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Risikolebens­versicherung

SI RisikofreiLeben: Unsere Lösung zur finanziellen Absicherung von Familie, Immobilien oder Unternehmen im Todesfall.

Vater, Mutter und Tochter kuscheln gemeinsam im Bett und lesen ein Buch

Sichern Sie Ihre Familie und gemeinsame Lebensträume ab – mit dem Hinterbliebenenschutz von SIGNAL IDUNA

Die Risikolebens­versicherung ist eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, Ihre Nächsten abzusichern. Mithilfe der SI RisikofreiLeben schützen Sie Ihre Hinterbliebenen vor finanziellen Engpässen, wenn im Falle Ihres Todes Ihr Einkommen wegfällt. Dies ist besonders dann tragisch, wenn es für die Immobilienfinanzierung oder das Abbezahlen eines anderen Kredites benötigt wird. Über den Auszahlungsbetrag der Risikolebens­versicherung können so laufende Verbindlichkeiten auch weiterhin problemlos bezahlt werden.

Vorteile der Risikolebensversicherung

Sicherheit imTodesfall für engste Vertraute
Absicherung beim Immobilienkauf, um Restschulden zu begleichen
Flexible Gestaltung der Beiträge, Laufzeit und Versicherungssumme

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Um zu verstehen, ob Sie die SIGNAL IDUNA RisikofreiLeben brauchen, hilft es sich zu fragen: "Können die, die mir nahestehen, durch mein Ableben in finanzielle Schieflage geraten?" Besonders geeignet ist die Risikolebens­versicherung daher für Familien mit Kindern, verheiratete sowie unverheiratete Paare und Immobilienbesitzende. Aber auch für Selbstständige, alleinige Kreditnehmer einer gemeinsamen Immobilie und für Geschäftspartnerschaften, die sich für den Ernstfall absichern wollen, ist die Risikolebens­versicherung sinnvoll.

Was ist das passende Produkt für meine Bedürfnisse?

Unser Produktfinder hilft Ihnen, eine erste Einschätzung zu treffen.

Unternehmen

Die Zukunft meines Unternehmens muss im Ernstfall abgesichert sein Die SI RisikofreiLeben ist die beste Wahl, wenn Sie eine einfache Lösung für die Unternehmensabsicherung benötigen.

Familie

Meine Familie soll im Falle meines Todes abgesichert sein. Die SI RisikofreiLeben-PLUS ist die beste Wahl, wenn Sie eine leistungsstarke Lösung für die Familienabsicherung benötigen.

Immobilie

Falls ich sterbe, muss für die Tilgung meines Kredits gesorgt sein. Die SI RisikofreiLeben-Immo ist die beste Wahl, wenn Sie eine einfache Lösung für die Absicherung ihrer Baufinanzierung benötigen.

Leistungen und Preise der Risikolebensversicherung

Für die nachfolgend angegebenen monatlichen Beiträge haben wir eine Versicherungssumme von 200.000 € mit einer Vertragslaufzeit von 20 Jahren unterstellt. Für die SI RisikofreiLeben-Immo müssen Sie die Beiträge nur 15 Jahre lang zahlen. Weiterhin haben wir angenommen, sie sind als Einzelhandelskaufmann/-frau tätig und haben noch nie oder seit mindestens 10 Jahren nicht mehr geraucht.

SI RisikofreiLeben
Für Familien und Unternehmer
SI RisikofreiLeben PLUS
Für Familien und Kreditnehmer
SI RisikofreiLeben Immo
Für Kreditnehmer
Verlängerungsoption
Vorgezogene Todesfallleistung
Baubonus
Hochzeitsbonus
 
 
 
Kinderbonus
Vorläufiger Versicherungsschutz
 
 
 
Ausbaugarantie ohne Anlass
 
 
 
Ausbaugarantie mit Anlass
 
 
 
Dynamik
 
 
 
Wechseloption
 
 
 
Vereinfachte Gesundheitsfragen
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Wenn Sie SI RisikofreiLeben- Immo im Rahmen einer Baufinanzierung abschließen, beantworten Sie nur verkürzte Gesundheitsfragen. Dies gilt bis zu einem Eintrittsalter von 40 Jahren und einer maximalen Versicherungssumme in Höhe von 500.000 Euro.
Berufsunfähigkeit-Zusatz­versicherung
Beitragsbefreiung
Beitragsbefreiung
Beitragsbefreiung

Beispiele der Risikolebensversicherung – je nach Tarif

Wie und wann profitieren Sie von den SI RisikofreiLeben-Varianten?

Die Versicherungssumme – Ein wichtiger Faktor bei der Wahl Ihrer Risikoversicherung

Die Versicherungssumme gibt an, wie viel Geld Hinterbliebene im Ernstfall benötigen. Grundsätzlich gibt es zwei Varianten: Eine gleichbleibende und eine fallende Versicherungssumme. Gleichbleibend bedeutet, dass die Hinterbliebenen stets denselben Betrag ausgezahlt bekommen, egal wann die versicherte Person verstirbt – beispielsweise, wenn ein Elternteil Alleinverdiener ist. Fallend bedeutet, dass die Versicherungssumme zu Beginn der Laufzeit festgelegt ist und bis zum Ende der Versicherungslaufzeit gleichmäßig fällt – in erster Linie für Immobilienfinanzierungen gedacht, da Versicherungssumme und Restschuld parallel sinken.

Wie lege ich Versicherungssumme und Laufzeit fest?

Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Riskolebens­versicherung sein?

Häufig verschätzt man sich bei der Höhe der Versicherungssumme und setzt diese zu niedrig an. Die Stiftung Warentest empfiehlt das 3- bis 5-fache Ihres Bruttojahreseinkommens bei der Familienabsicherung.

Mithilfe einer Auflistung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben können Sie leicht erkennen, welche finanzielle Lücke der Tod eines Familienmitgliedes jeden Monat verursacht. Passen Sie die Versicherungssumme der Risikolebens­versicherung Ihrer familiären Situation, dem Einkommen sowie dem vorhandenen Vermögen an.

Sie möchten einen Immobilienkredit absichern? Dann sollte die Versicherungssumme zumindest der Restschuld des Kredits entsprechen. Denken Sie auch hier daran eine Reserve für die Kosten der Beerdigung und die Überbrückung der ersten Trauermonate mit einzuberechnen. 


Welche Laufzeit der Risikolebens­versicherung sollten Sie einplanen?

Wenn Sie Ihre Familie absichern wollen, wählen Sie die Laufzeit mindestens so lange, bis Ihre Hinterbliebenen finanziell unabhängig sind. Handelt es sich um einen Kredit, sollte die Versicherungsdauer der Restlaufzeit entsprechen. Die Versicherungsdauer der Risikolebens­versicherung wird immer in Jahren angegeben. Tipp: Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto günstiger der Vertrag. Aber eine Risiko LV zu kündigen, wenn sie nicht mehr gebraucht wird, ist einfacher, als die Laufzeit zu verlängern.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Hierzu zwei Beispiele
Rita Müller

Rita Müller (30 Jahre) möchte ihren Mann und Ihre Kinder im Falle ihres Todes vor finanziellen Problemen schützen. Die Kinder sind derzeit 5 und 8 Jahre alt. Frau Müller schätzt, dass die Kinder in 20 Jahren finanziell unabhängig sind.Als Industriekauffrau erzielt sie ein Jahresbruttoeinkommen von 36.000 €, wovon sie das 5-fache als Versicherungssumme ansetzt.

Sie hat nie geraucht und ihr Gesundheitszustand ist normal ist.

  • Es ergibt sich eine Versicherungssumme von 180.000€ bei einer Laufzeit von 20 Jahren. Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.

  • Es ergibt sich ein monatlicher Beitrag von 5,35€ (SI RisikofreiLeben), bzw. 6,42€ (SI RisikofreiLeben-PLUS).

Junges, glückliches, paar am spazieren
Tim Schmidt

Tim Schmidt (30 Jahre) ist Bankkaufmann und Hauptverdiener der Familie. Im Falle seines Todes möchte er seine Frau nicht mit der Finanzierung des gemeinsamen Hauses allein lassen. Die Restschulden auf das Haus betragen 200.000 € bei einer Tilgungsdauer von 20 Jahren. Tim und seine Frau haben keine Kinder daher, wählt er die SI RisikofreiLeben-Immo.Er schließt eine Versicherungssumme ab, die der Summe der Restschulden entspricht. Die Versicherungsdauer entspricht der Tilgungsdauer. Die Beitragszahlungsdauer beträgt drei Viertel der Versicherungsdauer.

Er hat nie geraucht und sein Gesundheitszustand ist normal.

  • Es ergibt sich eine Versicherungssumme von 200.00€ bei einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Beitragszahlungsdauer von 15 Jahren

  • Am Ende der Laufzeit hat er nur noch eine Versicherungssumme in Höhe von 10.000 €, da die Summe jährlich fällt.

  • Es ergibt sich für ihn ein monatlicher Beitrag von 4,34€.

¹ Der genannte Beitrag setzt normale Gesundheitsverhältnisse der zu versichernden Person voraus.

²Der Beitrag setzt eine Bürotätigkeit von min. 75 % voraus und beinhaltet eine der Höhe nach nicht garantierte Beteiligung am Überschuss. Die genaue Höhe der Beteiligung am Überschuss schwankt und kann nicht vorhergesagt werden. Vertragliche Ansprüche können daher aus diesen Werten nicht abgeleitet werden.

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Risikolebensversicherung online abschließen – so einfach geht’s

Bitte halten Sie Folgendes bereit:

  • Gültiges Ausweisdokument
  • Kontodaten 
  • Smartphone

 

So schließen Sie Ihre Risikolebens­versicherung online ab:

  1. Allgemeine Infos: Geben Sie Informationen u. a. zu Ihrem Geburtsdatum, der gewünschten Versicherungssumme und Vertragslaufzeit sowie Ihrem Beruf an.
  2. Produktauswahl: Wählen Sie das Produkt, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
  3. Gesundheitsfragen: Beantworten Sie die Fragen zu Ihren Freizeitaktivitäten und Ihrem Gesundheitszustand.
  4. Persönliche Daten: Machen Sie Angaben zu Ihren persönlichen Daten, die wir für den Vertragsabschluss wissen müssen. Bitte halten Sie einen gültigen Ausweis bereit (z. B. Personalausweis oder Reisepass).
  5. Kontodaten: Hinterlegen Sie Angaben zum Konto, von dem Ihre Beiträge per SEPA-Lastschriftmandat eingezogen werden sollen.
  6. Kontakt: Wählen Sie aus, wie Sie in Zukunft von uns betreut werden möchten.
  7. Prüfung & Download Unterlagen: Kontrollieren Sie Ihre Angaben und laden Sie die Vertragsunterlagen herunter.
  8. Digitale Unterschrift: Nehmen Sie Ihr Smartphone zur Hand und scannen Sie den angezeigten QR-Code. Sie können nun mit dem Finger auf dem Display unterschreiben (das kennen Sie vielleicht von der Paketzustellung). Fertig!

 
Nach dem verbindlichen Beantragen können Sie nun Ihren Antrag direkt herunterladen. Zusätzlich schicken wir Ihnen eine Bestätigung an Ihre angegebene E-Mail-Adresse. Ihren Versicherungsschein erhalten Sie wenige Zeit später per Post.

Fragen und Antworten

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