Die schönste Erfolgswelle schützt nicht vor unvorhergesehenen Ereignissen und existenzgefährdenden Folgen. Gewerbeversicherungen sind daher unverzichtbar: Sie sichern die finanzielle Grundlage eines Betriebs und gewährleisten die Fortführung, auch nach gravierenden Zwischenfällen. Wie? Gewerbeversicherungen bieten umfassenden Schutz vor Haftungsrisiken, selbst wenn die private Existenz der Inhaberin oder des Inhabers auf dem Spiel steht. Das Baustein-Prinzip ermöglicht die passgenaue, individuelle Absicherung – von der Betriebshaftpflicht über die Inhaltsversicherung bis zur Cyberversicherung oder Firmenrechtsschutz.
Welche Gewerbeversicherungen brauche ich?
Vorteile der SIGNAL IDUNA Gewerbeversicherungen
Expertise und Absicherung für den Mittelstand
SIGNAL IDUNA bietet Unternehmerinnen, Unternehmern, selbstständig und freiberuflich Tätigen spezifische Lösungen zur Gewerbeabsicherung und Belegschaftsversorgung.
Baustein-System für bedarfsgerechten Schutz
Gezielten Schutz vor Haftungsrisiken bieten individuelle Kombinationen aus Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Cyberversicherung und passenden Erweiterungen wie Rechtsschutz.
Professionelle Bedarfsanalyse optimiert Kosten
Unsere Bedarfsanalyse schützt Sie vor einer gefährlichen Unter- oder kostspieligen Überversicherung. Lassen Sie sich unverbindlich beraten.
Starke Leistung: Die Gewerbeversicherung schützt, was Sie aufgebaut haben
Hinter Ihrem Unternehmen stehen Sach- und Vermögenswerte sowie Menschen, die sich mit ihrer Arbeitskraft und ihrem Know-how einbringen. Deshalb ist die Gewerbeabsicherung für einen Betrieb genauso wichtig wie die Belegschaftsversorgung. Kombinieren Sie die Bausteine der Betriebsversicherung passend zu Ihrem Bedarf und sichern Sie Risiken sinnvoll ab.
Unsere Produkthighlights für Ihr Unternehmen
Tipp: Profis fragen, Sicherheit gewinnen, Kosten sparen
Ein Schutzkonzept muss passen wie eine zweite Haut. Nutzen Sie unser unverbindliches Beratungsangebot inklusive einer detaillierten Risikoanalyse. Gemeinsam mit Ihnen identifizieren unsere Ansprechpartner und Ansprechpartnerinnen alle Faktoren, die für Ihre Branche und für Ihre Tätigkeit ausschlaggebend sind. Sie erfahren, welche Absicherung für Sie zweckmäßig ist, wo Einsparpotenziale sind und wie Sie Über- oder Unterversicherung vermeiden können. Das Ergebnis: ein Schutzkonzept, das zu Ihrem Betrieb passt und sich für Sie rechnet.
Preisbeispiele aus verschiedenen Branchen
„BetriebsPolice select“ – das umfassende Konzept
Lisa Jung betreibt eine Werbe- und PR-Agentur mitten in Hamburg. Ihr Spezialgebiet: die Betreuung von Luxushotellerie. Sie beschäftigt einen Mitarbeiter. Der Jahresumsatz liegt bei 60.000 Euro. Zur Dokumentation von PR-Besuchen und für die Erstellung von hochwertigem Content nutzt die Agentur eine Drohne. Lisa Jung möchte ihre Risiken maßgeschneidert absichern. Aus dem Baukasten-System der BetriebsPolice select wählt sie:
- Die Geschäftsinhaltsversicherung: Sie sichert das Büroequipment und die Einrichtung bis zu 40.000 Euro gegen alle Gefahren ab, einschließlich einer Betriebsunterbrechung.
- Zusätzlich eine Glasversicherung: für die großen Fensterfronten der Büroräume.
- Die Elektronikversicherung: zur Deckung von Schäden an Laptops, Kameras und Servern bis 10.000 Euro.
- Die Betriebshaftpflicht: Die Inhaberin wählt die Premium-Variante mit einer pauschalen Deckungssumme von 3 Millionen Euro. Ihre private Haftpflicht ist eingeschlossen.
- Die Drohnenversicherung für den Einsatz der Drohne.
- Die Cyberversicherung zum Schutz vor finanziellen Folgen im Fall von Hackerangriffen und Datenlecks.
Gesamtjahresbruttobeitrag für dieses Schutzpaket: 1.570,70 Euro.
„MeisterPolicePro“ – Rundumschutz fürs Handwerk
Antonio Gomez hat seinen Meisterbetrieb für Fenster-, Türen- und Rollladenbau in Karlsruhe etabliert. Er beschäftigt sechs Gesellen und eine Auszubildende. Der Nettojahresumsatz liegt bei 635.000 Euro.
Antonio Gomez entscheidet sich für das speziell auf Handwerksbetriebe zugeschnittene Versicherungspaket MeisterPolicePro (MPP), bestehend aus zwei separat wählbaren Bausteinen. Die Kombination in einem Rundumpaket deckt die typischen Gefahren eines Montagebetriebs mit Sach- und Haftpflichtrisiken optimal ab:
- Der MPP-Haftpflichtbaustein: bietet eine umfassende Betriebshaftpflicht mit einer Deckung von 5 Millionen Euro. Damit sind bei einer Montage auch größere Schäden abgedeckt. Zudem ist die private Haftpflicht des Inhabers eingeschlossen.
- Der MPP-Sachbaustein: schützt den Inhalt der Werkstatt, das Lager mit Fenstern, Türen und Bauelementen sowie die Maschinen und das Spezialwerkzeug.
Gesamtjahresbruttobeitrag für die Rundum-Absicherung: 2.505,74 Euro.
Unsere Partner
Fragen und Antworten
Gewerbeversicherung, oft auch als Firmen- oder Betriebsversicherung bezeichnet, ist ein Oberbegriff für verschiedene Versicherungen, die insbesondere für Unternehmerinnen und Unternehmer sowie für selbstständig oder freiberuflich Tätige relevant sind. Die Versicherungen decken finanzielle Risiken der beruflichen Tätigkeit ab. Die Deckung greift sowohl für Schäden, die durch den jeweiligen Betrieb an Dritten verursacht werden als auch für Schäden, die im Unternehmen selbst entstehen.
Eine Gewerbeversicherung ist maximal flexibel. Durch das Bündel- oder Baukasten-System aus verschiedenen Versicherungen können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell auf den Bedarf und auf die branchenspezifischen Risiken Ihres Unternehmens anpassen. Eine professionelle Risikoanalyse durch unsere Versicherungsfachleute hilft Ihnen, die entscheidenden Faktoren zu identifizieren und optimal abzusichern. Ein weiterer Pluspunkt für Sie: Durch die passgenaue Absicherung vermeiden Sie eine kostspielige Überversicherung sowie eine riskante Unterversicherung.
Es gibt eine Vielzahl von Gewerbeversicherungen, die sich in zwei große Kategorien einteilen lassen. In die erste Kategorie fallen Haftpflichtversicherungen: zum Beispiel Betriebshaftpflicht, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Produkthaftpflicht oder die Frachtführer-Haftungsversicherung. Die zweite Kategorie umfasst Sach- und Eigenschadenversicherungen: zum Beispiel Inhaltsversicherung, Gewerbliche Gebäudeversicherung, Cyberversicherung, Firmenrechtsschutz, Elektronikversicherung, Maschinenversicherung oder die Betriebsunterbrechungsversicherung. Die einzelnen Bausteine kombinieren Sie individuell passgenau zu Ihrem Bedarf. So sichern Sie sich bestmöglich ab und sparen unnötige Kosten.
Für einige Berufsgruppen gibt es in Deutschland eine gesetzliche Pflicht zum Abschluss bestimmter Versicherungen. An erster Stelle steht die Berufshaftpflicht, oft auch als Vermögensschadenhaftpflicht bezeichnet. Sie sichert Berufe mit hoher Verantwortung und Beratungsfunktion ab, zum Beispiel Architektinnen und Architekten oder Steuerberaterinnen und Steuerberater.
Die Absicherung existenzieller Risiken ist für diese Berufsgruppe besonders wichtig. Da Freelancer und freiberuflich Tätige oft allein für den wirtschaftlichen Erfolg ihres Unternehmens sowie für die entsprechende Haftung verantwortlich sind, sind folgende Versicherungsbausteine zentral:
Betriebs- und Berufshaftpflicht: Dieser Baustein ist von größter Wichtigkeit für Freiberuflerinnen und Freiberufler, die beratend, planend oder verwaltend tätig sind, beziehungsweise Kundenkontakt haben. Die Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Folgen eines Berufsfehlers. Dies können Personen-, Sach- oder Vermögensschäden sein. Für einige der freien Berufe wie Rechtsanwältinnen, Rechtsanwälte oder Steuerberaterinnen und Steuerberater ist diese Absicherung sogar Pflicht.
- Krankenversicherung: In Deutschland besteht eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Wer freiberuflich tätig ist, muss sich entweder freiwillig gesetzlich versichern oder eine private Krankenversicherung abschließen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Freiberuflich Tätige sind in der Regel nicht durch die gesetzliche Rentenversicherung gegen Berufsunfähigkeit abgesichert. Für sie ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar, denn dieser Schutz gewährleistet ein Einkommen im Fall von Krankheit oder Unfall.
- Cyberversicherung: Cyberangriffe stellen für Unternehmen jedweder Größe ein Risiko dar. SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zusätzlich zum umfassenden Cyberschutz (zum Beispiel für sensible Kundendaten und firmeneigene IT) ein professionelles Krisenmanagement.
- Rechtsschutzversicherung: Bei Streitigkeiten mit Behörden, Zulieferern, Auftraggebern, Ihrem Team oder Kundinnen und Kunden kann diese Versicherung hohe Kosten für Gerichtsverfahren und für Ihren Anwalt oder Ihre Anwältin abdecken.
Pauschal lassen sich die Kosten nicht beziffern, denn eine Gewerbe- oder Firmenversicherung muss passgenau auf die Ansprüche des jeweiligen Unternehmens zugeschnitten sein. Hier spielen viele individuelle Faktoren eine Rolle. Das Baustein-Prinzip der Gewerbeversicherung bietet viele Optionen. Daher ist die Spanne der jährlichen Beiträge groß: von rund 100 Euro bis zu mehreren tausend Euro. Folgende Faktoren beeinflussen die Kosten maßgeblich:
- Ihre Branche und Tätigkeit: Risikoreiche Branchen führen üblicherweise zu höheren Beiträgen.
- Die Größe Ihres Unternehmens: Ihr Jahresumsatz und die Anzahl Ihrer Angestellten sind entscheidende Kennzahlen für die Kostenermittlung.
- Der gewählte Leistungsumfang: Je mehr Risiken Sie abdecken, desto höher fällt die Versicherungsprämie aus.
- Die vereinbarte Deckungssumme: Eine höhere Versicherungssumme führt zu einem höheren Beitrag.
- Ihre Selbstbeteiligung: Die laufenden Prämien können Sie senken, wenn Sie eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall wählen.
Wichtig zu wissen: Eine unverbindliche fachkundige Beratung und die professionelle Risikoanalyse unserer Ansprechpartner und Ansprechpartnerinnen geben Ihnen zur Preisgestaltung konkrete Informationen. Gut informiert vermeiden Sie zudem das Risiko einer kostspieligen Überversicherung.