Warum eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll sein kann

Eine Reise zu planen ist aufregend, aber das Leben hält oft Überraschungen bereit – nicht alle davon sind positiv. Eine unerwartete Krankheit, ein Unfall oder ein Notfall können dazu führen, dass Sie Ihre Reise absagen oder vorzeitig abbrechen müssen. Hier kommen die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung ins Spiel. Doch wann lohnt sich der Abschluss wirklich? Und welche Rolle spielt die Auslandskrankenversicherung? Wir beleuchten das Thema gründlich, mit realistischen Beispielen und klaren Antworten. 

Die Reiserücktrittsversicherung bewahrt Sie vor hohen Stornokosten, wenn Sie eine gebuchte Reise aus unvorhergesehenen Gründen absagen müssen. Sie greift, wenn Ereignisse vor Reisebeginn eintreten und Ihre Abreise verhindern. 

Noch ein Beispiel: Paul und seine Frau hatten eine luxuriöse Kreuzfahrt geplant, für die sie jahrelang gespart hatten. Doch nur zwei Wochen vor der Abreise erreicht Paul eine schockierende Nachricht – sein Arbeitgeber kündigt ihm, und die aufkeimende Unsicherheit zwingt ihn, die Reise abzusagen. Ohne eine Reiserücktrittsversicherung würden sie auf mehreren Tausend Euro Stornokosten sitzen bleiben. Doch die Reiserücktrittsversicherung greift und erstattet die Ausgaben.

Dies ist eine wichtige Frage, denn nicht allein der Preis, sondern vor allem die Qualität des Schutzes zählt. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und achten Sie dabei besonders auf diese Punkte:

• Mit oder ohne Selbstbeteiligung: Viele Tarife sehen vor, dass Sie im Schadensfall einen Teil der Stornokosten selbst tragen. Hochwertige Tarife, verzichten oft auf eine Selbstbeteiligung. So erhalten Sie im Ernstfall die volle Summe erstattet.
• Umfang der versicherten Gründe: Prüfen Sie genau, welche Ereignisse Sie zum Rücktritt berechtigen. Eine „unerwartete schwere Erkrankung“ ist der Standard. Ein guter Schutz umfasst zudem weitere Gründe wie einen Jobverlust, eine Schwangerschaftskomplikation oder Impfunverträglichkeit.
• Definition der Risikopersonen: Der Schutz greift nicht nur, wenn Sie selbst erkranken, sondern auch, wenn eine nahestehende Person (zum Beispiel Partner, Kinder, Eltern, Großeltern) erkrankt und Ihre Anwesenheit erfordert.
• Einschluss einer Reiseabbruchversicherung: Eine gute Police kombiniert den Schutz vor der Reise (Reiserücktritt) mit dem Schutz während der Reise (Reiseabbruch). So sind Sie auch geschützt, wenn Sie eine bereits angetretene Reise aus einem versicherten Grund vorzeitig beenden müssen.
• Einhaltung der Abschlussfristen: Achten Sie darauf, die Versicherung rechtzeitig abzuschließen. Dies muss meist spätestens 30 Tage vor Reiseantritt oder bei Last-Minute-Reisen innerhalb von drei Tagen nach der Buchung geschehen.

Eine Reiseabbruchversicherung schützt Sie, wenn Sie Ihre Reise nach dem Beginn abbrechen oder unterbrechen müssen. Häufig ist diese Leistung bereits in der Reiserücktrittsversicherung enthalten.

Für eine Reise von 3.000 Euro können Sie eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung ab etwa 80 bis 150 Euro abschließen – je nach Anbieter und Selbstbeteiligung. Gut zu wissen: Bei SIGNAL IDUNA gibt es keine Selbstbeteiligung und die Reiseabbruchversicherung ist automatisch in der Reiserücktrittsversicherung enthalten.

Stellen Sie sich vor, Sie buchen einen Urlaub, um die beeindruckenden Nationalparks der USA zu erkunden oder einen entspannten Strandurlaub in Thailand zu verbringen. Bis zum Abflug läuft alles nach Plan – sie mussten nicht auf Ihre Reiserücktrittsversicherung zurückgreifen. 

Sie genießen den Urlaub, bis ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt: Ein Sturz beim Wandern oder eine plötzliche Krankheit stören die Reise abrupt. In solchen Momenten zeigt sich der Wert einer Auslandskrankenversicherung.  

So erging es Tim: Abenteuerlustig wie immer, unternahm er einen Roadtrip durch die USA. Beim Mountainbiken stürzte er schwer und landete im Krankenhaus. Die Ärzte raten ihm dazu, die nötige OP und Reha in Deutschland durchführen zu lassen. Auch wenn Tim finanziell genauso risikofreudig ist: Nicht auszudenken, wie hoch die Rechnungen für Behandlung und Rücktransport gewesen wären. Zum Glück hat Tim eine Auslandskrankenversicherung, die alle Kosten übernimmt. 

Eine Auslandskrankenversicherung deckt medizinische Kosten im Ausland ab, die Ihre reguläre Krankenversicherung nicht übernimmt. Sie ist besonders wichtig außerhalb der Europäischen Union, da die gesetzliche oder private Krankenversicherung nicht alle Kosten übernimmt. Behandlungen im Ausland sind oft sehr teuer und die Krankenkassen zahlen nur so viel, wie eine medizinische Versorgung in Deutschland kosten würde. 

Ob eine Auslandskrankenversicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Reiseziel, von Vorerkrankungen und auch von der Reisedauer ab.  

• Innerhalb der EU: Die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) deckt zwar die Grundversorgung ab, aber Rücktransporte nach Deutschland werden nicht übernommen.  
• Außerhalb der EU: In Ländern wie den USA, Kanada oder Australien können selbst einfache Behandlungen astronomische Summen kosten.  

Neben den bekannten Rücktrittsgründen wie einer akuten, unerwarteten Erkrankung oder einem schweren Unfall gibt es weitere Lebensumstände, die Ihnen eine Reise unmöglich machen können. Eine gute Reiserücktrittsversicherung schützt Sie auch in solchen Fällen. Die genauen Bedingungen variieren je nach Tarif, doch die folgenden Fälle sind oft abgedeckt:

Psychische Erkrankungen

Eine unerwartete und schwere psychische Erkrankung kann ein Versicherungsfall sein. Dafür ist in der Regel ein Attest eines Facharztes für Psychiatrie notwendig. Dieses muss Ihre Reiseunfähigkeit bestätigen. Zusätzlich ist entweder die Genehmigung einer ambulanten Psychotherapie durch Ihre Krankenversicherung oder eine stationäre Behandlung erforderlich.
Chronische psychische Leiden, die bereits behandelt werden, sind hingegen oft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Unerwartete Impfunverträglichkeit

Wenn Sie eine für das Reiseland empfohlene oder vorgeschriebene Impfung aus medizinischen Gründen nicht vertragen und Ihre Reise dadurch unzumutbar wird, leistet Ihre Versicherung. Voraussetzung ist, dass Ihnen diese Unverträglichkeit bei der Reisebuchung noch nicht bekannt war.

Bruch von Prothesen oder Lockerung von Implantaten

Der unerwartete Bruch einer Prothese oder die Lockerung eines implantierten Gelenks vor Reiseantritt ist ebenfalls ein anerkannter Rücktrittsgrund, den viele Versicherungen abdecken.

Gerichtliche Vorladung

Erhalten Sie eine unerwartete gerichtliche Vorladung, deren Termin sich nachweislich nicht verschieben lässt, können Sie Ihre Reise stornieren. Die Versicherung übernimmt dann die Kosten.

Elementarereignisse, Streik und Terroranschlag am Urlaubsort

Nicht jeder Versicherer deckt diese Ereignisse standardmäßig ab, da sie besonderen Bedingungen unterliegen:

• Elementarereignisse: Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Erdbeben am Urlaubsort deckt oft die Reiseabbruchversicherung ab, wenn Sie Ihre Reise dadurch nicht planmäßig fortsetzen können.

• Streik: Ein Streik ist in der Regel kein versicherter Rücktrittsgrund. Eine Ausnahme kann jedoch bestehen, wenn öffentliche Verkehrsmittel zum Flughafen erheblich verspätet sind und Sie dadurch Ihren Abflug verpassen (sofern dies in den Bedingungen nicht anders ausgeschlossen ist).

• Terroranschlag: Die bloße Angst vor Terroranschlägen berechtigt nicht zur Stornierung. Erfolgt ein Terroranschlag erst nach Ihrer Einreise, kann dies unter bestimmten Voraussetzungen ein versichertes Ereignis Ihrer Reiseabbruchversicherung sein. Bei Pauschalreisen ist hier gegebenenfalls der Reiseveranstalter Ihr Ansprechpartner.
  

Quarantäne und Reisewarnungen

• Quarantäne: Wird Ihnen eine persönliche, behördlich angeordnete Quarantäne (zum Beispiel wegen einer Infektionskrankheit) auferlegt, ist dies in vielen modernen Tarifen ein versicherter Stornogrund. Die bloße Sorge vor einer Ansteckung am Urlaubsort ist jedoch nicht versichert.

• Reisewarnung: Eine allgemeine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes für Ihr Urlaubsland berechtigt in der Regel nicht zu einer Leistung Ihrer Reiserücktrittsversicherung. Bei Pauschalreisen ist hier lediglich der Reiseveranstalter Ihr Ansprechpartner.
  

Eine Reiserücktrittsversicherung ist in den meisten Fällen sinnvoll. Sie schützt vor finanziellen Verlusten, wenn man eine Reise unerwartet zum Beispiel aufgrund von Krankheit, Unfall oder Jobverlust stornieren muss. Obwohl Kosten für die Versicherung anfallen, können diese im Vergleich zu Stornogebühren deutlich geringer ausfallen. Nicht vergessen sollte man auch den ergänzenden Schutz einer Auslandskrankenversicherung, die im Krankheitsfall im Ausland für anfallende Behandlungskosten aufkommt. 

BaFin: ReiserücktrittsversicherungVerbraucherzentrale: Auslandsreisen – welcher Versicherungsschutz ist notwendig?

Verbraucherzentrale: Auslandsreisen – welcher Versicherungsschutz ist notwendig?

Finanztip: Wer eine Reiserücktrittsversicherung braucht