Wählen Sie einen passsenden Berater für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Wählen Sie einen passsenden Berater für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Sie werden weitergeleitet zur Anlageberatung für Investmentfonds sowie zur beratungsfreien Einlagenvermittlung der SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH.
Erstinformationen zur Erfüllung der gesetzliche Informationspflicht gemäß §15 VersVermV und zum Status als vertraglich gebundener Vermittler.
Der Tod eines engen Familienmitgliedes ist für die Angehörigen meistens ein furchtbarer Schicksalsschlag. Niemand kann die Lücke schließen, die dieser Mensch hinterlässt, und Trauer braucht ihre Zeit. Zu oft drängen sich in dieser Phase finanzielle Sorgen in den Vordergrund. Der Staat kann Hinterbliebenen unter bestimmten Voraussetzungen helfen: mit Geldern aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Für wen greift die gesetzliche Rentenversicherung?
Nach einem Todesfall können Waisen oder Verwitwete Hilfe vom Staat beantragen. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet Hinterbliebenenschutz für verschiedene Zielgruppen:
Wer bekommt eine Rentenabfindung?
Diese Sonderregelung greift, wenn verwitwete Personen noch einmal heiraten. In diesem Falle erlischt der Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente. Der Staat bietet stattdessen einmalig eine Rentenabfindung in Höhe von zwei Jahresbeträgen der Witwen- oder Witwerrente an. Sie kann formlos bei der Deutschen Rentenversicherung beantragt werden, ist aber an bestimmte Rahmenbedingungen gebunden.
Wie wird die Hinterbliebenenrente ausgezahlt?
Hinterbliebenenrente müssen Sie grundsätzlich beantragen. Sie wird nicht automatisch an die Angehörigen eines oder einer Verstorbenen ausgezahlt. Beratungsmöglichkeiten finden Sie in Ihrer Kommunal- bzw. Gemeindeverwaltung.
Wichtig zu wissen: Die Auszahlung von Witwen- oder Witwerrente ist – wie auch die Auszahlung von Halbwaisen-, Vollwaisen- und Erziehungsrente – an eine Vielzahl von Voraussetzungen geknüpft. Informieren Sie sich direkt bei der Deutschen Rentenversicherung über die Höhe möglicher Leistungen sowie über die gesetzlichen Vorgaben und Fristen, die in Ihrer Lebenssituation relevant sind.
Generell fällt der staatliche Hinterbliebenenschutz knapp aus. Entscheidend ist die Frage: Könnten Ihre Angehörigen ihren Lebensstandard damit aufrechterhalten? Mit einer passenden Versicherung können Sie für Ihre Nächsten rechtzeitig vorsorgen.
Hat die verstorbene Person allein oder hauptsächlich für das Einkommen gesorgt, stehen die Hinterbliebenen schnell vor existenziellen Fragen: Wie kann künftig der Lebensunterhalt einer Familie bezahlt, wie kann ein Hauskredit weiter finanziert werden?
Trauer ist ein langer Weg. Um den Verlust eines geliebten Menschen zu bewältigen, braucht es Zeit. Hinterbliebene sollten in dieser Zeit nicht von Existenzängsten geplagt sein, sondern hoffnungsvoll in die Zukunft blicken können.
Die staatliche Unterstützung kann Unterhaltsverluste in begrenztem Maße ausgleichen. Um Ihre Angehörigen im schlimmsten Falle vor Existenznöten zu bewahren, sollten Sie Hinterbliebene schützen – zum Beispiel mit einer Versicherung, die zu Ihrer Situation passt.
Sterbegeldversicherung
Eine Sterbegeldversicherung sorgt gezielt dafür, dass Hinterbliebene die Kosten Ihrer Bestattung nicht schultern müssen. Denn: Ihre Angehörigen sind laut Gesetz verpflichtet, für Ihre Bestattung aufzukommen. Gesetzliche Krankenkassen übernehmen diese Kosten zum Beispiel nicht.
Die Sterbegeldversicherung finanziert Ihre Bestattung: Ihren Hinterbliebenen wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt.
Der Betrag wird an die Person ausgezahlt, die Sie vertraglich als bezugsberechtigt festgelegt haben.
Die Auszahlung ist für Ihre Begünstigten steuerfrei.
Die volle Versicherungssumme wird in der Regel erst nach Ablauf einer Wartefrist gezahlt.
Die Sterbegeldversicherung deckt lediglich die Kosten für Ihre Bestattung.
Sie ist vergleichsweise teuer. Die Beiträge steigen mit dem Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses.
Der Vertrag ist unter Umständen an Gesundheitsfragen gekoppelt.
Private Rentenversicherung
Primär steht hier eigentlich der oder die Versicherte selbst im Mittelpunkt: Die private Rentenversicherung dient in erster Linie der privaten Altersvorsorge. Hinterbliebenenschutz ist ein Extra.
Versicherungen bieten Ihnen verschiedene Varianten der privaten Rentenversicherung an – auch eine Fondsrente, die mit steuerlichen Vorteilen bei der Auszahlung verbunden ist.
Sie benötigen zum Abschluss der Versicherung in der Regel keine Gesundheitsprüfung.
Bei vergleichsweise hohen Beiträgen ist die Rendite oftmals gering.
Hinterbliebenenschutz ist nicht per se eingeschlossen: Damit Ihre Nächsten im Fall Ihres Todes tatsächlich eine Summe aus dieser Versicherung erhalten – sei es über die Beitragsrückgewähr oder eine Todesfallleistung – müssen Sie Ihren Vertrag ggf. gegen Aufpreis um entsprechende Bausteine ergänzen.
Unfallversicherung
Statistiken zeigen: Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit. Eine private Unfallversicherung sichert Sie von der Pflegeleistung bis zur monatlichen Unfallrente ab. Die Komponente „Todesfallleistung“ können Sie zusätzlich vereinbaren.
Hinterbliebene sind bei der Todesfallleistung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme geschützt, wenn Sie in der durch einen Unfall innerhalb eines Jahres nach Vertragsabschluss versterben.
Der Versicherungsschutz greift lediglich, wenn Sie in Folge eines Unfalls sterben – und das auch nur unter bestimmten Voraussetzungen. Krankheiten sind grundsätzlich nicht abgesichert.
Risikolebensversicherung
Sie wollen Ihre Liebsten im schlimmsten Fall vor dem finanziellen Ruin bewahren? Dann bietet eine Risikolebensversicherung die besten Optionen für langfristigen und weitreichenden Schutz Hinterbliebener.
Unterschiedliche Tarife garantieren individuellen Hinterbliebenenschutz, insbesondere für Familien oder zur Begleichung der Restschuld bei Krediten (zum Beispiel bei einer Immobilienfinanzierung oder einem Baukredit).
Ihre Nächsten sind weitreichend abgesichert, denn Sie legen die Höhe der Deckungssumme selbst fest. Diese ist üblicherweise deutlich höher als bei einer Sterbegeldversicherung.
Die Versicherungssumme ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Sie kann flexibel eingesetzt werden.
Die Tarife sind vergleichsweise kostengünstig, monatliche Beiträge niedrig.
Sie gestalten den Vertrag nach eigenen Wünschen: Wählen Sie Beiträge, Laufzeiten und Versicherungssummen aus, die zu Ihrer Lebenssituation passen.
Unabhängig von der Erbfolge können Sie vertraglich eine oder mehrere Personen als Begünstigte benennen – wenn Sie mögen, sogar Ihren liebsten Nachbarn.
Sie müssen vor Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantworten.
Die Versicherungssumme wird nur bei Tod innerhalb der Vertragslaufzeit ausgezahlt.
Vorsicht ist besser als Nachsicht – vor allem, wenn es um das Liebste geht, was Sie besitzen.
Zahlen Sie einen Hauskredit ab oder schultern Sie das Einkommen Ihrer Familie allein? Dann sollten Sie den Ernstfall unbedingt mitdenken und gezielt vorsorgen. Mit einer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Nächsten im Falle Ihres Todes vor enormen finanziellen Belastungen. Die Leistungen einer Risikolebensversicherung wie Vertragslaufzeit und Höhe der Versicherungssumme können Sie flexibel wählen – so, wie es zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.
Ein paar Beispiele gefällig?
Familienplanung
Haben Sie Kinder oder planen Nachwuchs? Leben Sie in einer ehelichen oder nichtehelichen Partnerschaft? Dann lohnt sich vor allem eine Risikolebensversicherung mit konstanten Versicherungsleistungen: Eine vorgezogene Todesfallleistung gibt ebenso Sicherheit wie eine Option zur Verlängerung oder ein Bau- und Kinderbonus.
Immobilienfinanzierung
Sie möchten einen Bau- und Immobilienkredit aufnehmen? Oder haben den Vertrag bereits unterzeichnet? Achten Sie auf eine Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen bei Vertragsabschluss sowie einer Wechseloption zwischen gleichmäßig fallender und konstanter Versicherungssumme.
Selbstständigkeit
Sind Sie selbständig oder haben Sie ein Unternehmen, das Sie für den Notfall finanziell absichern wollen? Auch hier gibt es passende Tarife bei der Risikolebensversicherung: beispielsweise mit Ausbaugarantie oder der Option zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit.
Fakt ist: Hinterbliebenenschutz aus der gesetzlichen Rentenversicherung ist generell an viele Bedingungen geknüpft. Die Zahlungen sind oft knapp bemessen. Verstirbt der oder die Hauptverdienende einer Familie, können die Angehörigen ihren Lebensstandard auf dieser Basis zumeist nicht aufrechterhalten.
Auch hohe Kreditforderungen können Hinterbliebene schwer belasten – zum Beispiel ein laufender Hauskredit. Leistungen aus einer Sterbegeldversicherung oder einer privaten Unfallversicherung helfen hier nur sehr begrenzt, ebenso die einer privaten Rentenversicherung. Die einzige Versicherung, die Hinterbliebenen langfristig und weitreichend hilft, Lebenshaltungskosten und ggf. Kredite weiter zu finanzieren, ist eine Risikolebensversicherung. Für Versicherungsnehmende ist sie preiswert, für Begünstigte im Todesfalle die umfassendste finanzielle Absicherung.
Karin Linden ist als Marktmanagerin im Bereich Marketing für die SIGNAL IDUNA tätig. Als Expertin für die Themen Arbeitskraftabsicherung und Risikoabsicherung verfasst sie informative Ratgeberbeiträge. Ihr Fachwissen gibt sie zudem bei Vorträgen zur Dienstunfähigkeitsabsicherung für Beamtinnen und Beamte weiter. In ihrer Freizeit genießt die Juristin ausgedehnte Spaziergänge mit ihren Hunden.
Eine Nachricht, die Gänsehaut auslöst: Bei einem schweren Auffahrunfall kommt ein Ehepaar ums Leben. Es hinterlässt minderjährige Kinder. Nicht auszudenken, wie es den Waisen ergeht. Wer sorgt für sie, wovon leben sie? Der folgende Beitrag widmet sich diesen und ähnlichen heiklen Fragen. Außerdem klärt er auf, welche Vorsorge sinnvoll ist.
Zum ArtikelSie möchten Ihre Familie gut versorgt wissen, falls Ihnen etwas zustößt? Dann bietet eine Risikolebensversicherung genau den richtigen Schutz. Dafür steht zunächst eine Gesundheitsprüfung an. Doch was passiert da eigentlich? Und welche Rolle spielen Vorerkrankungen?
Zum ArtikelEine Risikolebensversicherung? So etwas brauchen doch nur Menschen, die Fallschirm springen, Autorennen fahren oder nicht wissen, wohin mit ihrem Geld! Richtig oder falsch? Um die Risikolebensversicherung – auch „Hinterbliebenenschutz“ – ranken sich viele Mythen. Der folgende Beitrag räumt mit den gängigsten Irrtümern auf.
Zum ArtikelSie haben viel Geld und Herzblut in Ihr Eigenheim investiert – und jetzt können Sie endlich einziehen. Herzlichen Glückwunsch! Eine eigene Immobilie bietet nicht nur viel Freiraum, sondern bringt auch Verantwortung mit sich. Hier erfahren Sie, mit welchen Versicherungen Sie Ihr Traumhaus vor Schäden und sich selbst vor finanziellen Risiken schützen können.
Zum ArtikelLiebe heißt, Verantwortung zu übernehmen: für die Partnerin oder den Partner, für Kinder und für das, was man gemeinsam aufbaut. Mit einer Risikolebensversicherung können Paare sich gegenseitig absichern. Wir erklären, welche Modelle es gibt, und erläutern die Vor- und Nachteile.
Zum ArtikelGibt es eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen? Warum sind die Fragen für einen fairen Versicherungsschutz notwendig – und was werde ich gefragt?
Zum ArtikelTraumhaus gefunden oder größere Anschaffung geplant? Ein Kredit ist oft der Schlüssel zum Glück. Egal, ob Sie den Kredit allein oder mit anderen gemeinsam stemmen: Planen Sie den Ernstfall mit ein. Denn Kreditschulden bleiben über den Tod hinaus bestehen und belasten Hinterbliebene schwer. Wie Sie Ihre Liebsten dagegen schützen können, lesen Sie hier.
Zum ArtikelDen Verlust eines geliebten Mitmenschen kann niemand ersetzen. Manchmal bringt ein Todesfall Hinterbliebene sogar in existenzielle Nöte – zum Beispiel, wenn der oder die Hauptverdienende einer Familie verstirbt. Erfahren Sie hier, was die gesetzliche Hinterbliebenenrente leistet und wie Sie selbst langfristig für Ihre Angehörigen vorsorgen können.
Zum ArtikelDas Grundstück ist gekauft, die Verträge sind unterzeichnet und die Planung für das Eigenheim steht. Nun kann es mit dem Hausbau losgehen. Doch wo gehobelt wird, fallen nicht nur Späne, sondern können auch Unfälle und Schäden passieren. Mit welchen Versicherungen Sie sich während und nach dem Hausbau absichern können.
Zum ArtikelEin Haus bauen, ein neues Auto kaufen – das geht oft nur mit einem Kredit. Aber was passiert, wenn Sie die Raten plötzlich nicht mehr zurückzahlen können? Wenn Arbeitslosigkeit, eine Trennung oder eine schwere Erkrankung Löcher ins Budget reißen? Hier erfahren Sie, wie Sie sich richtig verhalten und schon im Vorfeld absichern können.
Zum ArtikelWer ein Haus kauft, muss dafür häufig bei der Bank einen Kredit aufnehmen und diesen jahrelang abbezahlen. Doch was ist, wenn der Kreditnehmende stirbt? Warum sich bei der Absicherung eines Immobilienkredits vor allem eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme lohnt, erfahren Sie hier.
Zum Artikel20, 30 oder sogar 40 Jahre: So lange müssen Sie vielleicht noch warten, bis Sie von Ihrer Lebensversicherung profitieren können. Was tun, wenn Sie das Geld jetzt benötigen? Eine vorzeitige Kündigung will wohlüberlegt sein. Hier erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile es gibt und wie Sie den Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung ermitteln.
Zum ArtikelLiebe kennt keine Grenzen, das Leben leider schon: Wenn ein Mensch stirbt, kann sich von der einen auf die andere Sekunde alles ändern. Hier kommt die Hinterbliebenenabsicherung ins Spiel. Warum in diesem Fall die Risikolebensversicherung (RLV) sinnvoll ist, lesen Sie in diesem Artikel.
Zum ArtikelSowohl eine Risikolebensversicherung als auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung bieten Schutz, wenn Einkommen unerwartet wegfällt. Ist es sinnvoll, sie zu kombinieren oder sollte ich die beiden Risiken einzeln abdecken?
Zum ArtikelSie fragen sicherlich für einen Freund, oder? Bei einigen Versicherungen wird in der Tat vorab der Raucherstatus erhoben. Das bringt den einen oder die andere zum Grübeln: Bin ich Raucher, wenn ich Silvester 2015 an der Zigarette meiner besten Freundin gezogen habe? Ist Vapen oder Kiffen auch Rauchen? Ab wie vielen Zigaretten pro Tag gelte ich als Raucherin? Und was passiert, wenn ich einfach nicht angebe, dass ich rauche?
Zum ArtikelEs gibt Versicherungen, die nehmen wir mehrmals im Leben in Anspruch, zum Beispiel eine Haftpflicht- oder eine Zahnzusatzversicherung: Die meisten von uns wissen, wie die Auszahlung abläuft, wenn wir einen Ball ins Fenster des Nachbarn geschossen haben oder die Rechnung für die letzte Zahnreinigung beglichen werden soll. Und dann gibt es Versicherungen, die nur einmalig leisten – wie die Lebensversicherung. Was gilt es hier zu beachten?
Zum ArtikelLebensversicherung und Suizid: ein sehr sensibles, aber wichtiges Thema. Hier erfahren Sie, wie die gesetzlichen Regelungen sind, was die Suizidklausel bedeutet und wo Betroffene und Angehörige Unterstützung finden können.
Zum Artikel
