Eine private Krankenversicherung (PKV) im Studium? Wenn Sie nicht (mehr) familienversichert sind, kann das eine günstige und gute Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sein: Sie zahlen niedrigere Beiträge, erhalten hochwertigere Leistungen und bessern mit Rückerstattungen Ihr Budget auf. Wechseln ist einfach.
Vorteile der PKV für Studierende
Individuelle Leistungen passend zu Ihrem Bedarf
Geld zurück durch Rückerstattungen und Gesundheitsboni
Jung einsteigen – günstige Beiträge sichern
Richtig krankenversichert im Studium
Münster oder München? WG oder Wohnheim? Zu den wichtigen Entscheidungen, die Sie jetzt treffen, zählt auch die Frage der Krankenversicherung. Denn die ist vom ersten Semester an Pflicht. Folgende Möglichkeiten gibt es:
Über die gesetzliche Krankenversicherung Ihrer Eltern können Sie sich kostenlos krankenversichern, und zwar in der sogenannten Familienversicherung. Das geht problemlos, wenn beide Elternteile in der GKV sind. Ist nur ein Elternteil gesetzlich versichert, gelten besondere Einkommensgrenzen. Eine Familienversicherung ist nur bis zu Ihrem 25. Geburtstag möglich. Zudem müssen Sie bei einem Nebenjob die Verdienstgrenze beachten.
Sie sind mindestens 25 Jahre alt oder eine Familienversicherung ist nicht möglich? Dann sind Sie versicherungspflichtig in der Krankenversicherung der Studenten (KVdS). Dort bezahlen Sie einen Krankenkassen-Beitrag, einen Zusatzbeitrag, der je nach Krankenkasse unterschiedlich hoch ist, und einen Pflegekassen-Beitrag. Sie können sich aber von der Versicherungspflicht befreien lassen und sich privat krankenversichern.
Egal ob Sie zuvor gesetzlich oder privat krankenversichert waren: Zu Beginn des Studiums haben Sie die Chance, in die private studentische Krankenversicherung zu wechseln. Dort profitieren Sie von günstigen Ausbildungstarifen.
Ihre Eltern sind verbeamtet? Dann profitieren auch Sie bis zu ihrem 25. Geburtstag von der sogenannten Beihilfe, einer Art Zuschuss zur Krankenversicherung. Die Beihilfe deckt in der Regel 80 Prozent der Gesundheitskosten; die restlichen 20 Prozent sichern Sie mit einer privaten Krankenversicherung ab.
Wechsel in die PKV:
Drei-Monats-Frist beachten
Falls Sie sich für eine private Krankenversicherung entscheiden, ist für den Wechsel eine Drei-Monats-Frist zu beachten:
- Wenn Sie ein Studium beginnen und nicht familienversichert sind: Sie haben nach der Immatrikulation drei Monate Zeit, um sich bei einer gesetzlichen Krankenkasse von Ihrer Versicherungspflicht als Student oder Studentin befreien zu lassen. Dann können Sie in die PKV wechseln.
- Wenn Ihre Familienversicherung endet (mit 25 Jahren, eventuell plus Dauer eines Freiwilligendienstes): Sie haben ebenfalls drei Monate Zeit, um sich nach Ende der Familienversicherung von der Versicherungspflicht als Student oder Studentin befreien zu lassen. Wenden Sie sich an die Krankenkasse, bei der Sie aktuell versichert sind.
Studentische PKV und GKV
Die wichtigsten Unterschiede
Gesetzlich krankenversichert
- gesetzlich vorgeschriebene Leistungen (Grundversorgung)
- Leistungen können sich verändern
Privat krankenversichert
- hochwertige Leistungen wählbar
- Umfang der Leistungen ist vertraglich garantiert
Gesetzlich krankenversichert
- aktuell rund 124 Euro monatlich (inkl. Pflegeversicherung und Zusatzbeitrag)
- ab 30. Geburtstag deutlich höherer Beitrag
Privat krankenversichert
- abhängig vom Tarif, Alter und Gesundheitszustand bei Eintritt
- Rückerstattung möglich, je nach Tarif auch Gesundheits- und Verhaltensbonus
Gesetzlich krankenversichert
- Behandlung durch Vertragsärztinnen und -ärzte
- Einweisung in das nächstgelegene Krankenhaus
Privat krankenversichert
Je nach Tarif
- freie Wahl der Arztpraxis
- freie Wahl des Krankenhauses
Gesetzlich krankenversichert
- für Arzneimittel, Heil- und Hilfsmittel bei Überschreiten der Festbeträge
- für die ersten 28 Tage im Krankenhaus je 10 Euro
Privat krankenversichert
- je nach Tarif keine bzw. keine hohe Eigenbeteiligung z. B. an Therapien, Zahnersatz, Hörgeräten oder Sehhilfen
- im Krankenhaus keine Zuzahlung für die ersten 28 Tage
Gesetzlich krankenversichert
- gilt nur in Ländern der EU bzw. in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen, teils mit hohem Eigenanteil
- Kosten für einen Rücktransport sind nicht gedeckt
Privat krankenversichert
- Versicherungsschutz gilt in ganz Europa und für zwölf Monate im außereuropäischen Ausland
Privat krankenversichert im Studium:
Vor- und Nachteile
Vorteile der PKV für Studierende
-
verlässliche Leistungen über die Grundversorgung der GKV hinaus
-
günstige Ausbildungstarife passend zum Bedarf
-
Sparmöglichkeit durch Rückerstattungen
-
keine hohen Zuzahlungen für Medikamente und Behandlungen
-
früher Einstieg sichert günstige Konditionen bei Verbleib in der PKV nach dem Studium
-
bis zum 25. Geburtstag besonders günstig für Kinder von verbeamteten Eltern(-teilen)
-
bei BAföG höherer Zuschuss zur PKV
Nachteile der PKV für Studierende
-
teurer als Familienversicherung in der GKV (beitragsfrei für Studierende)
-
nicht sinnvoll, wenn Ende des Studiums/ Berufseinstieg (und somit GKV-Pflicht) unmittelbar bevorsteht
-
Rückstellungen fürs Alter sind in der studentischen PKV (noch) nicht möglich
Leistungen der privaten Krankenversicherung
Studierende willkommen! Für Studentinnen und Studenten gelten in der privaten Krankenversicherung von SIGNAL IDUNA in allen Tarifvarianten bei gleicher Leistung reduzierte Beiträge.
START und START-PLUS
KOMFORT und KOMFORT-PLUS
EXKLUSIV und EXKLUSIV-PLUS
Beitragsrückerstattung
Gesundheitsbonus
Verhaltensbonus
Optionsrecht
Stationär
1-Bettzimmer
2-Bettzimmer
Chefarzt/Wahlarzt
stationäre Transporte
Ambulant
Hausarzt
Facharzt
Arzneimittel
Vorsorgeuntersuchung
Heilpraktiker
ambulante Psychotherapie
Sehhilfen
Heilmittel
Hilfsmittel
Ambulante Transporte
Zahnarzt
Zahnbehandlung
Zahnersatz (inkl. Inlays)
Kieferorthopädie vor Vollendung des 21. Lebensjahres
Verzicht auf Zahn-Summenbegrenzung
Dies ist ein Auszug aus den Tarifen. Im Einzelnen gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen Teil I, II und III.
* gilt für die PLUS-Variante
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Gesund durchs Studium mit digitalen Services
Ganz schön stressig, so ein Studium? Sparen Sie Zeit und Wege – nutzen Sie kostenfrei die digitalen Services der SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt:
- große Auswahl an Präventionsprogrammen und Online-Kursen
- Zweitmeinungsservice, Gesundheitsberatung und digitale Schmerztherapie
- Unterstützung und Beratung bei (chronischen) Erkrankungen
Sie möchten eine Arztrechnung einreichen oder Ihren Studiennachweis hochladen? Auch das geht bequem und zügig über den Online-Service von SIGNAL IDUNA.
Was kostet die private Krankenversicherung für Studierende?
Passend zum begrenzten studentischen Budget bietet die PKV von SIGNAL IDUNA Studierenden besonders günstige Ausbildungstarife. Die Höhe des Beitrags hängt – wie immer in der privaten Krankenversicherung – von verschiedenen Faktoren ab:
- Alter bei Eintritt in die PKV (je jünger, desto günstiger der Beitrag)
- gewünschte Leistungen bzw. gewählter Tarif
- Gesundheitszustand (z. B. Vorerkrankungen) bei Abschluss der Versicherung
- Einkommen (z. B. durch Nebenjob, Mieteinkünfte etc.)
Achtung: Der Eintritt in die günstige studentische PKV ist nicht möglich, wenn Sie
- im Nebenjob mehr als 20 Stunden/Woche arbeiten (Ausnahme: Semesterferien)
- neben dem Hauptberuf studieren,
- ein duales Studium absolvieren oder
- im Abendstudium eine Meisterschule besuchen.
Aus dem Leben gegriffen
Sportliche Leistung
Ceydan (20) hat ihr Abi mit Bestnote gemeistert. Auch der Traum-Studienplatz für Medizin in Heidelberg ist ihr sicher. Bisher ist Ceydan über ihre alleinerziehende Mutter, eine selbstständige Immobilienmaklerin, privat krankenversichert, und zwar im Hochleistungs-Tarif EXKLUSIV-PLUS. Dort möchte sie auch bleiben, denn Ceydan hat die Vorzüge einer umfassenden privaten Krankenversicherung schon als Jugendliche bei einer langwierigen Sportverletzung kennen- und schätzen gelernt. Ein eigenes Einkommen hat die junge Frau bislang nicht. Die PKV bietet Ceydan in diesem Tarif deutlich bessere Leistungen als die GKV. Falls Ceydan – wie damals nach ihrem Sportunfall – noch einmal ins Krankenhaus muss, profitiert sie von einer Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Auch hochwertiger Zahnersatz ist fast vollständig über die Versicherung gedeckt.
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GKV: 124,40 €/Monat
(inkl. Pflegepflichtversicherung) -
PKV: 119,47 €/Monat**
(inkl. Pflegepflichtversicherung)
Zweiter Anlauf
Weil Marco (24) die Aufnahmeprüfung für ein Studium der Sportwissenschaft nicht bestanden hat, studiert er nun schon seit vier Semestern Biologie. Als es beim zweiten Anlauf mit der Sportprüfung doch noch klappt, entschließt er sich umzusatteln. Er möchte zunächst seinen Bachelor machen und dann den Master. Bisher ist Marco über seinen Vater kostenlos in der GKV familienversichert. Doch sein 25. Geburtstag steht unmittelbar bevor: Soll er sich selbst in der GKV versichern oder einen günstigen Tarif in der PKV wählen? Da er auf sein Budget achten muss, vergleicht er die Beiträge. Marco entscheidet sich für die PKV: Sie bietet ihm zu einem deutlich günstigeren Preis noch bessere Leistungen als die GKV – zum Beispiel höhere Erstattungen bei Zahnbehandlungen sowie für Brillen und Kontaktlinsen. Auch ohne Rückerstattungen (zwei Monatsbeiträge pro Jahr) zahlt Marco in der PKV nur 94,46 Euro monatlich.
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GKV: 129,27 €/Monat
(inkl. Pflegepflichtversicherung) -
PKV: 83,05 €/Monat***
(inkl. Pflegepflichtversicherung)
Tipp: So sparen Studierende mit der PKV
- Wählen Sie einen Tarif mit Selbstbeteiligung und profitieren Sie von einem günstigen Beitrag. Wenn Sie keine Leistungen benötigen, sparen Sie viel Geld.
- Holen Sie sich Ihre Beiträge zurück: Wenn Sie nur Vorsorgeuntersuchungen in Anspruch nehmen, erhalten Sie bei SIGNAL IDUNA hohe Rückerstattungen. In einigen Tarifen wird gesundheitsbewusstes Verhalten zusätzlich belohnt.
- Nutzen Sie den BAföG-Zuschuss zur Krankenversicherung: Das ist möglich, wenn Sie bereits eigene Beiträge zahlen und nicht über die Familienversicherung kostenfrei versichert sind.
Für wen lohnt sich die studentische PKV?
Eine private Krankenversicherung im Studium lohnt sich für Sie besonders, …
... wenn keine Familienversicherung möglich ist
→ Die studentische PKV lohnt sich vom ersten Semester an, da die Beiträge deutlich niedriger sind als in der GKV.
... wenn Sie sich für später eine private Krankenversicherung wünschen
→ Wer wegen der besseren Leistungen oder einer selbstständigen Tätigkeit eine private Krankenversicherung anstrebt, sichert sich mit der studentischen PKV frühzeitig einen günstigen Einstieg.
... wenn Ihre Eltern verbeamtet sind und für Sie Kindergeld beziehen
→ Dann ist die PKV für Sie besonders günstig: Sie müssen dank der Beihilfe (80 bis 90 Prozent der PKV-Beiträge) nur 10 bis 20 Prozent privat bezahlen (Achtung: In Hessen gelten andere Prozentsätze).
Studium beendet - wie geht es weiter?
Die private studentische Krankenversicherung endet mit Abschluss Ihres Studiums. Wie es jetzt weitergeht, hängt von Ihren persönlichen Plänen ab:
- Ihr Gehalt liegt unterhalb der Versicherungspflichtgrenze? Dann müssen Sie in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. Das ist ganz einfach, denn die PKV gewährt Ihnen ein Sonderkündigungsrecht. Eine Anwartschaftsversicherungs ichert Ihnen die problemlose Rückkehr in die PKV zu einem späteren Zeitpunkt. Mit einer privaten Zusatzversicherung können Sie Ihren gesetzlichen Krankenversicherungsschutz sinnvoll erweitern.
- Ihr Gehalt liegt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze? Dann lohnt es sich, die private Krankenversicherung fortzusetzen. Durch Ihren frühen Eintritt haben Sie sich bereits gute Konditionen gesichert, Sie genießen hochwertige Leistungen und individuellen Spielraum bei der Tarifwahl.
Für Selbstständige lohnt es sich, die PKV weiterzuführen. Ihre bisherige studentische private Krankenversicherung wird in einen regulären Tarif umgewandelt. Alternativ können Sie sich freiwillig in der GKV versichern.
Dann lohnt sich ein Verbleib in der PKV, denn hier profitieren Sie dank der Beihilfe von besonders günstigen Konditionen. Ihr studentischer Versicherungstarif wird ganz einfach in einen Beamtenanwärter-Tarif umgewandelt.
Während Ihrer Suche nach einem passenden Job bleiben Sie in der PKV. Auf Wunsch können Sie in einen günstigeren Tarif wechseln. Das Arbeitsamt beteiligt sich an den Beiträgen. Wer durch eine frühere Anstellung Arbeitslosengeld bezieht, wird in der GKV versicherungspflichtig.
Im Zweitstudium gelten für die Krankenversicherung dieselben Bedingungen wie im Erststudium. Sie können bis zum Abschluss des Zweitstudiums in der studentischen PKV bleiben.
Fragen und Antworten
- Für Studierende unter 25 Jahren ist die Familienversicherung in der GKV am günstigsten, denn sie ist kostenfrei. Allerdings besteht diese Möglichkeit nur, wenn beide Elternteile gesetzlich versichert sind. Andernfalls gelten besondere Einkommensgrenzen.
- Für alle anderen Studierenden ohne besondere Vorerkrankungen ist die private Krankenversicherung meistens günstiger als die gesetzliche – bei besseren Leistungen.
Ja, auch Studierende müssen für die Aufnahme in die PKV-Gesundheitsfragen beantworten. Ehrliche Antworten sind wichtig, da Ihr Versicherungsschutz sonst gefährdet ist. Ein früher Eintritt in die PKV – und somit eine frühe Beantwortung der Gesundheitsfragen – sichert langfristig niedrige Beiträge: Eine erneute Gesundheitsprüfung ist nur dann notwendig, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz erweitern möchten.
Wenn Sie nicht über Ihre Eltern familienversichert sind und nicht den BAföG-Höchstsatz beziehen, können Sie einen Zuschuss vom BAföG-Amt für die Krankenversicherung erhalten (maximal 94 Euro pro Monat plus 28 Euro für die Pflegeversicherung). Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie privat oder gesetzlich krankenversichert sind. Der Zuschuss gilt zur Hälfte als Darlehen.
Ja. Wenn Sie in der GKV versichert sind und nur in den Semesterferien jobben, müssen Sie keine Einkommens- und Zeitgrenzen beachten. Wenn Sie privat krankenversichert sind, müssen Sie beim studentischen Nebenjob keine Einkommensgrenze beachten – weder in den Semesterferien noch bei einer regelmäßigen Tätigkeit. Ihr Beitrag zur Pflegeversicherung kann durch das höhere Einkommen allerdings etwas steigen. Wichtig ist sowohl in der studentischen GKV als auch in der PKV, dass Sie nicht regelmäßig mehr als 20 Stunden pro Woche arbeiten.
Mit einer privaten Krankenzusatzversicherung können Sie die gesetzlichen Leistungen ganz nach Ihrem persönlichen Bedarf erweitern und sich vor hohen Zuzahlungen schützen. Möglich sind zum Beispiel eine Zahnzusatzversicherung und eine Zusatzversicherung für ambulante Leistungen oder für das Krankenhaus.
Der Ablauf ist folgendermaßen: Die Arztpraxis sendet Ihnen nach abgeschlossener Behandlung die Rechnung zu. Sobald Sie diese haben, laden Sie sie bequem über das Online-Portal von SIGNAL IDUNA hoch. In der Regel erstattet Ihnen SIGNAL IDUNA den Betrag bereits, bevor Sie die Rechnung begleichen müssen.
Informationen zum Preisbeispiel
97,13 €
monatlich
Preisbeispiel für 20-jährige Studentin im Tarif START (inkl. Pflegepflichtversicherung). Bei Leistungsfreiheit nach Abzug der Beitragsrückerstattung: 85,27 Euro Effektivbeitrag.
Weitere Produkte
** Dies ist der Effektivbeitrag (Gesamtbeitrag abzüglich Beitragsrückerstattung bei gesundheitsbewusstem Verhalten) in der Ausbildungsvariante des Tarifs EXKLUSIV-PLUS 2 von SIGNAL IDUNA.
*** Dies ist der Effektivbeitrag (Gesamtbeitrag abzüglich Beitragsrückerstattung bei gesundheitsbewusstem Verhalten) in der Ausbildungsvariante des Tarifs START von SIGNAL IDUNA.