- Hohe Steuervorteile: 100 Prozent der Beiträge zur SIGNAL IDUNA Rürup-Rente (Basis-Rente) sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.
- Garantierte lebenslange Rente mit fondsgebundener SI Global Garant Invest Basis-Rente: monatliche Rente, flexibler Beginn ab dem 62. Lebensjahr.
- Besonders sinnvoll für Existenzgründerinnen und -gründer: insolvenz- und pfändungssicher in der Ansparphase.
- Maximale Flexibilität und Renditechancen: regelmäßige oder Einmalzahlungen in verschiedenen Anlageformen, Zuzahlungen und Beitragspausen optional.
Was ist eine Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente, auch Basis-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Als fondsgebundene Altersvorsorge dient sie insbesondere Selbstständigen und Höherverdienenden zum Aufbau einer sicheren und lebenslangen Rente.
Warum ist eine Rürup-Rente bei SIGNAL IDUNA sinnvoll?
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG bietet eine Rürup-Rente mit vielen Vorteilen: Steuerlich sind Ihre Beiträge als Sonderausgaben voll absetzbar. Im Alter erhalten Sie garantiert lebenslang eine monatliche Rente. In der Ansparphase ist Ihr Kapital insolvenz- und pfändungssicher. Beiträge zahlen Sie flexibel: monatlich oder einmalig, mit Zuzahlungen oder Pausen. SI Global Garant Invest Basis-Rente ist Ihr sicherer und chancenreicher Fonds, ohne Gesundheitsprüfung und staatlich gefördert.
Vor- und Nachteile der Rürup-Rente
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Hohe Steuervorteile durch staatliche Förderung:
Steuerlich können Sie Ihre Beiträge zu 100 Prozent als Sonderausgaben geltend machen. Das reduziert Ihre Steuerlast erheblich.
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Lebenslange monatliche Rentenzahlung garantiert:
Im Alter garantiert Ihnen die Rürup-Rente ein verlässliches monatliches Einkommen, und das auf Lebzeit.
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Insolvenz- und Pfändungsschutz inklusive:
Während der Ansparphase ist Ihr Kapital vor Pfändung und Insolvenz geschützt.
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Extra-Schutz fürs Bürgergeld:
In die Berechnung staatlicher Bürgergeld-Leistungen fließt angespartes Vermögen der Rürup-Rente nicht ein. Diese Beiträge sind unwiderruflich an die Altersvorsorge gebunden, eine vorzeitige Auszahlung ist nicht möglich.
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Variable Beitragszahlungen:
Passen Sie Ihre Beitragszahlungen flexibel auf Ihre Finanzlage an – durch regelmäßige oder einmalige Zahlungen und optionale Zuzahlungen. Außerdem können Sie Beiträge reduzieren oder bis zu drei Jahre aussetzen.
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Flexible Anlagestrategie und Wahlmöglichkeit:
In dieser fondsgebundenen Rentenversicherung mit Leistungsabsicherung entscheiden Sie, wie Ihr Geld angelegt wird – in einer Kombination aus übrigem Vermögen, Spezialfonds und freien Fondsanlagen.
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Optionale Absicherung Hinterbliebener:
Hinterbliebene können Sie zusätzlich vor und während des Rentenbezugs absichern (in Ehe- oder eingetragenen Lebenspartnerschaften sowie kindergeldberechtigte Kinder), um Kapitalverlust im Todesfall zu verhindern.
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Flexibler Renteneintritt:
Ihren Rentenbeginn gestalten Sie nach Ihren Wünschen. Rentenzahlungen können Sie ab dem 62. Lebensjahr erhalten oder bis zum 85. Lebensjahr aufschieben.
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Kein Kapitalwahlrecht:
Das von Ihnen angesparte Kapital wird ausschließlich in Form einer lebenslangen monatlichen Rente ausgezahlt. Eine einmalige Kapitalauszahlung am Ende der Ansparphase ist ausgeschlossen.
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Nicht kündbar:
Einen laufenden Rürup-Renten-Vertrag können Sie nicht kündigen, um sich den Rückkaufswert auszahlen zu lassen. Bei finanziellen Engpässen können Sie Ihren Vertrag optional beitragsfrei stellen.
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Nicht beleihbar, übertragbar oder veräußerbar:
In Rürup-Verträgen angespartes Kapital ist rechtlich an die versicherte Person gebunden. Versicherte dürfen es weder beleihen (für Kredite) noch auf andere übertragen oder veräußern.
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Nachgelagerte Besteuerung:
Während der Ansparphase sind Beiträge aufgrund der Möglichkeit der steuerlichen Absetzung steuerfrei. Rentenzahlungen im Alter unterliegen der Einkommensteuer. Die Berechnung ist an das Jahr des Renteneintritts gekoppelt.
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Eingeschränkter Hinterbliebenenschutz:
Gesetzlich ist ein Hinterbliebenenschutz auf Eheleute oder kindergeldberechtigte Kinder begrenzt. Hierfür ist eine zusätzliche Vereinbarung erforderlich.
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Nachteil in Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz:
Die Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann nachteilig sein. Eine Beitragsfreistellung der Hauptversicherung kann den Erhalt des Berufsunfähigkeitsschutzes gefährden.
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Gesetzeslücke Anbieterwechsel:
Der Gesetzgeber hat die Übertragung des Kapitals von einem Versicherer auf einen anderen nicht geregelt. Möchten Sie in einem laufenden Vertag Ihren Versicherer wechseln, kann dies schwierig oder ausgeschlossen sein.
Für wen lohnt sich eine Rürup-Renten-Versicherung?
Sinnvoll für selbstständig und freiberuflich Tätige
Oft sind selbstständig und freiberuflich Tätige nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert und daher im Alter ohne staatliche Grundversorgung. Für sie ist die Rürup-Rente, vom Staat gefördert und steuerlich attraktiv, sinnvoll.
Vorteilhaft für gutverdienende Angestellte und Verbeamtete
Da Beiträge zur Rürup-Rente steuerlich zu 100 Prozent als Sonderausgaben absetzbar sind, können Höherverdienende aktiv Steuern sparen und diese Mittel gezielt in ihre Altersvorsorge investieren.
Weniger geeignet für Personen mit hohem Liquiditätsbedarf
Wer jung ein Unternehmen gründet, sollte finanziell flexibel auf Unvorhergesehenes reagieren können. Die Rürup-Rente ist weder künd- noch beleihbar, sie kann nicht übertragen oder veräußert werden. Die Auszahlung erfolgt erst ab Rentenbeginn.
Fragen und Antworten
Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:
SIGGI Basis-Rente: Kombiniert Renditechancen mit einer Beitragsgarantie, die Sie flexibel zwischen 30 % und 80 % selbst festlegen können.
SI Pur Invest: Verzichtet auf Garantien, investiert Ihren Sparanteil komplett in Fonds und bietet Ihnen so noch höhere Renditechancen.
Beiträge zur SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente können Sie steuerlich zu 100 Prozent als Sonderausgaben geltend machen und Ihre Steuerlast damit erheblich reduzieren. In 2026 gelten folgende Höchstgrenzen für die steuerliche Berücksichtigung der Beiträge: 30.826 Euro für Ledige, 61.652 Euro für zusammen veranlagte Ehepaare sowie für eingetragene Lebenspartnerinnen und -partner.
Nein, bei der SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente ist das sogenannte Kapitalwahlrecht, also eine einmalige Auszahlung des angesparten Kapitals, gesetzlich und vertraglich ausgeschlossen. Das Konzept dient ausschließlich Ihrem langfristigen Einkommensschutz im Alter und gewährleistet Ihnen ab Rentenbeginn auf Lebzeit monatliche Rentenzahlungen. Daher sind Ihre Ansprüche in dieser fondsgebundenen Rentenversicherung zu keinem Zeitpunkt kapitalisier- oder kündbar.
Ja, bei der SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente können Sie durch eine Zusatzvereinbarung Hinterbliebenenschutz für den Todesfall vor oder während des Rentenbezugs einschließen. Der Gesetzgeber erlaubt die Auszahlung als monatliche Rente ausschließlich an Eheleute, eingetragene Lebenspartnerinnen und -partner oder kindergeldberechtigte Kinder. Diesen optionalen Schutz finanzieren Sie über Ihr Vertragsguthaben mit. Das wirkt sich auf die Höhe Ihrer späteren Altersrente aus.
Bei einer SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente ist Ihr Guthaben während der Ansparphase vollständig vor Pfändung und Insolvenz geschützt. Nach dem Rentenbeginn gilt für die ausgezahlten Leistungen der gleiche Pfändungsschutz wie für reguläres Arbeitseinkommen. Das ist gesetzlich geregelt. Falls Sie Grundsicherungsgeld beantragen, wird das angesparte Rürup-Renten-Kapital nicht als verwertbares Vermögen eingerechnet.
Wenn Sie im Ruhestand privat krankenversichert oder gesetzlich pflichtversichert sind, bleibt Ihre Rürup-Rente beitragsfrei. Sie hat keinen Einfluss auf die Höhe der Krankenversicherungsbeiträge. Nur wer im Ruhestand freiwillig gesetzlich versichert ist, muss auf seine Rentenzahlungen Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung entrichten. In diesem Fall gilt die Beitragspflicht bis zur gesetzlich festgelegten Beitragsbemessungsgrenze.
Ja. Insbesondere Selbstständige und Gründerinnen oder Gründer können durch die Kopplung einer SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ihre Altersvorsorge und die Absicherung ihrer Arbeitskraft steuerlich begünstigt in einem Vertrag zusammenfassen. Der Vorteil: SIGNAL IDUNA übernimmt bei Berufsunfähigkeit die Beitragszahlung zur Altersvorsorge und zahlt, falls vereinbart, zusätzlich jeden Monat eine BU-Rente gemäß der gesetzlichen Vorgaben.
In der Regel ist das nicht ohne weiteres möglich. Das gilt auch für einen bestehenden Vertrag der SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente. Der Wechsel würde bedeuten, das bereits angesparte Kapital zu einem anderen Anbieter mitzunehmen. Diesem Transfer müssten der Altanbieter und der neue Anbieter zustimmen.
Eine SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente ist keine klassische Sofortrente mit Auszahlung unmittelbar nach dem Abschluss, sondern als Zwei-Phasen-Modell konzipiert: Die erste Phase ist die Ansparzeit, die zweite Phase ist der lebenslange monatliche Rentenbezug. Diese Rentenzahlungen können Sie ab dem vollendeten 62. Lebensjahr erhalten. Das ist gesetzlich und vertraglich vorgegeben.
Sie können eine SIGNAL IDUNA Global Garant Invest Basis-Rente vor dem Rentenbeginn schriftlich kündigen. Die Kündigung ist frühestens nach einem Jahr der Vertragslaufzeit möglich. Beachten Sie: Die Auszahlung eines Rückkaufswertes ist gesetzlich ausgeschlossen. Der gekündigte Vertrag wird beitragsfrei gestellt. Das angesparte Guthaben verbleibt im Vertrag und wird (abzüglich der Abschluss- und Vertriebskosten) ab dem vereinbarten Rentenalter als lebenslange Rente ausgezahlt.
