Auto­versicherung

Mit einer Zweitwagenversicherung können Sie viel Geld sparen. Denn beim Abschluss einer Versicherung für ein weiteres Fahrzeug auf Sie (oder Ihren Partner/Ihre Partnerin) gelten meistens Sondereinstufungen bei der Schadenfreiheitsklasse. Das ist deshalb ein Vorteil für Sie, da sich die Sondereinstufung der Schadenfreiheitsklasse direkt auf Ihren Versicherungsbeitrag auswirkt. Auch unsere Autoversicherung bietet diesen Vorteil.

Damit wir Ihren Zweitwagen in die Schadenfreiheitsklasse ½ einstufen können, müssen folgende Bedingungen erfüllt werden:

1. Das Erstfahrzeug (Pkw, Trike, Quad, Kraftrad mit amtl. Kennzeichen, Campingfahrzeug) ist auf Sie als Versicherungsnehmer oder Ihren Lebenspartner/Ihre Lebenspartnerin zugelassen und in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in eine Schadensfreiheitsklasse eingestuft.
2. Sie nutzen das Fahrzeug nicht gewerblich.

Damit wir Ihren Zweitwagen in die Schadenfreiheitsklasse 3 einstufen können, müssen folgende Bedingungen erfüllt werden:

1. Der Erstwagen ist auf Sie als Versicherungsnehmer oder Ihren Lebenspartner/Ihre Lebenspartnerin zugelassen und es ist bei uns versichert. Darüber hinaus ist dieses Auto mindestens in Schadenfreiheitsklasse 3 eingestuft.
2. Der jüngste Nutzer des Zweitwagens ist mindestens 24 Jahre alt.
3. Sie nutzen das Auto nicht gewerblich.
4. Das Geburtsdatum des jüngsten und ältesten Fahrers ist stets anzugeben.

Wenn Sie Halter eines Fahrzeugs sind, dann brauchen Sie auf jeden Fall eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Denn diese Versicherung ist eine Pflichtversicherung, die für Schäden aufkommt, die Sie mit Ihrem Auto verursachen. Die Kaskoversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die Ersatz für Schäden an Ihrem eigenen Auto leistet. Unsere Autoversicherung ist eine Kfz-Haftpflicht plus Kaskoversicherung. Sie können wählen, ob Sie eine Teilkasko- oder eine Vollkaskoversicherung abschließen möchten.

Leistungen unserer Kfz-Haftpflichtversicherung:

• Prüfung und Ersatz von berechtigten Ansprüchen der Unfallgegner.
• Personenschäden werden bis zu 15 Mio. Euro pro geschädigte Person ersetzt.
• Die Deckungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden beträgt insgesamt sogar bis zu 100 Mio. Euro.
• Mallorca-Police: Die Deckungssumme wird auch in der Europäischen Union, Norwegen und der Schweiz beim Führen eines gemieteten oder geliehenen Fahrzeugs garantiert.
• Kfz-Umweltschadenversicherung: Ersetzt werden Umweltschäden an geschützten Tier- und Pflanzenarten, natürlichen Lebensräumen, Gewässern und Böden.

Leistungen unserer Teilkaskoversicherung:

Ersatz für

• Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Brand oder Explosion.
• Schäden durch die unmittelbare Einwirkung von Elementargewalten (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung).
• Schmorschäden an der Verkabelung des Fahrzeugs.
• Schäden durch einen Zusammenstoß mit Tieren aller Art,
• Schäden durch Tierbiss an Dämmmatten, Kabeln, Schläuchen, Leitungen und Manschetten.

Die Teilkasko ist eine preiswerte und unverzichtbare Lösung, um wesentliche Schadensfälle am eigenen Fahrzeug abzudecken.

Leistungen unserer Vollkaskoversicherung:

Wichtig zu wissen: Vollkasko schließt den Versicherungsschutz Teilkasko mit ein.

Darüber hinaus bietet die Vollkasko Ersatz für

• Schäden durch einen Unfall, auch dann, wenn Sie den Unfall selbst verschuldet haben.
• Schäden durch mut- oder böswillige Handlungen fremder Personen.

Für Neufahrzeuge und gut erhaltene ältere Fahrzeuge empfehlen wir Ihnen die Vollkaskoversicherung.

Die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags hängt im Wesentlichen von folgenden Faktoren ab:

• Versicherungsnehmer
• Regelmäßige Fahrer des Fahrzeugs
• Fahrzeug
• Jahresfahrleistung
• Vorversicherung
• Gewählter Versicherungsschutz 
• Typklasse
• Regionalklasse
• Schadenfreiheitsrabatt

Die Berechnung Ihres Beitrags erfolgt dann folgendermaßen:

Gewählter Versicherungsschutz

Ihre Beitragskosten hängen unter anderem vom gewählten Versicherungsschutz ab - also welchen Tarif Sie wählen, welche und wie viele Bausteine und ob Sie sich für Teilkasko oder Vollkakso entscheiden. Im Bereich der Kaskoversicherung spielt darüber hinaus die vereinbarte Selbstbeteiligung eine Rolle. Selbstbeteiligung bedeutet konkret, dass Sie als Kunde im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst übernehmen. Auch dadurch lässt sich die Höhe des Beitrags beeinflussen. 

Typklasse

Zur Berechnung Ihres Beitrags ist es für uns als Kfz-Versicherer wichtig, die Typklasse Ihres Autos zu kennen. Denn wenn für einen Autotyp vergleichsweise weniger Schäden gegenüber den Vorjahren gemeldet und entschädigt wurden, wird das Modell in eine niedrigere Typklasse eingestuft - das wirkt sich positiv auf Ihren Beitrag aus. 

In der Kaskoversicherung werden neben Verkehrsunfällen auch Diebstähle, Fahrzeugbrände oder Glasschäden bei der Einstufung in die Typklasse berücksichtigt.

Faustformel: Je höher die Typklassen-Einstufung, desto mehr zahlt der Fahrzeughalter für die Versicherung.

Regionalklasse

Die Regionalklasse spiegelt die Schadensbilanz einer bestimmten Region wider. Die Regionalklasse hängt in der Kfz-Haftpflichtversicherung vom Fahrverhalten ab: Die Anzahl der Schäden wird in Relation zu den zugelassenen Fahrzeugen und der durchschnittlichen Schadenhöhe gestellt. Für die Kaskoversicherung spielen außerdem regionale Besonderheiten wie Diebstahlhäufigkeit, Sturm- und Hagelschäden und die Anzahl der Wildunfälle eine Rolle.

Faustformel: Je höher die Regionalklassen-Einstufung, desto mehr zahlt der Fahrzeughalter für die Versicherung.  

Schadenfreiheitsrabatt

Wenn Sie als Versicherungskunde über viele Jahre schadenfrei fahren, können dadurch Ihre Beiträge sinken. Die Versicherer sprechen hier vom Schadenfreiheitsrabatt. Auch wir bei der SIGNAL IDUNA gewähren Ihnen als Kunde – je nach Anzahl der schadenfreien Jahre – einen finanziellen Nachlass. Umgekehrt zahlt ein Fahranfänger, der erstmals einen Versicherungsvertrag abschließt, in der Regel in der Kfz-Haftpflichtversicherung und in der Vollkaskoversicherung vergleichsweise höhere Beiträge. Der Schadenfreiheitsrabatt ist maßgeblich für die Beitragshöhe Ihrer Autoversicherung.

Laufzeit:

Die Laufzeit Ihrer Autoversicherung beträgt in der Regel ein Jahr. Wenn Sie die Versicherung nicht kündigen, verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr.

Versicherungswechsel:

Wenn Sie Ihre Autoversicherung wechseln möchten, müssen Sie Ihre Vorversicherung fristgerecht kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat zur Hauptfälligkeit Ihrer Autoversicherung. Das bedeutet folgendes: Bei den meisten Versicherern endet das Versicherungsjahr am 31. Dezember. Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen möchten, müssen Sie das dann fristgerecht bis zum 30. November tun. Bis zu diesem Termin muss Ihre schriftliche Kündigung beim Versicherer eingegangen sein. 

Neben dieser ordentlichen Kündigung gibt es auch noch die außerordentliche Kündigung. Die außerordentliche Kündigung ermöglicht es Ihnen, die Autoversicherung außerhalb der Kündigungsfrist zu wechseln. Dafür müssen Sie ein Sonderkündigungsrecht haben. Die häufigsten Gründe für ein Sonderkündigungsrecht sind:

• Beitragserhöhung
• Neuzulassung/ Fahrzeugwechsel
• Schadenfall

Gut zu wissen: Bei einer außerordentlichen Kündigung müssen Sie einen Kündigungsgrund angeben.

Neben der Kündigung der Vorversicherung gehört zum Versicherungswechsel natürlich auch der Abschluss der neuen Autoversicherung - bei uns geht das schnell und einfach online.

Wenn Sie Halter eines Elektroautos oder eines Plug-In-Hybridfahrzeugs mit E-Kennzeichen sind, dann können Sie in unserer Autoversicherung Zusatzleistungen in Anspruch nehmen, die sich auf die Besonderheiten Ihres E-Autos beziehen. 

Voraussetzung: Sie wählen unsere Vollkaskoversicherung im Tarif Premium.

Das sind unsere besonderen Leistungen für Fahrzeuge mit E-Kennzeichen:

• Schadenersatz bei Tierbiss-Schäden an Antriebsakkumulatoren und Folgeschäden bis 20.000 €
• Erweiterung der Neuwertentschädigung für den Antriebsakkumulator auf 36 Monate
• Verzicht auf den Abzug „neu für alt“ bis zum 4. Betriebsjahr bei Antriebsakkumulatoren, danach erfolgt eine prozentuale Staffelung
• Übernahme der Entsorgungskosten bei Totalschaden des Antriebsakkumulators bis 5.000 €
• Schäden durch Kurzschluss, Überspannung und Blitzschlag während des Ladevorgangs bis 20.000 €
• Raub und Diebstahl von Ladekabeln, innerhalb und außerhalb des Fahrzeugs, sowie des mobilen Ladegeräts in unbegrenzter Höhe  
• Raub und Diebstahl der Wandladestation (Wall Box) bis 3.000 €
• Kosten für Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung des Antriebsakkumulators bis 1.500 €
• GAP-Deckung für den Antriebsakkumulator, sofern die GAP-Deckung vereinbart wurde
• Eine erweiterte Pannenhilfe, sofern der Baustein Schutzbrief vereinbart wurde.

Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Deckungssumme ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung die Summe, mit der die von Ihnen verursachten Schäden maximal gedeckt sind. Wenn die Höhe des Schadens die Deckungssumme überschreitet, dann müssen Sie die Differenz selbst zahlen. Die Kfz-Haftpflicht kommt für Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf. 

Die gesetzliche Mindestversicherungssumme legt fest, bis zu welcher Summe der Versicherer die Kosten für einen Schaden übernehmen muss:

• 7,5 Millionen € für Personenschäden
• bis zu 1.220.000 € für Sachschäden
• 50.000 € für reine Vermögensschäden

Diese Versicherungssummen sind niedrig. Denn wenn mehrere Personen durch einen Unfall verletzt werden, kann die Grenze für Personenschäden schnell überschritten werden. 

Deckungssumme bei SIGNAL IDUNA

Bei unserer Autoversicherung sprechen wir bei der Deckungssumme von  „100 Mio. Euro pauschal“.

Das bedeutet: Personenschäden werden bis zu 15 Mio. Euro je geschädigter Person ersetzt. Personen-, Sach- und Vermögensschäden insgesamt sogar bis zu 100 Mio. Euro.

So helfen wir im Rahmen der vereinbarten Deckungssumme

Bei Schadenersatzansprüchen des Unfallopfers helfen wir Ihnen folgendermaßen: 

• Wir prüfen, ob Sie für den angeblich oder tatsächlich entstandenen Schaden überhaupt aufkommen müssen.
• Wenn Sie nicht zum Schadenersatz verpflichtet sind, wehren wir unberechtigte Ansprüche für Sie ab. Notfalls auch in einem Zivilprozess.
• Wenn Sie zum Schadenersatz verpflichtet sind, übernehmen wir die berechtigten Ansprüche der Gegenseite im Rahmen der vereinbarten Deckungssumme.

Die Mallorca-Police ist ein wichtiger Schutz, wenn Sie im Ausland ein Auto mieten. Sie erweitert den Schutz der deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung auf Mietwagen im Ausland. Konkret bedeutet das: Wenn Sie im Ausland (meistens europäisches Ausland) ein Auto mieten und einen Schaden verursachen, springt die deutsche Versicherung für Schäden ein, die über die Deckungssumme der Haftpflichtversicherung des Mietwagens hinausgehen.

Unser Baustein GAP-Deckung ist vor allem dann wichtig für Sie, wenn Sie ein Fahrzeug geleast oder kreditfinanziert haben: 

Denn die GAP-Deckung schützt Sie bei einem Totalschaden oder Diebstahl vor unkalkulierbaren Forderungen der Leasinggesellschaft. Das bedeutet, die GAP-Deckung (von englisch "Lücke") schließt die Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert eines Fahrzeugs und den offenen Restbeträgen aus einem Leasingvertrag. Das ist deshalb ein wichtiger Schutz, da der Wiederbeschaffungswert meist geringer ist, als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasing-Vertrag.

Fazit: Nutzen Sie also unseren Baustein GAP-Deckung für geleaste oder kreditfinanzierte Fahrzeuge. Dann übernehmen wir die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag. 

Neuwertentschädigung allgemein:

Wenn Sie in Ihrer Autoversicherung eine Neuwertentschädigung vereinbart haben, dann wird Ihnen im Fall eines Schadens an Ihrem Fahrzeug die Summe ausgezahlt, die dem Neupreis entspricht. Der Verschleiß während der Nutzung Ihres Autos wird nicht berücksichtigt. Bei einem Totalverlust kommt die Versicherung also für ein neues Fahrzeug in der versicherten Ausführung auf. 

Wenn Sie keine Neuwertentschädigung vereinbart haben, dann erhalten Sie im Schadensfall nur die Summe, die dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs am Tag des Schadens entspricht- vorausgesetzt Sie haben eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abgeschlossen. 

Neuwertentschädigung bei der SIGNAL IDUNA:

• Wenn Sie den Tarif Basis gewählt haben, dann zahlen wir den Neuwert, wenn innerhalb von 12 Monaten nach der Erstzulassung des Autos ein Totalschaden, eine Zerstörung oder ein Verlust eintritt oder die erforderlichen Reparaturkosten 80 % des Neuwertes übersteigen.
• Wenn Sie den Tarif Premium gewählt haben, dann zahlen wir den Neuwert, wenn innerhalb von 24 Monaten nach der Erstzulassung des Autos ein Totalschaden, eine Zerstörung oder ein Verlust eintritt oder die erforderlichen Reparaturkosten 80 % des Neuwertes übersteigen.
• Wenn Sie den Baustein Autoschutz gewählt haben, dann erweitern Sie damit die Neuwertentschädigung auf 36 Monate.

Gut zu wissen:

Sie erhalten dann eine Neuwertentschädigung, wenn Sie als Fahrzeughalter das Auto als Neufahrzeug vom Kfz-Händler oder Kfz-Hersteller erworben haben. Als Erstzulassung gilt auch eine Zulassung als Neufahrzeug auf Sie, wenn das Fahrzeug zuvor kurzfristig auf den Händler oder Hersteller zugelassen war (Tageszulassung).

Kaufwertentschädigung allgemein: 

Wenn Sie in Ihrer Autoversicherung eine Kaufwertentschädigung vereinbart haben, dann wird Ihnen im Fall eines Schadens an Ihrem Fahrzeug der Kaufwert erstattet. Diese Leistung gilt für Gebrauchtfahrzeuge. Wenn Sie einen Neuwagen besitzen, dann empfehlen wir Ihnen die Neuwertentschädigung.

Wenn Sie keine Kaufwertentschädigung vereinbart haben, dann erhalten Sie im Schadensfall eine Summe, die dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs entspricht - allerdings nur, wenn Sie eine  Teil- oder Vollkaskoversicherung abgeschlossen haben.

Die Kaufwertentschädigung erhalten Sie bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust Ihres Fahrzeugs. Der Kaufwert wird von einem Sachverständigen ermittelt und richtet sich nach dem Wiederbeschaffungswert zum Zeitpunkt der Zulassung auf Sie als Fahrzeughalter.

Kaufwertentschädigung bei SIGNAL IDUNA:

• Wenn Sie den Tarif Basis gewählt haben, dann erstatten wir in den ersten 12 Monaten nach der erstmaligen Zulassung auf Sie als Fahrzeughalter den Kaufwert des Fahrzeugs.
• Wenn Sie den Tarif Premium gewählt haben, dann erstatten wir in den ersten 24 Monaten nach der erstmaligen Zulassung auf Sie als Fahrzeughalter den Kaufwert des Fahrzeugs.
• Wenn Sie den Baustein Autoschutz gewählt haben, dann erweitern Sie damit die Kaufwertentschädigung auf 36 Monate.

Gibt es bei SIGNAL IDUNA einen Schadenfreiheitsrabatt?

Wir gewähren Ihnen als Versicherungskunde einen Schadenfreiheitsrabatt, wenn Sie über viele Jahre schadenfrei fahren. Dadurch sinken Ihre Beiträge.

Was sind Schadenfreiheitsklassen?

In unserer Autoversicherung gibt es sowohl eine Schadenfreiheitsklassen-Staffel in der Kfz-Haftpflichtversicherung, als auch in der Vollkasko. Die Staffeln reichen bis zur Schadenfreiheitsklasse 45.

Übertragung der Schadenfreiheitsklassen

Es besteht die Möglichkeit einer Übertragung der Schadenfreiheitsklassen. Bitte nehmen Sie Kontakt mit uns auf, wenn Sie an einer Übertragung interessiert sind.

Die Regionalklassen in der Kfz-Versicherung dienen dazu, das Schadenrisiko in verschiedenen geografischen Gebieten Deutschlands zu bewerten. Man geht davon aus, dass in manchen Regionen mehr Unfälle passieren oder höhere Schäden entstehen als in anderen. Die Regionalklassen beziehen sich also auf die Schadensbilanz in einer bestimmten Region. 

Auslandsschadenschutz

Der Auslandsschadenschutz ist eine Zusatzleistung, die wichtig ist, wenn Sie mit Ihrem Auto im europäischen Ausland unterwegs sind: Denn wenn Sie dort unverschuldet einen Unfall erleiden und Ihr Unfallgegner keine ausreichende Kfz-Haftpflichtversicherung hat, regulieren wir den Schaden. So müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, ob der Unfallgegner ausreichend versichert ist und somit für den Schaden aufkommen kann oder nicht.

Leistungen des Auslandsschadenschutz:

• Gilt für Fahrten im europäischen Ausland bis zu einer Dauer von 12 Wochen.
• Kann als Baustein im Tarif Premium optional versichert werden.