, finden wir in einem gemeinsamen Beratungsgespräch heraus.
Mit kleinen Beträgen starten
Schon ab 100 Euro monatlich können Sie mit Ihrer privaten Altersvorsorge in einem Fondssparplan starten. Zusätzlich Einzahlungen sind jederzeit möglich.
Altersvorsorge planen mit Fonds
Irgendwann kommt der Tag, an dem Ihr Berufsleben endet und Sie kein geregeltes Arbeitseinkommen mehr beziehen. Ab diesem Moment müssen Sie Ihren Lebensunterhalt vollständig aus anderen Quellen finanzieren. Doch wie viel ist genug und wann sollte man anfangen?
Wenn Sie in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, bauen Sie sich eine Basis für den Ruhestand auf. Ein Rechenbeispiel verdeutlicht die Situation:
- Ein "Durchschnittsrentner" mit 45 Beitragsjahren erhält nach aktuellem Stand etwa 67 Prozent seines letzten Netto-Einkommens.
- Wichtig zu wissen: Bei diesem Betrag handelt es sich um die Brutto-Rente. Davon werden noch Steuern und Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen.
Es entsteht also eine Lücke zwischen Ihrem letzten Gehalt und dem, was Ihnen tatsächlich an Rente zur Verfügung steht – die sogenannte Rentenlücke.
Ihre finanzielle Zukunft im Ruhestand beginnt mit einer einfachen Rechnung: Einkommen minus Ausgaben. Ziehen Sie von Ihren erwarteten Renteneinkünften ab, was Sie voraussichtlich ausgeben werden (Faustregel: 80% des letzten Nettoeinkommens). Die Differenz ist Ihre persönliche Rentenlücke, die Sie jetzt gezielt angehen können.
Als Selbstständiger müssen Sie Ihren Ruhestand komplett aus eigener Kraft finanzieren. Das bietet Ihnen allerdings auch die Freiheit, Ihre Vorsorge von Beginn an ertragsorientiert und flexibel zu gestalten – zum Beispiel mit einer breit gestreuten Anlage in Investmentfonds, um von Chancen am Kapitalmarkt zu profitieren.
Zeit ist Geld. Nutzen Sie sie für Ihre Rente
Egal, ob Sie angestellt oder selbstständig sind: Der perfekte Zeitpunkt, sich um die Finanzierung Ihres Ruhestands zu kümmern, ist genau jetzt. Zwar ist es grundsätzlich nie zu spät, um Vorsorge zu treffen, aber die Zeit ist Ihr wertvollster Verbündeter.
Der Grund ist einfach: Je kürzer der verbleibende Zeitraum bis zum Renteneintritt ist, desto höher müssen die monatlichen Beiträge sein, die Sie zur Seite legen, um Ihr Ziel zu erreichen. Wer früh in seine private Altersvorsorge investiert, profitiert vom Zinseszinseffekt und kann auch schon mit kleineren Beträgen ein Vermögen aufbauen.
Investmentfonds sind ein ideales Instrument für einen dynamischen Vermögensaufbau, denn ihre größte Stärke ist die enorme Flexibilität. Sie können klassisch einen festen monatlichen Betrag sparen (Fondssparplan) und profitieren so vom Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt). Genauso einfach können Sie aber auch einmalige, größere Summen einzahlen (Einmalanlage), wann immer es Ihr Budget erlaubt.
SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung – der strategische Ansatz für Ihre Altersvorsorge
Mit der SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung legen Sie Ihr Geld in die Hände von Profis. Wir stellen Ihnen ein Portfolio aus breit gestreuten Investmentfonds zusammen, das genau auf Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft abgestimmt ist und das aktiv von uns gemanagt wird.
Ihre Vorteile mit der SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung:
- Professionelles Management: Unsere Experten kümmern sich um Ihren Anlageerfolg. Profis nutzen eine Bandbreite verschiedener Anlageklassen (z. B. Aktien, Anleihen, Alternative Investments).
- Breite Risikostreuung: Ihr Vermögen wird auf verschiedene Anlagen verteilt, das aktive Fondsmanagement passt Ihr Portfolio regelmäßig an die aktuelle Marktbewegungen an (Rebalancing).
- Volle Transparenz: Durch regelmäßige Reportings haben Sie jederzeit den Überblick über Ihr Vermögen
Sie profitieren von professioneller Expertise, ohne sich selbst um die Details kümmern zu müssen.
Lassen Sie uns gemeinsam die Anlagestrategie finden, die zu Ihrer Altersvorsorgepasst.
Altersvorsorge mit Fonds: Die Möglichkeiten im Überblick
Sie verfügen bereits über größere Geldsummen, weil z. B. eine Kapitallebensversicherung fällig geworden oder Ihnen eine Erbschaft zugeflossen ist? In dem Fall bietet sich eine Einmalanlage in ein Fonds-Portfolio an. Die breite Streuung auf verschiedene Fonds reduziert Risiken und bietet Renditechancen.
Gut zu wissen: Die Einmalanlage lässt sich flexibel mit einem Fondssparplan t kombinieren, um Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge schneller wachsen zu lassen.
Mit einem Fondssparplan. investieren Sie regelmäßig, z. B. monatlich, in einen Fonds oder ein ganzes Fonds-Portfolio. Je nach Anlegerprofil empfehlen wir Ihnen eine Anlagestrategie aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien-, Renten-, oder Edelmetallfonds. Sie können jederzeit flexibel zusätzliche Ein-, aber auch Auszahlungen vornehmen.
Gut zu wissen: Ein Fondssparplan innerhalb der SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung startet bereits ab 100 Euro monatlich. Selbstverständlich können Sie auch Ihre vermögenswirksame Leistungen in einen Fondssparplan für Ihre Altersvorsorge nutzen.
Häufig gestellte Fragen
Sie können auf unterschiedliche Weise für Ihren Ruhestand vorsorgen. Die Gesamtheit aller Möglichkeiten wird auch als 3-Säulensystem bezeichnet. Dazu gehören
- die öffentlich-rechtlichen Systeme wie die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungseinrichtungen
- die betriebliche Altersversorgung wie Pensionskassen, Direktversicherungen und
- die private Altersvorsorge beispielweise mit Fondsprodukten oder private Rentenversicherungen
Die staatliche Rente macht nur einen Bruchteil Ihres Arbeitseinkommens aus. Deshalb sollte sie in jedem Fall durch mindestens einen weiteren privaten Altersvorsorgevertrag ergänzt werden. Je früher Sie zusätzlich mit dem privaten Vermögensaufbau starten desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.
Fondssparen ist auch für die private Altersvorsorge geeignet. Mit einer Geldanlage in Fonds können Sie sich an verzinslichen Wertpapieren (Anleihen) und Aktien beteiligen und sichern sich damit die reelle Chance, auskömmliche Renditen zu erzielen. Das gilt insbesondere über lange Laufzeiten von 10 Jahren und mehr. Diese reduzieren gleichzeitig die mit einer Kapitalanlage einhergehenden Risiken.
Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto besser. Wenn Sie in der Ausbildung oder im Studium sind, ist der Gedanke an die Altersvorsorge sehr weit weg. Immerhin vergehen bis zum Ruhestand noch mindestens 40 oder 50 Jahre. Richtig ist aber auch, dass Sie jetzt mit kleinen Beiträgen schon einen Grundstein für Ihren Ruhestand legen können. Je später Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto mehr müssen Sie monatlich zur Seite legen, um Ihren Lebensstandard auch im Ruhestand zu halten.
Pauschal gibt es nicht den oder die richtigen Fonds für die Altersvorsorge. Wichtig ist, dass die Wertpapiere zum individuellen Anlegerprofil passen. Pauschal bedeutet das: Wie viel Rendite erwarten Sie und wie viel Risiken sind sie bereit dafür einzugehen? Im Rahmen der SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung gibt es für jeden Anlegertyp eine passende Anlagestrategie. Wie Ihre konkret Ihre aussehen könnte, erfahren Sie in einem unverbindlichen, kostenfreien Beratungsgespräch.
Ja, das können Sie. Sie sollten jedoch Entnahmen aus Ihren Fonds gut überdenken, und das aus zwei Gründen:
- Ihr Sparziel für die Rente: Jedes Mal, wenn Sie Geld entnehmen, verringert sich Ihr angespartes Vermögen. Das wirft Sie in Ihrem Plan für die Altersvorsorge zurück. Um Ihr Ziel trotzdem zu erreichen, müssten Sie Ihre Sparanstrengungen danach erhöhen.
- Bereits gezahlte Gebühren: Obwohl die Auszahlungen selbst kostenlos sind, haben Sie beim Kauf Ihrer Fondsanteile eine anfängliche Gebühr, eine Art "Eintrittsgeld" gezahlt. Wenn Sie Geld entnehmen, geht Ihnen dieser Betrag für die entnommenen Anteile praktisch verloren.
Die Rentenlücke bzw. Versorgungslücke ist die Differenz zwischen dem letzten monatlichen Netto-Einkommen vor Renteneintritt und der staatlichen Altersrente – nach Abzug von Steuern und ggf. Beiträgen für die gesetzliche Krankenversicherung. Diese finanzielle Lücke bedingt, dass der gewohnte Lebensstandard ohne zusätzliche private oder betriebliche Altersvorsorge häufig nicht beibehalten werden kann.
Werfen Sie einen Blick in unser PDF und erfahren Sie mehr zu den Kosten für die SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung.
Weitere Produkte für Ihre Altersvorsorge
Sicher investieren: Chancen und Risiken verstehen
Eine Investition im Rahmen der SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung birgt sowohl das Potenzial für Wertzuwachs als auch Risiken. Grundsätzlich gilt, dass eine höhere Renditechance auch eine höhere Risikobereitschaft erfordert. Im Extremfall ist daher auch ein Verlust des eingesetzten Kapitals möglich.
Chancen
Risiken
Doppeltes Expertenwissen
Kursschwankungen und Wertminderungen
Breite Risikostreuung
Kosten und Renditeverlust*
Hohes Renditepotenzial
Wechselkursrisiko
Langfristige Anlageperspektive
Managementrisiko
Breite Marktzugänglichkeit
Konzentrationsrisiko
Geschütztes Sondervermögen
Eingeschränkte Liquidität
Zu einer Partnerschaft gehört Transparenz – auch bei den Kosten. Werfen Sie einen Blick in unser PDF und erfahren Sie mehr zu den Kosten für die SIGNAL IDUNA Vermögensverwaltung.