Unfall­versicherung

  • Einkommen und Lebensstandard absichern
  • Schutz weltweit, rund um die Uhr – in Job und Freizeit
  • Individuelle Leistungen zum günstigen Beitrag
Ein junger Mann sitzt neben seinem Scooter in der Sonne.

Drei von vier Unfällen passieren in der Freizeit – beim Sport, auf Reisen, im Haushalt. Wussten Sie, dass die gesetzliche Unfallversicherung in diesen Fällen nicht greift, sondern nur Arbeitsunfälle absichert? Wenn aus einem Freizeitunfall dauerhafte körperliche oder psychische Beeinträchtigungen entstehen, brauchen Sie einen Schutz, der diese Lücke schließt. Die Lösung: eine private Unfallversicherung.

Vorteile der Unfallversicherung

Für alle Fälle gut abgesichert

Umfassenden Schutz genießen und Risiken nach Bedarf absichern

Kleine Einschränkung - starke Leistung

Leistungen bereits ab 1 % Invalidität; je bis zu 1,5 Mio. Euro € Invaliditätsleistung und Unfall-Rentenkapital

Service für Ihre Genesung

Professionelles Reha-Management – damit Sie schnell und stressfrei gesund werden

Was gilt als Unfall?

Versicherungen definieren einen Unfall so: Eine Person erleidet einen gesundheitlichen Schaden durch ein Ereignis, das

 

  • unfreiwillig
  • plötzlich
  • von außen
  • auf den Körper einwirkt.

 

Ein klassisches Unfallereignis ist zum Beispiel ein Auto- oder Fahrradunfall, ein Sturz von der Leiter oder durch Stolpern auf der Treppe.

Eine Unfallversicherung kann darüber hinaus noch weitere Fälle einschließen, etwa

 

  • Gesundheitsschäden durch erhöhte Kraftanstrengungen (z. B. beim Krafttraining, nicht bei alltäglichen Tätigkeiten wie Getränkeeinkauf),
  • Gesundheitsschäden, die beim Tauchen entstehen,
  • Unfälle in Folge von Störungen des Bewusstseins
  • Erfrierungen sowie
  • Schmerzensgeld bei einer Schenkelhalsfraktur – besser bekannt als Oberschenkelhalsbruch (auch ohne Unfall).

 

Übrigens: Die Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sichert im Premium-Tarif auch Eigenbewegungen ab: Wenn Sie zum Beispiel beim Spaziergang umknicken und sich einen Bänderriss zuziehen, greift der Versicherungsschutz.

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung?

75 % aller Unfälle und sogar 90 % aller tödlichen Unfälle geschehen in der Freizeit.*

 

*Quelle: Unfallstatistik 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA)

 

Beim Anbringen einer Lampe in Ihrer Küche stürzen Sie von der Leiter – Knöchelbruch! Bei einer Radtour bleiben Sie an einer Schranke hängen und verletzen sich die Wirbelsäule. Solch ein Unglück kann nicht nur körperlich und finanziell wehtun, sondern auch das Familienleben auf den Kopf stellen. Denn bei Unfällen im Haushalt, in der Freizeit und auf privaten Reisen leistet die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Die Krankenversicherung kommt nur für die unmittelbare medizinische Behandlung auf. Das heißt: Sie müssen die Folgekosten des Unfalls (zum Beispiel für den barrierefreien Umbau der Wohnung) oder einen langfristigen Verdienstausfall selbst schultern. Eine private Unfallversicherung sichert Ihre Existenz und greift Ihnen in vielerlei Hinsicht unter die Arme.

Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung

In Deutschland müssen Arbeitgeber ihr Unternehmen – und damit auch ihre Beschäftigten – in der gesetzlichen Unfallversicherung anmelden.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt

  • Berufstätige während der Arbeit vor Ort oder im Homeoffice sowie auf dem Hin- und Rückweg zur Arbeit – ohne Umweg zum Supermarkt oder ins Fitnessstudio
  • Kinder und Jugendliche während der Betreuung bzw. des Unterrichts in pädagogischen Einrichtungen sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nicht

  • Berufstätige, Kinder und Jugendliche in Freizeit und Urlaub
  • Selbstständige
  • Hausfrauen und Hausmänner
  • Rentnerinnen und Rentner
  • im Ausland (mit wenigen Ausnahmen)

Die Absicherung gegen Invalidität ist das A & O der privaten Unfallversicherung. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 %; die gesetzliche Unfallversicherung zahlt erst bei einer Minderung der Erwerbstätigkeit von 20 %.

Was leistet die private Unfallversicherung?

Nach einem Unfall ist oft nichts mehr wie zuvor: Möglicherweise können Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben, die Familienarbeit nicht mehr wie zuvor leisten oder ohne Umbau nicht mehr in Ihrer Wohnung leben. Die private Unfallversicherung federt dauerhafte Unfallfolgen finanziell ab und hilft, Ihren gewohnten Lebensstandard zu sichern.

Sie leistet bei Invalidität, das heißt wenn …

  • Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall beeinträchtigt ist,
  • diese Beeinträchtigung voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und
  • keine Änderung dieses Zustands zu erwarten ist.
Übersicht über die wichtigsten Leistungen der privaten Unfallversicherung

Unfallschutz nach Maß: Tarife und Leistungen

Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zwei Tarife zur Wahl – „Basis“ und „Premium“. Die Tarife unterscheidensich in den LeistungenVersicherungsbedingungen und Versicherungsummen. Diesen Schutz können Sie mit Bausteinen Ihrer Wahl erweitern. So erhalten Sie genau den Leistungsumfang, der zu Ihnen und Ihrer persönlichen Situation passt.

Basis
Premium
Invaliditäts­leistung Optional: Progression 250, 500 oder 750
Unfall-Rentenkapital
Monatliche Unfallrente
Reha-Management bis
15.000 €
20.000 €
Reha-Plus-Paket
Kosmetische Operationen bis
50.000 €
100.000 €
Zahnersatz bei kosmetischen Operationen bis
2.500 €
5.000 €
Bergungskosten inkl. Servicepaket bis
50.000 €
100.000 €
Pflege- und Hilfs­leistungen bis
15.000 €
15.000 €
Todesfallsumme
Sofort­leistung bei Schwer­verletzungen bis
Tagegeld ab 8. Tag
Krankenhaus­tagegeld
Leistungserweiterungen
Tauchtypische Gesundheits­schäden
Erhöhte Kraft­anstrengung
Gesundheits­schädigungen durch Zecken­stiche, Tollwut oder Wundstarrkrampf
Unfälle durch Übermüdung/Einschlafen nach Übermüdung
Verzicht auf Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten
< 25 %
< 50 %
Schmerzensgeld bei Oberschenkel­halsbruch bis
1.500 €
3.000 €
Nahrungsmittel­vergiftung
Nicht unfall­bedingte Bauch-, Leisten- und Nabelbrüche
Versicherungs­schutz durch Eigen­bewegungen
Unfälle durch Bewusstseins­störungen, Herzinfarkt, Schlaganfall
Gesundheits­schädigungen durch bestimmte Infektionen
Gesundheits­schädigungen durch Impfschäden
Allergische Reaktionen durch Insektenstiche oder -bisse
Unfälle nach Medikamenten­einnahme
Psychologische Soforthilfe
10 Sitzungen, max. 1.200 €

Gut zu wissen:

  • Die Tarife Basis und Premium bieten ein weit gefächertes Preis-/ Leistungsverhältnis. Ob schmaler Geldbeutel oder der Wunsch nach umfassenden Rund-um-Schutz: Für jeden Anspruch finden Sie die passende Lösung!
  • Ihr Beitrag richtet sich nicht nur nach dem gewählten Tarif und den individuell gewünschten Leistungen, sondern auch nach individuellen Faktoren wie Alter, ausgeübtem Beruf sowie privaten und beruflichen Risiken.

Wann leistet die private Unfallversicherung – wann nicht?*


zahlt
  • Gesundheitsschaden durch risikoreiche Sportarten wie Tauchen (tauchtypische Gesundheitsschäden) oder Motorrad­fahren

  • erhöhte Kraftanstrengung

  • Schenkelhals­fraktur (Oberschenkelhalsbruch) – auch ohne Unfallereignis

  • Impfung oder Vergiftung (außer durch Nahrungs­mittel)

  • Infektion infolge von Zeckenstich

  • Bewusstseinsstörung (Schwindel, Ohnmacht), auch nach Einnahme von Medikamenten

  • Herzinfarkt, Schlaganfall

  • einmalige Invaliditätsleistung ab Invaliditätsgrad von 1 % bei dauerhaften Beeinträchtigungen

  • Sofortleistung bei Schwerverletzung

  • Kostenersatz für Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze

  • professionelles Reha-Management

  • Pflege-/Hilfsleistungen (Mahlzeiten­service, hauswirtschaftliche Dienste, Kinderbetreuung etc.)

  • Krankenhaustagegeld (auch bei ambulanter OP)

  • Tagegeld bei unfallbedingter Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit

  • lebenslange Unfallrente ab Invaliditätsgrad von 35 %

  • einmaliges Unfall-Rentenkapital ab Invaliditätsgrad von 35 %


zahlt nicht
  • Gesundheitsschaden durch Krankheit (z. B. Diabetes, Gelenksarthrose)

  • Bandscheibenschaden

  • Unfall durch Drogenkonsum

  • Unfall beim vorsätzlichen Begehen einer Straftat

  • Übernahme von Kosten für die ärztliche Heilbehandlung

  • Erstattung von Sachschäden (z. B. Brille, Kleidung)


Leistungsbeispiele

Happy family with children in cable car climb to ski terrain
Skivergnügen mit Bruchlandung

Familie van den Bergh – Mutter, Vater und zwei Kinder – hat für den Skiurlaub in Südtirol gespart. Schon bei der zweiten Talabfahrt stürzt der 9-jährige Theo und verletzt sich schwer. Er muss von der Bergwacht geborgen und nach der Erstuntersuchung im Krankenhaus per Hubschrauber in eine Spezialklinik gebracht werden. Die Kosten für den Abtransport von der Piste und den Hubschrauber betragen weit über 5.000 Euro.

  • Dank der privaten Unfallversicherung, die Theos Eltern für sich und ihre Kinder abgeschlossen haben, sind diese Kosten gedeckt.

Father is adjusting child's car seat, while kid is playing with toy binoculars. Side view
Autounfall mit Todesfolge

Um mehr Platz für die Familie zu haben, haben sich die Eheleute Ibrahim ein Reihenhaus gekauft. Der kleine Elias geht schon in den Kindergarten, Baby Layla ist vor wenigen Wochen zur Welt gekommen. Als Vater Malek seinen Sohn auf dem Rückweg von einem Kundentermin aus der Kita abholen will, gerät er auf der Autobahn in einen Auffahrunfall. Er stirbt noch am Unfallort. Die junge Mutter Aylin steht nun mit ihrer großen Trauer, der Betreuungsaufgabe und dem Verlust des Haupteinkommens mitten in der Elternzeit ganz allein da.

  • Da der freiberufliche Architekt eine private Unfallversicherung abgeschlossen hatte, sind Aylin und die Kinder zumindest finanziell abgesichert.

  • Eine private Unfallversicherung ist für Selbstständige besonders wichtig, da diese nicht über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt sind.

Ein älteres Ehepaar fährt glücklich mit dem Fahrrad durch einen Park.
Radtour mit unsanftem Ende

An einem schönen Sommertag steigen Ursula Brenner und ihr Lebensgefährte Thomas Franchi auf ihre E-Bikes. Bei dem Versuch, ein Schlagloch zu umfahren, verreißt Ursula den Lenker. Sie stürzt vom Rad und prallt mit der Schulter auf den Asphalt. Die Folgen: eine schmerzhafte Verletzung am Schultergelenk und mehrere Bänderrisse. Die Genesung ist langwierig; eine Teilinvalidität bleibt zurück, und die Rentnerin bekommt einen Pflegegrad.

  • Die private Unfallversicherung organisiert eine Haushaltshilfe und zahlt Ursula lebenslang eine monatliche Unfall-Pflegerente.

Beautiful woman on a motorcycle looking at the road ahead on summer day
Schmerzhafte Spritztour

Die junge Studentin Nuri Aydin hat sich ein Motorrad ausgeliehen, um mit Freunden eine Spritztour mit Picknick zu unternehmen. Nach einem Sommergewitter kommt sie auf nasser Fahrbahn in einer Kurve ins Schleudern und stürzt. Die schwere Maschine quetscht ihren Unterschenkel, sodass sie einen komplizierten Bruch erleidet. Das Bein bleibt dauerhaft geschädigt.

  • Nuri hat keinen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung, da sich der Unfall in der Freizeit ereignet hat.

  • Bei SIGNAL IDUNA sind Hobby-Motoradfahrerinnen und -fahrer trotz des erhöhten Risikos ohne Zuschlag in der privaten Unfallversicherung geschützt.

  • Nuri profitiert von einem umfangreichen Reha-Management und schon ab einer Invalidität von 1 Prozent von Invaliditätsleistungen.

Unfall, Krankheit, Berufsunfähigkeit: Welche Versicherung leistet wann?

Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV)

Als berufsunfähig gilt, wer infolge von Krankheit, Körperverletzung, Unfall oder durch Kräfteverfall nicht mehr in der Lage ist, in dem zuletzt ausgeübten Beruf zu arbeiten. Diesen Umstand muss ein Arzt nachweisen.

Für die Berufsunfähigkeitsversicherung spricht:

  • Die BUV deckt das Risiko eines lebenslangen Verdienstausfalls und sichert somit die Arbeitskraft ab. Sie zahlt eine lebenslange Rente.
  • Die BUV sichert – wie die Unfallversicherung (UV) – den Lebensstandard.
  • Optimal ist eine Kombination beider Versicherungen.

Für die Unfallversicherung spricht:

  • Menschen, die keiner Beschäftigung nachgehen, können keine BUV abschließen: Hausfrauen/Haus­männer, Selbstständige, Rentnerinnen und Rentner ohne Zuverdienst-Tätigkeit sowie Kinder und Jugendliche. Für sie ist die UV unerlässlich.
  • Die UV bietet gegenüber der BUV bei einem Unfall wesentlich mehr Leistungen, um direkte Folgekosten abzudecken.
  • Die meisten Unfälle führen gar nicht zu einer Berufsunfähigkeit. Dennoch entstehen oft hohe Kosten, um das Leben nach einem Unfall neu zu organisieren.
  • Bei Vorerkrankungen ist es manchmal gar nicht möglich, eine BUV abzuschließen. Dann ist eine UV eine starke Alternative.

Krankenversicherung (KV)

In Deutschland gilt eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Die Krankenversicherung kommt nach einem Unfall für die ärztliche Behandlung auf.

Was spricht trotz der Krankenversicherung für die Unfallversicherung?

  • Die Leistungen der Krankenversicherung enden, wenn die medizinische Behandlung abgeschlossen ist. Wer nach dem Unfall bleibende Schäden davonträgt und wegen Invalidität zum Beispiel auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erhält keine Leistungen mehr. Hier springt die Unfallversicherung ein.
  • Weil die gesetzliche Krankenversicherung nicht in allen Ländern Europas leistet, genießen Sie bei einer Auslandsreise eventuell keinen ausreichenden Versicherungsschutz. Die Unfallversicherung greift weltweit mit vollen Leistungen.

Glossar und Ratgeber rund um den Unfall

Invalidät

Dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall

Grundsumme und Invaliditätssumme

Versicherungssumme, die ohne Progression festgelegt bzw. ausgezahlt wird. Die Höhe der Versicherungsleistung hängt von dieser Grundsumme und dem Invaliditätsgrad infolge des Unfalls ab. Aus der Grundsumme und dem Invaliditätsgrad ergibt sich die Invaliditätssumme.

 

Beispiel: Bei einer Grundsumme von 100.000 Euro und einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von 60 Prozent leistet SIGNAL IDUNA 60.000 Euro als Einmalzahlung.

 

Invaliditäsgrad

Grad der körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung nach einem Unfall. Je nach Invaliditätsgrad ist die ausgezahlte Versicherungssumme (Invaliditätsleistung/Invaliditätssumme) unterschiedlich hoch.

 

Beispiel: Beträgt die Invalidität 50 Prozent, so erhält die versicherte Person die Hälfte der vereinbarten Versicherungssumme.

Progression/progressive Mehrleistung

  • Progression bedeutet, dass sich Ihre Versicherungssumme je nach Grad der Invalidität erhöht. Den Faktor vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss.
  • Die Progression hilft bei besonders starken Beeinträchtigungen zum Beispiel, Einkommensverluste aufzufangen und Ihr Lebensumfeld neuen Anforderungen anzupassen.
  • Bei SIGNAL IDUNA können Sie in den Produkt-Linien Basis und Premium der privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 250, 500 oder 750 Prozent wählen. Das heißt: Je nach gewählter Progressionsstufe erhalten Sie bei Vollinvalidität bis zum 7,5-Fachen der vereinbarten Versicherungssumme.

 

Lesebeispiel:
Sie haben in Ihrer privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 750 vereinbart. Die Versicherungssumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Falls Sie nach einem Unfall vollinvalide sind (100 Prozent Invalidität), zahlt Ihnen die Versicherung 750.000 Euro aus

Infografik zur Progression in der Unfallversicherung

Gliedertaxe

Tabelle, mit der Versicherer nach einem Unfall den Invaliditätsgrad bestimmen. Diese Tabelle ist Teil des Versicherungsvertrags. Je nachdem, welches Körperteil von dem Unfall betroffen ist, erhalten Versicherte gemäß der Gliedertaxe einen bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme. (Alternativ bestimmt ein Arzt nach medizinischen Kriterien den Invaliditätsgrad.)

 

Lesebeispiele:

 

  • Wenn Sie Ihren Daumen nicht mehr bewegen können (Invaliditätsgrad 20 Prozent), erstattet SIGNAL IDUNA Ihnen 20 Prozent der Versicherungssumme.
  • Wenn Sie auf dem rechten Auge nur noch 50 Prozent der Sehleistung haben (= Teilverlust: Invaliditätsgrad 50 Prozent), ist die Invaliditätsleistung um 50 Prozent geringer als in der Gliedertaxe: Sie erhalten 25 Prozent statt 50 Prozent der Versicherungssumme. 
  • Sind mehrere Sinne oder Körperteile geschädigt, so summieren sich die jeweiligen Invaliditätsgrade bis auf maximal 100 Prozent.
Infografik zur Gliedertaxe

Unfallrente und Unfall-Rentenkapital

Mit der Unfallrente können Sie sich lebenslang von schweren Einkommensverlusten durch Invalidität schützen. Die Unfallrente der SIGNAL IDUNA bietet:
 

  • lebenslange monatliche Rente ab 35 % Invalidität
  • doppelte Leistung bei 90 % Invalidität
  • garantierte Rentenzahlung für mindestens zehn Jahre ab Unfalldatum

Mit dem Unfall-Rentenkapital entscheiden Sie erst nach einem schweren Unfall mit Invalidität, wie Sie Ihre Geldleistung verwenden möchten: als Kapitalsumme, als Rente oder beides. Das Unfall-Rentenkapital der SIGNAL IDUNA

 

  • leistet ab 35 % Invalidität
  • Höchstleistung: 500 % der Versicherungssumme (bis zu 1,5 Mio. €)
  • kann die auszuzahlende Kapitalleistung nach einem Unfall zu Vorzugskonditionen in einem Finanzprodukt von SIGNAL IDUNA angelegt werden. Über die Höhe der monatlichen Auszahlung können Sie mitentscheiden.

Gefahrengruppe

Versicherer stufen Sie je nach beruflichem Risiko und körperlicher Belastung im Job in eine bestimmte Gefahrengruppe ein. Die Gefahrengruppe ist entscheidend für die Höhe des Beitags.

Reha-Managment

In der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA heißt das: Direkt nach dem Unfall organisiert und koordiniert das Reha-Management Maßnahmen zur Behandlung und Therapie, die Ihre Genesung fördern. Das Reha-Management …

 

  • berät Sie individuell über Behandlungs-, Therapie und Reha-Möglichkeiten
  • vermittelt Ihnen eine medizinische, berufliche und soziale Rehabilitation und trägt die Kosten dafür
  • organisiert das Einholen einer ärztlichen Zweitmeinung und kommt dafür auf
  • leistet für Ihre ärztliche Begleitung und Beratung
  • organisiert und zahlt die Kosten für eine Beratung zum Umbau Ihrer Wohnung oder Ihres Fahrzeugs
  • nennt Ihnen bei einem Unfall im Ausland unfallchirurgische Zentren vor Ort

 

Das Reha-Management leistet zum Beispiel bei

 

  • Frakturen mit Nervenschädigungen oder Gelenkfrakturen
  • Schädel-Hirn-Verletzungen
  • Verbrennungen II. und III. Grades
  • unfallbedingter Amputation eines ganzen Fußes oder einer Hand
  • einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt von mindestens zehn Tagen
  • einem voraussichtlichen unfallbedingten Invaliditätsgrad von mindestens 20 Prozent

Reha-Plus-Paket

Mit Reha-Plus lässt sich das Reha-Management noch deutlich aufstocken, u.a. eingeschlossen:

  • Behinderungsgerechter Umbau der Wohnung, des Hauses, oder Kfz (bei Selbstständigen auch Büro- und Geschäftsräume)
  • Mobilitätsservice (Transport zu Untersuchungen, Therapien, Reha)
  • Umschulungsgeld

Pflege- und Hilfsleistungen

Um die vom Unfall betroffene Person und ihre Angehörigen zu entlasten, kommen Unfallversicherungen manchmal für Pflege- und Hilfsleistungen auf. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bezahlt bis zu neun Monate lang und bis zu 15.000 Euro je nach Bedarf und Lebenssituation zum Beispiel:

  • Einrichtung eines Hausnotrufdienstes
  • Organisation eines Mahlzeitendienstes (auch für Ehegattin/Ehegatten, Lebenspartnerin/Lebenspartner und Kinder in häuslicher Gemeinschaft)
  • Erledigung hauswirtschaftlicher Dienste:
    • Wäsche und Wohnung reinigen
    • einkaufen
  • Betreuungsleistungen
    • Kinder bis 14 Jahre betreuen
    • Behörden- und Arztgänge begleiten
  • Leistungen rund um die Pflege
    • versicherte Person pflegen (Grundpflege)
    • Angehörige in der Pflege schulen
    • Angehörige ersten Grades pflegen

Sofortleistung bei Schwerverletzungen

Bei einer besonders schweren Unfallverletzung erhalten Sie in der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sofort finanzielle Unterstützung – zum Beispiel bei Querschnittslähmung, Schädigung des Rückenmarks oder Amputation (mindestens ganze Hand/ganzer Fuß).

Gipsgeld

Bei einem vollständigen Knochenbruch oder bei vollständigem Zerreißen eines Muskels, einer Sehne, eines Bandes oder einer Kapsel zahlt SIGNAL IDUNA einmal je Unfall den vereinbarten Geldbetrag: das Gipsgeld.

Todesfallsumme

Wenn Sie in Ihrer Unfallversicherung eine Todesfallsumme vereinbaren, heißt das: Diese Summe zahlt die Versicherung in voller Höhe aus, wenn Sie innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls versterben oder nach einem Schiffs- oder Flugzeugunglück ums Leben kommen und verschollen sind. Die Leistung kommt dann Ihren Angehörigen oder anderen Bezugsberechtigten zugute.

Gut zu wissen: Die Todesfallsumme hat auch im Überlebensfall eine Bedeutung für Ihren Leistungsanspruch: Sie bewirkt, dass Sie schon vor Abschluss eines Heilverfahrens eine Vorauszahlung auf Ihre Invaliditätsleistung erhalten – und zwar in Höhe der versicherten Todesfallsumme. Ohne Vereinbarung einer Todesfallsumme leistet die Versicherung erst nach Abschluss der Behandlung.

Fragen und Antworten

Wann zahlt die Unfallversicherung?

Voraussetzung für Leistungen aus der Unfallversicherung ist Invalidität. Diese liegt vor, wenn Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall voraussichtlich länger als drei Jahre beeinträchtigt ist und keine Änderung dieses Zustands zu erwarten ist. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent.

 

Wer legt den Invalidätsgrad fest?

Der Invaliditätsgrad richtet sich danach, wie stark die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall beeinträchtigt ist. Für die Einstufung nutzen Versicherer die Gliedertaxe – eine Tabelle, die Teil des Versicherungsvertrags ist. Alternativ ist es möglich, den Invaliditätsgrad anhand eines ärztlichen Gutachtens nach medizinischen Gesichtspunkten zu bestimmen.

Muss ich für den Abschluss der Unfallversicherung Gesundheitsfragen beantworten?

Das hängt vom Versicherer und dem gewählten Tarif ab: Bei SIGNAL IDUNA können Sie die private Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Wir fragen nur nach einem Pflegegrad.

Wie hoch ist der Beitrag zur Unfallversicherung?

Die Höhe des Beitrags ist individuell; sie hängt zunächst vom Tarif und von den Leistungsbausteinen ab, die Sie in Ihrer Unfallversicherung wählen. Auch Ihr Lebensalter, der Beruf, den Sie ausüben, und persönliche Risiken – etwa durch bestimmte Sportarten oder Hobbys – wirken sich auf den Beitrag aus.

In welchem Alter sollte ich eine Unfallversicherung abschließen?

Eine private Unfallversicherung ist schon im Kindesalter sehr sinnvoll, denn nur in der Kita oder in der Schule und auf den Hin- und Rückwegen ist Ihr Nachwuchs gesetzlich unfallversichert. Doch 80 Prozent der Kinderunfälle passieren beim Spielen und in der Freizeit. Ein früher Abschluss zahlt sich aus: SIGNAL IDUNA versichert Ihren Nachwuchs in den ersten sechs Lebensmonaten beitragsfrei, sofern ein Elternteil bei SIGNAL IDUNA unfallversichert ist.

Gilt der Schutz der Unfallversicherung auch im Homeoffice?

Wenn Sie für Ihren Arbeitgeber im Homeoffice arbeiten, sind Sie bei einem Arbeitsunfall durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Näheres dazu erfahren Sie im Blogbeitrag von SIGNAL IDUNA. Wer selbstständig ist, benötigt auch im Homeoffice einen privaten Versicherungsschutz.

Schützt die private Unfallversicherung auch im Ausland?

Ja. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA gilt weltweit rund um die Uhr.

Kann eine Unfallversicherung auch nachträglich (nach einem Unfall) abgeschlossen werden?

Grundsätzlich können Sie eine Unfallversicherung jederzeit abschließen – auch erst nach einem Unfall. Leistungen erhalten Sie allerdings nur für Unfälle, die nach Vertragsabschluss passiert sind.

Kann ich Beiträge zur Unfallversicherung von der Steuer absetzen?

Ja, das geht. Beiträge zur privaten Unfallversicherung können Sie steuerlich geltend machen: Sie zählen zu den sogenannten Vorsorgeaufwendungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Blogartikel hier.

 

Wann muss ich einen Unfall melden?

Um schnell von Versicherungsleistungen zu profitieren, sollten Sie einen Unfall möglichst umgehend melden. Bei SIGNAL IDUNA können Sie dies mit ganz einfach online tun: Unfall melden, Dokumente einreichen, Fotos hochladen, Angaben aktualisieren – schnell und komfortabel per Online-Schadenservice.

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