Die Direktversicherung ist eine Versicherung, die vom Arbeitgeber auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen wird. Sie ist der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung und von den Mitarbeitern geschätzt.
Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Eingetragen als gebundener Versicherungsvertreter gemäß § 34d Abs. 7 Satz 1 Nr. 1 GewO unter der Registriernummer D-LICN-3BL2C-36 bei der DIHK Berlin.
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Erstinformationen zur Erfüllung der gesetzliche Informationspflicht gemäß §15 VersVermV und zum Status als vertraglich gebundener Vermittler.
Die Direktversicherung ist eine Versicherung, die vom Arbeitgeber auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen wird. Sie ist der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung und von den Mitarbeitern geschätzt.
Die gesetzliche Rente reicht künftig nur noch als Grundversorgung. Wer im Ruhestand auf nichts verzichten will, muss selbst die Initiative ergreifen. Mit einer arbeitnehmerfinanzierten Direktversicherung sorgen Sie nicht nur intelligent vor, sondern nutzen auch jede Menge Steuer- und Sozialabgabenvorteile. Das Ergebnis: Deutlich mehr Rente!
Stocken Sie über den Arbeitgeber Ihre Altersversorgung auf
Wussten Sie das? Sie haben einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Spart Ihr Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge, ist er auch verpflichtet, Ihnen einen entsprechenden Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung (pauschal mindestens 15 %) zu zahlen. Die bekannteste Form ist die Direktversicherung. Innerhalb vorgegebener Grenzen ist der Beitrag steuer- und sozialabgabenfrei. Das bedeutet für Sie: Der Nettoaufwand für Ihre Altersversorgung sinkt.
Wie funktioniert die durch Entgeltumwandlung finanzierte Direktversicherung?
Vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitgeber den Abschluss einer Direktversicherung sowie den Betrag, den Sie regelmäßig anlegen wollen. Ihr Arbeitgeber zieht den Betrag direkt von Ihrem Bruttoentgelt ab und überweist diesen an die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG.
Wie viel kann in die Direktversicherung steuerbegünstigt eingezahlt werden?
Die Beiträge für die betriebliche Altersversorgung über eine Direktversicherung sind nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Für das Jahr 2024 ist damit ein Betrag von 604 EUR monatlich möglich.
Freuen Sie sich über Steuervorteile
Die Direktversicherung wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet: Während der Ansparphase ist die Einzahlung in die Versicherung bis zu den genannten Grenzen steuerfrei. Dafür werden die Einkünfte im Alter besteuert. Aber: Als Rentner haben Sie meist einen günstigeren Steuersatz als im Berufsleben.
Sparen Sie Sozialabgaben
Die Direktversicherungsbeiträge sind außerdem bis zu einer Höhe von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (302 EUR monatlich für das Jahr 2024) sozialabgabenfrei. In der Auszahlphase müssen Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen (freiwillig und gesetzlich Versicherte) für die Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner sowie zur Pflegeversicherung zahlen. Gesetzlich Versicherte werden bei der Verbeitragung ihrer Betriebsrente durch eine dynamische Freigrenzen- bzw. Freibetragsregelung deutlich entlastet.
Die clevere betriebliche Altersversorgung
Mit der Direktversicherung können Sie Ihre Altersversorgung steuer- und sozialabgabenfrei aufbauen.
Hinterbliebenenabsicherung durch Beitragsrückgewähr
Beim Ableben des Versicherten vor Altersrentenbeginn greift die Beitragsrückgewähr. Die Hinterbliebenen erhalten entweder eine Rente oder eine Kapitalauszahlung aus dem Betrag der eingezahlten Beiträge.
Vereinbarung einer Rentengarantiezeit
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn während der Rentengarantiezeit, wird die Rente bis zum Ablauf der vereinbarten Dauer weitergezahlt. Eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich.
Todesfallleistung im Rentenbezug
Im Falle des Todes während der Rentenbezugszeit bemisst sich die Höhe der Hinterbliebenenrente oder der Kapitalauszahlung an der Höhe der vereinbarten Versicherungssumme und der bereits gezahlten Altersrenten.
Kapitalrückgewähr im Rentenbezug
Im Falle des Todes während der Rentenbezugszeit bemisst sich die Höhe der Hinterbliebenen- bzw. Waisenrente oder Kapitalauszahlung nach der Höhe des Vertragsguthabens zum Rentenbeginn, abzüglich der bereits vor dem Tod der versicherten Person gezahlten Renten. Es besteht die Option auf vollständige Kapitalauszahlung.
Hinterbliebenenrente
Bei Vertragsabschluss wird vereinbart, dass die Angehörigen eine Hinterbliebenenrente in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes der Altersrente erhalten.
Lösung zur Absicherung der Arbeitskraft
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.
Ihre Direktversicherung können Sie zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Es besteht alternativ auch die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) fortzuführen.
Anstelle einer lebenslangen Rente können Sie sich zu Rentenbeginn auch für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden. Oder Sie lassen sich nur einen Teil des Kapitals auszahlen und erhalten den Rest als Rente.
Die Leistungen aus der Direktversicherung werden im Alter als Einkommen besteuert - in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Auf die Leistungen aus der Direktversicherung sind zudem Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung zu leisten. Das gilt auch für freiwillig Versicherte. Gesetzlich Versicherte werden bei der Verbeitragung ihrer Betriebsrente durch eine dynamische Freigrenzen- bzw. Freibetragsregelung deutlich entlastet. Demnach fallen keine Beiträge an, wenn die Betriebsrente 176,75 € im Monat nicht übersteigt (für das Jahr 2024).
Wenn Sie die Vorteile der Direktversicherung nutzen wollen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, denn Ihre Vorsorge ist gesetzlich gegen Insolvenz des Arbeitgebers geschützt. Auch bei den anderen Durchführungswegen sind bestimmte Insolvenzsicherungen vorgesehen.
Die Leistungen aus Ihrer Direktversicherung können Sie ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen.
Sie haben einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung aus Entgeltumwandlung. Bietet Ihr Arbeitgeber bisher keine eigene Durchführungsform an und ist auch tarifvertraglich keine bestimmte vorgeschrieben, können Sie in jedem Fall eine Direktversicherung fordern. Am besten, Sie lassen sich dazu von Ihrer SIGNAL IDUNA beraten, die vielleicht auch Ihren Arbeitgeber überzeugen kann, die vielfältigen Chancen der betrieblichen Altersversorgung für sich zu entdecken und besser als bisher zu nutzen.
Das Prinzip ist einfach:
Sie bauen aus den folgenden vier Bausteinen die Betriebsrente zusammen, die zu Ihrem Unternehmen passt:
Wir zeigen Ihnen, wie ein modernes erfolgreiches bAV Konzept in Ihrem Unternehmen aussehen kann.
Entgeltumwandlung
Ermöglichen SIe Ihren Mitarbeitenden den Aufbau einer staatlich geförderten soliden Altersversorgung. Gleichzeitig erfüllen SIe den Rechtsanspruch Ihrer Mitarbeitenden auf Entgeltumwandlung.
Arbeitgeberbeitrag
Soweit Sie als Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge einsparen, sind diese in Form eines Arbeitgeberzuschusses zur Entgeltumwandlung an Ihre Mitarbeitenden weiterzugeben. Das gilt für die Durchführungswege Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Pauschal sind das mindestens 15% des persönlichen Entgeltumwandlungsbetrages.
Arbeitgeberbeitrag
Ein finanzielles Polster im Alter sorgt für mehr Sicherheit Ihrer Mitarbeitenden. Tragen Sie einen Teil dazu bei: Mit einer zusätzlichen festen Arbeitgeberleistung können Sie Ihren Mitarbeitenden einen effektiven Motivationsschub geben und sie langfristig an Ihr Unternehmen binden.
Vermögenswirksame Leistungen
Auch vermögenswirksame Leistungen (VL) können in die betriebliche Altersversorgung eingezahlt werden. Im Gegensatz zu den klasscihen VL sind die Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung steuer- und sozialabgabenfrei. So holen Mitarbeitende deutlich mehr aus den VL heraus und sorgen zusätzlich für das Alter vor.
Die Direktversicherung zeichnet sich durch attraktive finanzielle Vorteile aus:
Sie wünschen eine renditeorientierte Versorgung ohne auf Sicherheitsgarantien verzichten zu müssen?
Dann entscheiden Sie sich für das fondsgebundene Produkt SI Global Garant Invest Betriebliche Rente. Sie gehen kein Risiko ein, denn die fondsgebundene Rentenversicherung bietet hohe Renditechancen durch ein hochmodernes Anlagekonzept ohne auf garantierte Mindestleistungen verzichten zu müssen.