Von wegen: Tiere halten, Felder bestellen, Ernte einholen – das bedeutet harte Arbeit und große Verantwortung. Eine Tierseuche, ein Unfall auf dem Hof oder verunreinigte Erzeugnisse bedrohen schnell die Existenz. Die landwirtschaftliche Betriebshaftpflichtversicherung (BHV) schützt Sie davor, für Haftungsschäden teuer bezahlen zu müssen.
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Idyllisches Landleben?
Vorteile der landwirtschaftlichen BHV
Basisschutz für Ihren Betrieb
versichert Sie bedarfsgerecht mit individuellem Deckungskonzept
Professionelle Abwicklung und Rechtsbeistand
entlastet Sie im Schadensfall, wehrt unberechtigte Forderungen ab
Erweiterte Produkthaftpflicht
schützt beim Handel mit Erzeugnissen aus Ihren Produkten
Schutz für einen bewegten Alltag
Ob Sie Schafe züchten oder Wein anbauen, Felder bewirtschaften oder auf Ihrem Hof Gäste beherbergen: Eine Tätigkeit in der Landwirtschaft birgt andere Risiken als ein Bürojob.
Was kann passieren?
- Eines Ihrer Schafe büxt aus und verursacht auf der Landstraße einen Auffahrunfall mit hohem Sachschaden.
- Im Geräteschuppen Ihres Weinbergs läuft ein Benzinkanister aus. Der Treibstoff verseucht den Boden eines benachbarten Weinbergs.
- Beim Parken Ihres Traktors übersehen Sie auf dem Hof ein spielendes Kleinkind. Bei dem Unfall wird es schwer verletzt.
Wenn durch Ihre Arbeit als Landwirtin oder Landwirt ein Schaden entsteht, haften Sie persönlich. Dasselbe gilt, wenn durch Ihre Erzeugnisse (zum Beispiel Milch, Eier oder Fleisch) jemand zu Schaden kommt oder anderen ein finanzieller Verlust entsteht.
Die Pluspunkte der BHV für die Landwirtschaft
- Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor hohen Kosten: Sie deckt eine Vielzahl von Haftungsschäden ab, die ordentlich ins Geld gehen können.
- Die BHV sichert Ihre Existenz und gibt Ihrem landwirtschaftlichen Betrieb finanzielle Stabilität.
- Die Betriebshaftpflicht gewährt rechtlichen Beistand: Sie prüft Ansprüche auf Schadenersatz, reguliert Schadensfälle und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
- Die BHV entlastet und unterstützt Sie professionell, sodass Sie sich ganz Ihren betrieblichen Aufgaben widmen können.
- Die BHV schützt Sie passgenau zum fairen Beitrag – schon für wenige hundert Euro im Monat.
Welche Schadensfälle deckt die BHV für die Landwirtschaft ab?
Die landwirtschaftliche BHV von SIGNAL IDUNA schützt
- Betriebe der Landwirtschaft,
- Betriebe der Forstwirtschaft sowie
- Tierbetriebe (Ausnahme: Imkereien)
Sie leistet bei verschiedenen Arten von Haftungsschäden:
Ein Mensch verletzt sich oder stirbt durch Ihre landwirtschaftliche Tätigkeit.
Beispiel 1: Ein Pferd bricht von der Koppel Ihres Reiterhofs aus. Im Galopp reißt es eine Spaziergängerin mit. Die ältere Dame stürzt und bricht sich die Schulter.
→ Die BHV kommt für die Behandlungskosten, Reha-Maßnahmen und das Schmerzensgeld auf.
Beispiel 2: Sie betreiben einen Bauernhof mit Ferienwohnungen. Beim Streicheln einer ungeimpften Hofkatze infiziert sich ein Kind mit dem Tollwut-Virus. Es erkrankt schwer.
→ Die BHV zahlt die Arztkosten und den Krankenhausaufenthalt.
Beim Ausüben Ihrer betrieblichen Tätigkeit beschädigen oder zerstören Sie fremdes Eigentum.
Beispiel 1: Sie sind Forstwirt mit einem eigenen Waldstück. Bei Rodungsarbeiten fällt Ihnen ein schwerer Ast auf ein geparktes Fahrzeug. Es entsteht ein Totalschaden.
→ Die BHV bezahlt den Abtransport des demolierten Autos und trägt die Kosten für die Neuanschaffung eines gleichwertigen Fahrzeugs.
Beispiel 2: Sie besitzen eine Herde von Rindern. Beim Abtrieb von der Weide zieht ein Gewitter auf. Durch den Donner gerät ein Stier in Panik und stößt ein geparktes Motorrad um.
→ Die BHV übernimmt die Reparaturkosten für das beschädigte Motorrad.
Durch einen Fehler oder ein Missgeschick bei Ihrer landwirtschaftlichen Arbeit erleidet jemand einen finanziellen Verlust.
Beispiel 1: Sie bauen Getreide an und betreiben eine eigene Mühle. Durch ein Versehen gelangen Steinchen ins Mahlwerk und verunreinigen das Mehl. Das Malheur bemerken Sie erst kurz vor der Auslieferung an eine Großbäckerei. Durch die mangelhafte Ware kann Ihr Kunde seine Filialen nicht im üblichen Umfang mit frischen Backwaren beliefern.
→ Die BHV leistet der Bäckerei Schadenersatz für den entgangenen Gewinn.
Beispiel 2: Durch ein Versehen läuft die Güllegrube auf Ihrem Hof über. Die Fäkalien gelangen in einen nahegelegenen Angelteich. Dort sterben viele Fische; der Teich muss ausgepumpt und neu befüllt werden.
→ Die BHV ersetzt die getöteten Fische und kommt für die Sanierung des Teichs auf.
Für Landwirtinnen und Landwirte ist die BHV sehr wichtig: Im Umgang mit Tieren, Maschinen und Feriengästen oder durch die Nachbarschaft zu Privatpersonen sowie anderen Betrieben kann es leicht zu Schäden mit hohen Folgekosten kommen.
Leistungen der landwirtschaftlichen Betriebshaftpflichtversicherung
BHV für Landwirtschaft leistet
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bei Personenschäden: Auf dem Parkplatz Ihres Hofladens beißt Ihr Hofhund einen Mann, der bei Ihnen einkaufen möchte.
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bei Sachschäden: Bei der Weinlese gerät ein Anhänger ins Rollen, weil er nicht korrekt gesichert ist. Er beschädigt das Gartenhäuschen Ihres Nachbarn.
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bei Vermögensschäden: Durch einen Fehler beim Melkvorgang liefern Sie mit Keimen belastete Milch an eine Molkerei. Ihr Kunde kann den daraus hergestellten Joghurt nicht verkaufen.
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bei Mietsachschäden: Für den Grünschnitt auf Ihrem Hof haben Sie sich einen Häcksler geliehen. Weil sie versehentlich zu dicke Äste einlegen, wird das Gerät beschädigt.
BHV für Landwirtschaft leistet nicht
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bei Schäden an eigenen Sachen: Ihre Schafherde hat auf Ihrer Weide einen Zaun niedergetrampelt.
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bei Schäden durch Vorsatz: Sie hetzen Ihren Hofhund auf einen unsympathischen Feriengast. Das Tier beißt ihm in die Wade.
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bei Vertragsstrafen: Sie liefern Ihre Milch einige Stunden später als vertraglich vereinbart an eine Molkerei. Durch die Verzögerung kommt es bei Ihrem Kunden zu einer Betriebsunterbrechung.
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bei Bußgeldern und Strafen: Nach der Ernte fahren Sie mit Ihrem Mähdrescher mit überhöhter Geschwindigkeit durch eine verkehrsberuhigte Straße.
Was kostet eine BHV für die Landwirtschaft?
Der Beitrag zur Betriebshaftpflichtversicherung variiert je nach Art Ihres Betriebes und der Summe, die Sie versichern möchten (Deckungssumme). Er bemisst sich an verschiedenen individuellen Faktoren:
- Branche und Art der Tätigkeit: Je risikoreicher Ihre Branche ist, desto höher ist die Versicherungsprämie.
- Umsatz: Je höher der Umsatz Ihres landwirtschaftlichen Betriebes ist, desto höher ist in der Regel auch Ihr Beitrag zur BHV. Wer einen kleinen Betrieb hat, zahlt einen niedrigen Beitrag.
- Deckungssumme: Sie haben die Wahl: Je umfassender Sie sich mit der landwirtschaftlichen BHV absichern möchten (hohe Deckungssumme), desto höher ist Ihre Versicherungsprämie.
- Selbstbeteiligung: Wenn Sie sich finanziell an der Regulierung eines Schadens beteiligen, sinkt Ihr Beitrag zur BHV deutlich. Bei SIGNAL IDUNA profitieren Sie zudem von der dynamischen Selbstbeteiligung: Ihr Eigenanteil halbiert sich, wenn Sie drei Jahre lang keinen Schaden melden.
- Zusatzleistungen: Wenn Sie sich mehr Schutz wünschen – etwa eine zusätzliche Inhalts- oder Maschinenversicherung –, zahlen Sie eine höhere Versicherungsprämie.
Aus dem Arbeitsalltag
Das kostet die Betriebshaftpflicht
Mit der Reitschule fest im Sattel
Sofia Petrescu betreibt auf einem drei Hektar großen Stück Land eine Reitschule mit acht eigenen Pferden. Sie selbst und ein angestellter Reitlehrer unterrichten sowohl Kinder als auch Erwachsene. Um sich gegen Personen- und Sachschäden abzusichern, hat Sofia eine Betriebshaftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von drei Millionen Euro abgeschlossen. Für ihren Drei-Jahres-Vertrag bezahlt sie jährlich 1.198,56 Euro.
Schweinemast sauber versichert
Jonas Schneider führt einen Schweinemastbetrieb mit 5.000 Tieren und zehn Mitarbeitenden. Sein Unternehmen erzielt er einen Umsatz von rund einer Million Euro pro Jahr. Bei einer Deckungssumme von fünf Millionen Euro bezahlt Jonas mit einem Drei-Jahres-Vertrag ohne Selbstbeteiligung für die BHV 651,41 Euro pro Jahr.
Kleiner Hof – großer Schutz
Leonid Markov ist Landwirt. Mit seiner Familie bewirtschaftet er einen zwei Hektar großen Obst- und Gemüsehof. Außer ein paar Hühnern halten die Markovs keine Nutztiere. Ihre Erzeugnisse verkaufen sie vor Ort auf dem Wochenmarkt. Um seinen kleinen Betrieb mit einer BHV abzusichern, wählt Leonid eine Deckungssumme von drei Millionen Euro. Dank einer dynamischen Selbstbeteiligung (500 Euro) zahlt er bei einem Drei-Jahres-Vertrag nur 219,67 Euro jährlich.
Direktvermarktung ohne Risiko
Soraya Hadad verkauft inn ihrem Hofladen Bio-Hühnerfleisch aus eigener Mastt. Ihr Umsatz liegt bei rund 120.000 Euro pro Jahr. Um die leicht verderblichen Produkte zu schützen und ihre Existenz zu sichern, schließt Soraya eine Betriebshaftpflicht mit einer Deckungssumme von fünf Millionen Euro ab. Sie entscheidet sich für einen Drei-Jahres-Vertrag mit dynamischer Selbstbeteiligung von 500 Euro und zahlt dafür 548,61 Euro pro Jahr. Ohne dynamische Selbstbeteiligung beträgt die Versicherungsprämie 624,04 Euro.
Checkliste: Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
- Wählen Sie die Deckungssumme passend zu Ihrem individuellen Risiko.
- Richtwert: mindestens drei bis fünf Millionen Euro für Personen- und Sachschäden und eine Million Euro für Vermögensschäden
- Prüfen Sie, ob Ihre Kundschaft/Ihre Geschäftspartner eine Mindestdeckungssumme fordern.
- Passen Sie die Deckungssumme an, wenn sich Ihr Bedarf ändert.
- Wählen Sie die Deckungssumme lieber etwas zu hoch als etwas zu niedrig. Sonst kann ein Schadensfall Sie teuer zu stehen kommen.
- Lassen Sie sich beraten, welche Deckungssumme für Ihren Betrieb optimal ist.
So sichern Sie Ihren landwirtschaftlichen Betrieb optimal ab
Ob Grünschnabel oder alter Hase: Hier finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Versicherungen für die Landwirtschaft: Die Betriebshaftpflichtversicherung ist existenziell – vor allem, wenn Sie mit Tieren, Maschinen oder nah an anderen Betrieben oder Personen arbeiten. Sie deckt Schäden ab, die Sie Fremden durch den Betrieb zufügen.
1
Die Maschinenversicherung kommt zum Beispiel für selbstverschuldete Schäden auf und für Schäden durch Vandalismus. Achtung: Für selbstfahrende Maschinen brauchen Sie eine Kaskoversicherung.
2
Wenn Sie für Umweltschäden haften müssen, kann es teuer werden. Die Umweltschadenversicherung leistet in diesem Fall Schadenersatz. Sie ist für manche Betriebe gesetzlich vorgeschrieben.
3
Ein Verkehrsunfall beim Transport von lebenden Tieren oder mit schlecht gesicherter Ladung kann hohe Kosten verursachen. Die Transportversicherung schützt Ihre Güter während der Fahrt.
4
Zusätzlich können Sie sich zum Beispiel gegen Betriebsunterbrechungen versichern, eine Gebäudeversicherung abschließen oder sich mit einer Inhaltsversicherung vor Schäden durch Einbruchdiebstahl oder Brand schützen.
Sie möchten ein unverbindliches Angebot für einen Versicherungsschutz nach Maß?
Fragen und Antworten zur BHV für die Landwirtschaft
Eine BHV ist in Deutschland keine Pflicht. Dennoch ist sie gerade für landwirtschaftliche Betriebe absolut empfehlenswert: Eine Tätigkeit in der Land- oder Forstwirtschaft ist mit vielen Risiken verbunden. Ihre Tiere können Personen- oder Sachschäden verursachen, beim Betrieb landwirtschaftlicher Maschinen können Fehler oder Unfälle passieren. Dafür haften Sie in der Regel mit Ihrem Privatvermögen. Das kann Sie im schlimmsten Fall die Existenz kosten.
Einerseits leistet die Betriebshaftpflichtversicherung rechtlichen Beistand: Sie prüft, ob die Schadenersatzforderung berechtigt ist, und wehrt sie andernfalls ab. Die Versicherung übernimmt zudem die Kommunikation mit der Klägerin oder dem Kläger. Bei berechtigten Forderungen leistet sie Schadenersatz und trägt sämtliche Anwalts- und Gerichtskosten. Somit entlastet die landwirtschaftliche BHV Sie sowohl organisatorisch als auch finanziell.
Nein, Schäden an Ihrem Eigentum deckt die Betriebshaftpflichtversicherung nicht ab. Um Ihre Maschinen zu schützen, empfehlen wir Ihnen die Maschinenversicherung von SIGNAL IDUNA. Je nach Art Ihres landwirtschaftlichen Betriebes sind eventuell weitere Versicherungen sinnvoll, zum Beispiel die
- Gebäudeversicherung
- Inhaltsversicherung
- Umweltschadenversicherung
- Transportversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
Lassen Sie sich unverbindlich beraten, um herauszufinden, welcher Schutz für Sie passend ist.
Ja, dafür kommt die landwirtschaftliche BHV auf. Sie übernimmt die Behandlungskosten des Kindes und zahlt je nach Einzelfall ein Schmerzensgeld. Die Betriebshaftpflicht leistet auch, wenn Ihr Hund das Schaf eines benachbarten Hofes reißt. Oder wenn er vor ein Auto läuft und einen Auffahrunfall verursacht.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten, denn die BHV versichert das individuelle Risiko. Nur so sind faire Beiträge möglich. Ihre Versicherungsprämie hängt zum Beispiel von der Größe Ihres Betriebes, von Ihrem Umsatz, von der gewünschten Deckungssumme und weiteren Faktoren wie Selbstbeteiligung ab. Bei SIGNAL IDUNA können Sie sich Ihren individuellen Beitrag unverbindlich ausrechnen lassen. Bedenken Sie, dass Haftungsschäden gerade für landwirtschaftliche Betriebe teuer werden können. Der Versicherungsbeitrag ist in der Regel deutlich günstiger.
