Was kostet eine private Haftpflicht­versicherung?

Lars Schliewe
6 Min. Lesezeit

Die wichtigsten Kostenfaktoren der Privathaftpflicht­versicherung im Überblick: Leistungen, Personenkreis, Selbstbeteiligung & Zahlweise

Veröffentlicht am 11. Januar 2022

Nachdenklicher Mann macht sich Notizen

Kurzer Überblick

Missgeschicke können teuer werden? Nicht, wenn Sie eine private Haftpflicht­versicherung abgeschlossen haben. 
Eine Privathaftpflicht kostet nicht viel: Sie ist für Singles bereits für 30 bis 120 Euro jährlich zu haben. Je nach Tarif deckt die private Haftpflicht sogar Schäden bis zu einer Versicherungssumme von 75 Millionen Euro ab.   
 
  • Eine Privathaftpflicht kostet nicht viel: Sie ist für Singles bereits für 30 bis 120 Euro jährlich zu haben. Je nach Tarif deckt die private Haftpflicht sogar Schäden bis zu einer Versicherungssumme von 75 Millionen Euro ab.   
  • Eine Privathaftpflicht­versicherung leistet, wenn Sie einer anderen Person Schaden zufügen. Damit ist sie eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. 
  • Eine günstige Privathaftpflicht­versicherung für einen Single ohne Kind kostet zwischen 2,50 und 10,- Euro pro Monat. Familien zahlen etwa 3,- bis 11,- Euro.  
  • Es werden Tarife für Singles, Paare ohne Kind(er), Familien oder auch für bestimmte Berufsgruppen angeboten.  
  • Die enthaltenen Leistungen variieren von Versicherer zu Versicherer. Der individuelle Bedarf kann (und sollte) mit entsprechenden Zusatzbausteinen abgedeckt werden. 
  • Günstiger wird es mit speziellen Tarifen für Familien oder Studenten, Kombi-Paketen, einer höheren Selbstbeteiligung oder einer jährlichen statt halb-, vierteljährlichen oder monatlichen Zahlweise.  

Wofür brauche ich eine Privathaftpflichtversicherung?

Ein Missgeschick ist schnell passiert. Nur eine kurze Unaufmerksamkeit und schon ist die geliehene Kamera aus der Hand geglitten oder die Vase beim Nachbarn umgestoßen. Passiert Ihnen so ein Missgeschick, sind Sie schadenersatzpflichtig. In solchen Fällen übernimmt eine private Haftpflicht­versicherung. Sie leistet für Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme.

Ohne Haftpflichtschutz müssten Sie den Schaden aus eigener Tasche bezahlen. Ein Risiko, das sich nicht lohnt. Denn eine private Haftpflicht­versicherung gibt es bereits für knapp 3,- Euro im Monat. 

Kostenfaktor 1: Deckungssumme und Leistungsumfang

Private Haftpflicht­versicherungen lassen sich sehr genau auf das eigene Leben zuschneiden. Je nach Umfang variiert dann natürlich auch der Preis. Der Beitrag ist abhängig davon, welche Leistungen und Bausteine Sie auswählen und welche Personen Sie versichern möchten.

 

Hier ein Überblick über die wichtigsten Leistungen einer Privathaftpflicht­versicherung:

Ausreichende Deckungssumme

  • Die Deckungssumme ist der Betrag bis zu dem der Versicherer im Schadenfall zahlt. Fällt der Schaden höher aus, muss man für den Rest selbst aufkommen. Ein ausreichender Grundschutz ist laut Finanztest erst ab einer Summe von mindestens 10 Millionen Euro gegeben. 

Vorsorgedeckung

Manchmal ändert sich etwas im Leben, das direkten Einfluss auf den Versicherungsschutz hat. Sagen wir, Sie schaffen sich einen Hund an. Das ist für Sie eine wunderbare Sache, für Ihren Versicherer eine Risikoerhöhung, die ohne Anpassung des Vertrages nicht mitversichert ist.

  • Eine Vorsorgedeckung schließt diese Deckungslücke für bestimmte Zeit, damit Sie im Schadenfall nicht das Nachsehen haben. Dieser Übergangsschutz gilt meist für die laufende Versicherungsperiode und ist manchmal auf eine bestimmte Summe beschränkt. Sie sollten Ihren Versicherer daher unbedingt über neue Risiken in Ihrem Leben informieren. 

Schäden durch Internetnutzung

Die meisten Menschen bewegen sich täglich ganz selbstverständlich im Internet. Was viele nicht wissen: Verbreitet man fahrlässig Viren, Würmer oder Trojaner und schädigt damit Dritte, kann man haftbar gemacht werden. Das gleiche gilt für Kosten, die durch die Nutzung online entwendeter Konto- oder Kreditkartendaten verursacht werden.

  • Diese „Internetschäden“ sollten laut Verbraucherzentrale mit einer Deckungssumme von 5 Millionen Euro abgesichert sein. 

Forderungsausfalldeckung

  • Die Forderungsausfalldeckung funktioniert wie eine umgekehrte Haftpflicht­versicherung: Erleiden Sie einen Schaden, für den der Verursacher nicht aufkommen kann, übernimmt Ihre eigene Haftpflicht­versicherung, genauer gesagt Ihre Forderungsausfalldeckung. Bei den meisten Versicherern ist die Ausfalldeckung eine optionale Zusatzleistung. Mehr Infos zur Forderungsausfalldeckung finden Sie hier.  

Je nach individueller Lebenssituation können weitere Leistungen für Sie besonders wichtig sein:

Deliktunfähige Kinder

Mietsachschäden

  • Die sinnvolle Absicherung für alle, die zur Miete wohnen oder Urlauben. Abgedeckt sind Schäden an gemieteten Räumen, fest verbauter Einrichtung oder darin enthaltenen, mitvermieteten Gegenständen. Wichtig: Die Absicherung von Allmählichkeitsschäden, die erst nach einiger Zeit eintreten wie beispielsweise durch Wasser, das aus einem versehentlich angebohrten Rohr langsam in die Wand sickert.  

Schutz im Ausland

  • Nach Ansicht von Finanztest sollte der gesamte Versicherungsschutz auch während eines vorübergehenden Auslandsaufenthalts gelten. Schließlich können auch hier kleinere oder größere Missgeschicke passieren. 

Schlüsselverlust

  • Fremde Schlüssel oder Codekarten zu verlieren, wird schnell zur teuren Angelegenheit. Besonders, wenn gleich ganze Schließanlagen ausgetauscht werden müssen. Mieter und Arbeitnehmer tun gut daran, sich in dieser Hinsicht abzusichern. 

Privat genutzte Drohne

  • Drohnen machen Spaß und sind groß in Mode. Zu den Pflichten jedes Hobby-Piloten gehört der Abschluss einer entsprechenden Haftpflicht­versicherung.  

Die wichtigsten Leistungen in unseren Haftpflicht-Tarifen

Wie Sie sehen, sind die wichtigsten Leistungen vollständig in unseren Produkten enthalten. Je nach Tarif mit höherer oder niedrigerer Deckungssumme.

Pur
Basis
Premium
Deckungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden pauschal
10 Mio. €
50 Mio. €
75 Mio. €
Deckungssummen Vorsorge­versicherung
10 Mio. €
50 Mio. €
75 Mio. €
Ehegatte/Partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft sowie in eheähnlicher Gemeinschaft lebender unverheirateter Partner
Volljährige unverheiratete Kinder in häuslicher Gemeinschaft
Minderjährige unverheiratete Kinder
Volljährige unverheiratete Kinder im Rahmen der Erstausbildung sowie ein Jahr nach Ende der Erstausbildung und während einer (sich innerhalb eines Jahres anschließenden) 2. Berufsausbildung
Alle Personen in häuslicher Gemeinschaft, z.B. Eltern, Großeltern, Enkel und Kinder
Internet-Haftpflicht
(50.000 € Sach-/ Vermögensschäden)
Forderungsausfalldeckung
ab 5.000 € Schadenhöhe
ab 2.500 € Schadenhöhe
Schäden durch Gefälligkeitshandlungen
Deliktunfähige Personen
bis 5.000 €, Selbstbehalt 500 €
bis 500.000 €, Personenschaden bis 50 Mio. €
bis 1 Mio. €, Personenschaden bis 75 Mio. €
Mietsachschäden an Immobilien
Mietsachschäden an beweglichen Sachen in Hotels, Ferienhäusern etc.
Allmählichkeitsschäden (Einwirkung von Temperatur, Dämpfen, Feuchtigkeit
Schäden an geliehenen, gemieteten oder gepachteten Sachen
2.500 €
25.000 €
Fliegen von Drohnen und Flugmodellen
bis 5kg Abfluggewicht
Schlüsselverlust
bis 2.500 €
bis 25.000 €

Individueller geht immer

Mit diesen Zusatzbausteinen können Sie Ihren Schutz noch individueller auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden:

Auto

  • Sie leihen sich öfter mal privat oder per Carsharing ein Auto? Dann sichern Sie hiermit die Kosten ab, die beispielsweise durch Falschbetankung oder Selbstbehalte nach Schäden entstehen.

Tiere

  • Verursacht Ihr Hund oder Pferd einen Schaden, zum Beispiel durch einen Unfall, übernehmen wir mit diesem Baustein die Kosten.  

Diensthaftpflicht/Amtshaftpflicht

  • Als Beschäftigter im öffentlichen Dienst sind Sie mit diesem Baustein geschützt, wenn Sie während Ihrer Arbeitszeit persönlich haften müssen, zum Beispiel für Schäden an Dienstfahrzeugen. Dieser Baustein schützt bei Regressansprüchen des Dienstherrn.

Cyber

  • Schützen Sie sich, wenn Sie online unterwegs sind – z. B. vor Urheberrechtsverletzungen und Cyber-Mobbing. Mit unserem Online-Radar reagieren Sie, bevor Schlimmeres passiert.

Diese Highlights sind bei SIGNAL IDUNA immer inklusive

Sofort volle Leistung

  • Besteht Ihr Vertrag bei einem anderen Versicherer noch, profitieren Sie sofort von den Mehrleistungen unserer Privathaftpflicht­versicherung. Und das beitragsfrei. Dies gilt, solange der gekündigte Vertrag des anderen Anbieters noch läuft, maximal für drei Jahre.  

Innovationsgarantie

  • Beitragsfreie Leistungsverbesserungen Ihres Tarifes übernehmen wir sofort für Ihren Vertrag. Damit Ihr Schutz nicht von gestern ist. 

Vorversicherer-Garantie

  • Wenn Sie zu uns wechseln, können Sie sich nur verbessern. Wir garantieren Ihnen, dass die Leistungen Ihrer alten Privathaftpflicht­versicherung auch in unserem Vertrag gelten. Plus unsere neuen Leistungen.  

Kostenfaktor 2: Wer wird versichert?

Neben den Leistungen ist es entscheidend, wen Sie versichern möchten. Singles zahlen natürlich weniger als Familien. Es werden Tarife für Singles, Paare ohne Kind(er), Familien oder auch Sonderkonditionen für bestimmte Berufsgruppen (z.B. öffentlicher Dienst) angeboten. Eine gemeinsame Familienhaftpflicht kostet beispielsweise weniger als mehrere Einzelverträge.

Was kostet eine Privathaftpflicht­versicherung?

  • Für Singles: ab 3,38 € / Monat
  • Für ein Paar ohne Kind(er): ab 3,59€ / Monat
  • Für eine Familie: ab 4,39€ / Monat*

Jeweils im "Pur-Tarif" der SIGNAL IDUNA, ein Jahr Vertragslaufzeit, ohne Selbstbehalt.

Kostenfaktor 3: Tarif- und Vertragsgestaltung

Ganz unabhängig von den Inhalten können Sie auch durch rein formale Anpassungen Kosten sparen. Wer sich beispielsweise mit einer Selbstbeteiligung bereit erklärt, einen bestimmten Anteil des entstandenen Schadens aus eigener Tasche zu zahlen, der spart monatliche Beiträge. Ob sich das im Einzelfall rechnet, ist nicht pauschal zu beantworten. Oft sind die Beitragsersparnisse eher gering.

Bei jährlicher Zahlweise räumen die meisten Versicherer Rabatte gegenüber anderen Zahlzyklen ein. Es lohnt sich also, monatlich kleinere Beträge zurückzulegen, um dann die Jahresbeiträge auf einen Schlag zu zahlen.

Kombi-Rabatte bei Abschluss mehrerer Verträge sind eine weitere Möglichkeit, effektiv Kosten zu sparen. Außerdem können bei längeren Vertragslaufzeiten Dauernachlässe genutzt werden.  

Haftpflicht ist nicht gleich Haftpflicht

Die Privathaftpflicht schützt vor den finanziellen Folgen der kleinen (oder auch größeren) Missgeschicke des privaten Alltags. Ganz gleich, wie umfangreich dieser Schutz auch sein mag, benötigen Sie für die Absicherung von Risiken aus anderen Lebensbereichen auch andere Haftpflicht­versicherungen.

Das sind zum Beispiel:

  • Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für Eigentümer oder auch Besitzer von vermietetem oder unbebautem Grundbesitz  
  • Tierhalterhaftpflicht, beispielsweise für Hunde und Pferde  
  • Gewässerschadenhaftpflicht für Besitzer von Öltanks  
  • Bauherrenhaftpflicht für privates Bauen  
  • Haftpflicht­versicherungen für Besitzer von Motor- und Segelbooten, Surfbrettern, Flugmodellen und Kraftfahrzeugen  
  • Haftpflicht­versicherungen für Personen im öffentlichen Dienst, wegen der Möglichkeit von Regressansprüchen des Arbeitgebers  
  • Jagdhaftpflicht für Jäger  

Bleiben Sie up to date

Nehmen Sie sich die Zeit, alle Leistungen, Optionen und zusätzlichen Haftpflichtschutz zu sondieren und Ihrem individuellen Bedarf anzupassen. Und das nicht nur einmal, sondern regelmäßig. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz spätestens dann, wenn Ihr Leben oder Ihr Sicherheitsbedürfnis sich ändert. Zum Beispiel bei Heirat, Familiengründung oder Berufswechsel. 

Fazit

Einen grundlegenden Privathaftpflichtschutz gibt es schon zum monatlichen Preis eines Kaffees. Stellt man die möglichen Schäden von mehreren Millionen Euro entgegen, lohnt sich der Abschluss definitiv.

Je nach Lebenssituation sind bestimmte Tarife und Zusatzleistungen sinnvoll. Je mehr Leistungen und Personen versichert sein sollen, desto höher die Beiträge. Diese können wiederum durch eine Erhöhung der Selbstbeteiligung, Rabatte bei Abschluss mehrerer Verträge oder Zahlweise-Rabatte gesenkt werden.  

Fragen und Antworten

Nein, es können nicht alle denkbaren Fälle mitversichert werden. Nicht in der Privathaftpflicht­versicherung versichert sind beispielsweise:  

  • Eigenschäden und Schäden unter Mitversicherten 
  • Vorsätzlich herbeigeführte Schäden 
  • Schäden durch das Führen und den Gebrauch eines ­versicherungspflichtigen Kraft- oder Luftfahrzeugs (separater Vertrag nötig) 
  • Schäden durch eigene Hunde oder Pferde (separater Vertrag nötig) 
  • Schäden durch berufliche Tätigkeiten (meist separater Vertrag nötig)  

Für wirklich jeden. Denn jedem kann mal ein Missgeschick passieren. Das gilt vor allem auch für Kinder, weshalb die Privathaftpflicht vor allem für Familien wichtig ist.

Das Verbrauchermagazin Finanztest kam zu dem Schluss, dass für eine Grundsicherung eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro benötigt wird. Bis zu diesem Betrag zahlt der Versicherer im Schadenfall. Ist der Schaden höher – insbesondere bei Personenschäden ist dies nicht selten der Fall – zahlen Sie den Rest aus eigener Tasche.

Entscheidend für die Höhe der Beiträge sind hauptsächlich

  • Die Höhe der Deckungssumme 
  • Die ausgewählten (Zusatz-)Leistungen 
  • Der versicherte Personenkreis 
  • Die Höhe der Selbstbeteiligung 
  • Die gewählte Zahlweise 

Darüber hinaus können sich längere Vertragslaufzeiten oder Bündel-Rabatte beim Abschluss mehrerer Versicherungen auf den Preis auswirken.  

Günstiger wird eine Privathaftpflicht, wenn Sie eine geringere Deckungssumme oder weniger Leistungen wählen. Das reduziert dann aber natürlich auch Ihren Schutz. Sinnvoller ist es, eine jährliche Zahlweise zu wählen oder gegebenenfalls eine Selbstbeteiligung einzuschließen.

 

Oftmals werden für längere Vertragslaufzeiten oder beim Abschluss mehrerer Versicherungen weitere Rabatte gewährt.

Ein Wechsel der Privathaftpflicht ist ganz einfach. Die bestehende Versicherung kann mit einer Kündigungsfrist von meist drei Monaten zum Laufzeitende gekündigt werden. In der Regel laufen die Verträge ein Jahr bis drei Jahre. In manchen Fällen, zum Beispiel bei einer Beitragserhöhung, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.

Über den Autor

Chapter Lead Marktmanagement Exklusivvertrieb
Lars Schliewe

Lars Schliewe arbeitet im Produktmarketing der SIGNAL IDUNA und ist Experte für alle Fragen rund um Hausrat- und Haftpflicht­versicherung. In seiner Freizeit geht er gern Klettern und Wandern. Außerdem interessiert sich der Familienvater leidenschaftlich für Fußball.

Lars Schliewe

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