Unfall­versicherung

Das hängt vom Versicherer und dem gewählten Tarif ab: Bei SIGNAL IDUNA können Sie die private Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Wir fragen nur nach einem Pflegegrad.

Die Höhe des Beitrags ist individuell; sie hängt zunächst vom Tarif und von den Leistungsbausteinen ab, die Sie in Ihrer Unfallversicherung wählen. Auch Ihr Lebensalter, der Beruf, den Sie ausüben, und persönliche Risiken – etwa durch bestimmte Sportarten oder Hobbys – wirken sich auf den Beitrag aus.

Eine private Unfallversicherung ist schon im Kindesalter sehr sinnvoll, denn nur in der Kita oder in der Schule und auf den Hin- und Rückwegen ist Ihr Nachwuchs gesetzlich unfallversichert. Doch 80 Prozent der Kinderunfälle passieren beim Spielen und in der Freizeit. Ein früher Abschluss zahlt sich aus: SIGNAL IDUNA versichert Ihren Nachwuchs in den ersten sechs Lebensmonaten beitragsfrei, sofern ein Elternteil bei SIGNAL IDUNA unfallversichert ist.

Wenn Sie für Ihren Arbeitgeber im Homeoffice arbeiten, sind Sie bei einem Arbeitsunfall durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Näheres dazu erfahren Sie im Blogbeitrag von SIGNAL IDUNA. Wer selbstständig ist, benötigt auch im Homeoffice einen privaten Versicherungsschutz.

Ja. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA gilt weltweit rund um die Uhr.

Grundsätzlich können Sie eine Unfallversicherung jederzeit abschließen – auch erst nach einem Unfall. Leistungen erhalten Sie allerdings nur für Unfälle, die nach Vertragsabschluss passiert sind.

Ja, das geht. Beiträge zur privaten Unfallversicherung können Sie steuerlich geltend machen: Sie zählen zu den sogenannten Vorsorgeaufwendungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Blogartikel hier.

Um schnell von Versicherungsleistungen zu profitieren, sollten Sie einen Unfall möglichst umgehend melden. Bei SIGNAL IDUNA können Sie dies mit ganz einfach online tun: Unfall melden, Dokumente einreichen, Fotos hochladen, Angaben aktualisieren – schnell und komfortabel per Online-Schadenservice.

Die Leistung kann digital über die Meine SI-Kundenportal oder in der meine SI-Mobile App beantragt werden. Einfach Rechnung oder Kaufbeleg hochladen, absenden - fertig.  

Die Leistungen der Krankenversicherung enden, wenn die medizinische Behandlung abgeschlossen ist. Wer nach dem Unfall bleibende Schäden davonträgt und wegen Invalidität zum Beispiel auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erhält keine Leistungen mehr. Hier springt die Unfallversicherung ein.

Weil die gesetzliche Krankenversicherung nicht in allen Ländern Europas leistet, genießen Sie bei einer Auslandsreise eventuell keinen ausreichenden Versicherungsschutz. Die Unfallversicherung greift weltweit mit vollen Leistungen.

• Die BUV deckt das Risiko eines lebenslangen Verdienstausfalls und sichert somit die Arbeitskraft ab. Sie zahlt eine lebenslange Rente.
• Die BUV sichert – wie die Unfallversicherung (UV) – den Lebensstandard.
• Menschen, die keiner Beschäftigung nachgehen, können keine BUV abschließen: Hausfrauen/Haus­männer, Selbstständige, Rentnerinnen und Rentner ohne Zuverdienst-Tätigkeit sowie Kinder und Jugendliche. Für sie ist die UV unerlässlich.
• Die UV bietet gegenüber der BUV bei einem Unfall wesentlich mehr Leistungen, um direkte Folgekosten abzudecken.
• Die meisten Unfälle führen gar nicht zu einer Berufsunfähigkeit. Dennoch entstehen oft hohe Kosten, um das Leben nach einem Unfall neu zu organisieren.
• Bei Vorerkrankungen ist es manchmal gar nicht möglich, eine BUV abzuschließen. Dann ist eine UV eine starke Alternative.

Grad der körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung nach einem Unfall. Je nach Invaliditätsgrad ist die ausgezahlte Versicherungssumme (Invaliditätsleistung/Invaliditätssumme) unterschiedlich hoch.

Beispiel: Beträgt die Invalidität 50 Prozent, so erhält die versicherte Person die Hälfte der vereinbarten Versicherungssumme.

• Progression bedeutet, dass sich Ihre Versicherungssumme je nach Grad der Invalidität erhöht. Den Faktor vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss.
• Die Progression hilft bei besonders starken Beeinträchtigungen zum Beispiel, Einkommensverluste aufzufangen und Ihr Lebensumfeld neuen Anforderungen anzupassen.
• Bei SIGNAL IDUNA können Sie in den Produkt-Linien Basis und Premium der privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 250, 500 oder 750 Prozent wählen. Das heißt: Je nach gewählter Progressionsstufe erhalten Sie bei Vollinvalidität bis zum 7,5-Fachen der vereinbarten Versicherungssumme.

Lesebeispiel:
Sie haben in Ihrer privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 750 vereinbart. Die Versicherungssumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Falls Sie nach einem Unfall vollinvalide sind (100 Prozent Invalidität), zahlt Ihnen die Versicherung 750.000 Euro aus.

Eine Tabelle, mit der Versicherer nach einem Unfall den Invaliditätsgrad bestimmen. Diese Tabelle ist Teil des Versicherungsvertrags. Je nachdem, welches Körperteil von dem Unfall betroffen ist, erhalten Versicherte gemäß der Gliedertaxe einen bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme. (Alternativ bestimmt ein Arzt nach medizinischen Kriterien den Invaliditätsgrad.)

Lesebeispiele:

• Wenn Sie Ihren Daumen nicht mehr bewegen können (Invaliditätsgrad 20 Prozent), erstattet SIGNAL IDUNA Ihnen 20 Prozent der Versicherungssumme.
• Wenn Sie auf dem rechten Auge nur noch 50 Prozent der Sehleistung haben (= Teilverlust: Invaliditätsgrad 50 Prozent), ist die Invaliditätsleistung um 50 Prozent geringer als in der Gliedertaxe: Sie erhalten 25 Prozent statt 50 Prozent der Versicherungssumme. 
• Sind mehrere Sinne oder Körperteile geschädigt, so summieren sich die jeweiligen Invaliditätsgrade bis auf maximal 100 Prozent.

Mit der Unfallrente können Sie sich lebenslang vor schweren Einkommensverlusten durch Invalidität schützen. Die Unfallrente der SIGNAL IDUNA bietet:
 

• lebenslange monatliche Rente ab 35 % Invalidität
• doppelte Leistung bei 90 % Invalidität
• garantierte Rentenzahlung für mindestens zehn Jahre ab Unfalldatum

Mit dem Unfall-Rentenkapital entscheiden Sie erst nach einem schweren Unfall mit Invalidität, wie Sie Ihre Geldleistung verwenden möchten: als Kapitalsumme, als Rente oder beides.

Das Unfall-Rentenkapital der SIGNAL IDUNA

• leistet ab 35 % Invalidität
• bis zu 500% der Versicherungssumme bei Vollinvalidität (bis zu 1,5 Mio. €)
• kann nach einem Unfall zu Vorzugskonditionen in einem Finanzprodukt von SIGNAL IDUNA angelegt werden. Die Höhe der monatlichen Auszahlung können Sie selbst gestalten.

Prävention zahlt sich aus: Minimieren Sie Unfallrisiken und schützen Sie sich effektiv – gemeinsam spannen wir einen Schutzschirm auf, damit Sie sicher durchstarten können.

Mit dem Sicherheitsbudget beteiligen wir uns einmal pro Versicherungsjahr je nach Produkt-Linie an den Kosten von Präventionsmaßnahmen, wie z.B. Schutzhelmen, Schutzbrillen, Protektoren, Erste-Hilfe-Kursen, Schwimmkursen oder Fahrsicherheitstrainings.

Versicherer stufen Sie je nach beruflichem Risiko und körperlicher Belastung im Job und/oder dem Alter in eine bestimmte Gefahrengruppe ein. Die Gefahrengruppe ist entscheidend für die Höhe des Beitrags.

In der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA heißt das: Direkt nach dem Unfall organisiert und koordiniert das Reha-Management Maßnahmen zur Behandlung und Therapie, die Ihre Genesung fördern. Das Reha-Management

• berät Sie individuell über Behandlungs-, Therapie und Reha-Möglichkeiten
• vermittelt Ihnen eine medizinische, berufliche und soziale Rehabilitation und trägt die Kosten dafür
• organisiert das Einholen einer ärztlichen Zweitmeinung und kommt dafür auf
• leistet für Ihre ärztliche Begleitung und Beratung
• organisiert und zahlt die Kosten für eine Beratung zum Umbau Ihrer Wohnung oder Ihres Fahrzeugs
• nennt Ihnen bei einem Unfall im Ausland unfallchirurgische Zentren vor Ort

Das Reha-Management leistet zum Beispiel bei

• bei bestimmten Unfallverletzungen, wie z.B. Gelenkfrakturen
• einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt von mindestens acht Tagen
• einem voraussichtlichen unfallbedingten Invaliditätsgrad von mindestens 20 Prozent

Mit Reha-Plus lässt sich das Reha-Management noch deutlich aufstocken, u.a. eingeschlossen:

• Behinderungsgerechter Umbau der Wohnung, des Hauses, oder Kfz (bei Selbstständigen auch Büro- und Geschäftsräume)
• Mobilitätsservice (Transport zu Untersuchungen, Therapien, Reha)
• Umschulungsgeld

Um die vom Unfall betroffene Person und ihre Angehörigen zu entlasten, kommen Unfallversicherungen manchmal für Pflege- und Hilfsleistungen auf. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bezahlt bis zu neun Monate lang und bis zu 15.000 Euro je nach Bedarf und Lebenssituation zum Beispiel:

• Einrichtung eines Hausnotrufdienstes
• Organisation eines Mahlzeitendienstes (auch für Ehegattin/Ehegatten, Lebenspartnerin/Lebenspartner und Kinder in häuslicher Gemeinschaft)
• Erledigung hauswirtschaftlicher Dienste:
  • Wäsche und Wohnung reinigen
  • einkaufen
• Betreuungsleistungen
  • Kinder bis 14 Jahre betreuen
  • Behörden- und Arztgänge begleiten
• Leistungen rund um die Pflege
  • versicherte Person pflegen (Grundpflege)
  • Angehörige in der Pflege schulen
  • Angehörige ersten Grades pflegen

Mit dem Sicherheitsnetz können mittelfristige Einkommenseinbußen nach einem Unfall abgefedert werden, z. B. um den Zeitraum bis zu einer möglichen Invaliditätsleistung zu überbrücken. Die Leistungsauslöser sind dabei auf die jeweilige individuelle Lebensphase zugeschnitten, zum Beispiel wenn Kinder nicht mehr in der Lage sind, die Kinderbetreuungseinrichtung oder die Schule zu besuchen. Liegen die Voraussetzungen ununterbrochen vor, zahlen wir die vereinbarte Versicherungssumme, erstmalig nach dem 60. Tag und dann jeweils nach weiteren 30 Tagen, max. 12 mal.

Bei einer besonders schweren Unfallverletzung erhalten Sie in der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sofort finanzielle Unterstützung – zum Beispiel bei Querschnittslähmung, Schädigung des Rückenmarks oder Amputation (mindestens ganze Hand/ganzer Fuß).

Bei einem vollständigen Knochenbruch oder bei vollständigem Zerreißen eines Muskels, einer Sehne, eines Bandes oder einer Kapsel zahlt SIGNAL IDUNA einmal je Unfall den vereinbarten Geldbetrag: das Gipsgeld.

Wenn Sie in Ihrer Unfallversicherung eine Todesfallsumme vereinbaren, heißt das: Diese Summe zahlt die Versicherung in voller Höhe aus, wenn Sie innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls versterben oder nach einem Schiffs- oder Flugzeugunglück ums Leben kommen und verschollen sind. Die Leistung kommt dann Ihren Angehörigen oder anderen Bezugsberechtigten zugute.

Gut zu wissen: Die Todesfallsumme hat auch im Überlebensfall eine Bedeutung für Ihren Leistungsanspruch: Sie bewirkt, dass Sie schon vor Abschluss eines Heilverfahrens eine Vorauszahlung auf Ihre Invaliditätsleistung erhalten – und zwar in Höhe der versicherten Todesfallsumme. Ohne Vereinbarung einer Todesfallsumme leistet die Versicherung erst nach Abschluss der Behandlung.