Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Eingetragen als Versicherungsvertreter mit Erlaubnis gemäß § 34d Abs. 1 GewO unter der Registriernummer D-18KC-SZSXZ-07 bei der DIHK Berlin.
Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Eingetragen als Versicherungsvertreter mit Erlaubnis gemäß § 34d Abs. 1 GewO unter der Registriernummer D-18KC-SZSXZ-07 bei der DIHK Berlin.
Sie werden weitergeleitet zur Anlageberatung für Investmentfonds sowie zur beratungsfreien Einlagenvermittlung der SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH.
Erstinformationen zur Erfüllung der gesetzliche Informationspflicht gemäß §15 VersVermV und zum Status als vertraglich gebundener Vermittler.
Kurz erklärt: Versicherungssumme
Die Versicherungssumme – oder auch „Deckungssumme“ – ist der Höchstbetrag, den Sie von Ihrem Versicherer als Schadenersatz erhalten. In vielen Fällen müssen Sie diese Summe beim Vertragsabschluss selbst angeben und dafür den Wert Ihres kompletten Hab und Guts ermitteln. Einige Versicherer – darunter auch SIGNAL IDUNA – ersparen Ihnen diese Mühe und arbeiten mit pauschalen Deckungssummen.
Modell 1: Versicherungssumme selbst ermitteln
Was hat die Waschmaschine gekostet? Wieviel ist das geerbte Silberbesteck wert? Wenn Sie alle Werte in Ihrer Wohnung zusammenrechnen müssen, kostet das viel Zeit und Nerven. Es ist aber sehr wichtig, denn sonst versichern Sie sich womöglich in zu geringem oder zu großem Umfang.
Zum Hausrat zählt alles, was Sie bei einem Umzug einpacken bzw. mitnehmen würden, also:
Faustregel: Versicherungssumme pro Quadratmeter
Eine Faustregel macht es leichter, die Versicherungssumme zu kalkulieren: Als Richtwert für die Berechnung gelten 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Diese Mindestversicherungssumme empfiehlt die Versicherungswirtschaft. Falls Sie viele Wertgegenstände wie Kunstwerke, Pelze oder hochwertigen Schmuck besitzen, sollten Sie die Versicherungssumme höher ansetzen oder einen Premiumtarif wählen. Auch Zusatzpakete – zum Beispiel für smarte Haustechnik oder Fahrräder – können sinnvoll sein.
Modell 2: pauschale Deckungssumme
Bei diesem Modell kalkuliert der Versicherer den Wert Ihres Haushalts anhand der Quadratmeterzahl Ihrer Wohnung ab. Das heißt: Sie müssen nicht sämtliche Einzelwerte in Ihrem Haushalt addieren oder mit der oben beschriebenen Faustregel die Versicherungssumme ausrechnen, sondern nur die exakte Quadratmeterzahl Ihrer Wohnung angeben.
Um die Versicherungssumme zu kalkulieren, nutzen Versicherer die folgende Formel:
Versicherungssumme = Mindestversicherungssumme (meist 650 - 750 €/m²) x Quadratmeter
Gut zu wissen: Wenn Sie vorübergehend eine Zweitwohnung, ein Wochenend- oder Ferienhaus bewohnen, ist Ihr persönlicher Hausrat (zum Beispiel Ihr Laptop) über die Hausratversicherung Ihres Erstwohnsitzes automatisch geschützt. Für Ihre Kinder in Ausbildung, Erststudium oder Freiwilligendienst mit eigener Wohnung gilt dieser Schutz sogar unbefristet. Voraussetzung dafür ist, dass es sich um Ihre Zweitwohnung handelt und Ihre Kinder keinen Erstwohnsitz gründen.
Der Beitrag richtet sich nach mehreren Faktoren, etwa
Mit dem Online-Rechner von SIGNAL IDUNA können Sie Ihren Beitrag schnell und unverbindlich ermitteln.
Hausratversicherung versichert Neuwert
Im Unterschied zu vielen anderen Versicherungen versichert die Hausratversicherung den Neuwert Ihres Inventars. Das bedeutet, dass Alter und Zustand der zerstörten oder beschädigten Sachen für die Höhe des Schadenersatzes keine Rolle spielen. Im Versicherungsfall erhalten Sie den Wert, den Sie heute für einen gleichwertigen Ersatz aufwenden müssen. Die Versicherungssumme bildet die Obergrenze für die Erstattung.
Schutz vor Unter- und Überversicherung
Die Versicherungssumme sollte daher ausreichend hoch sein, um den Wert Ihres Inventars abzudecken. Andernfalls kann es passieren, dass Sie zu umfangreich oder in zu geringem Maße versichert sind. Die Konsequenzen:
Tipp: Achten Sie beim Abschluss Ihrer Hausratversicherung darauf, dass sie einen Unterversicherungsverzicht enthält. In diesem Fall kommt der Versicherer bis zur vereinbarten Deckungssumme für den Schaden auf, ohne auf Unterversicherung zu prüfen. Diesen Vorteil genießen Sie zum Beispiel in der Hausratversicherung von SIGNAL IDUNA.
Nicht immer sind Sie mit einer pauschalen oder per Faustregel ermittelten Deckungssumme ausreichend geschützt – zum Beispiel, wenn Sie besonders wertvollen Hausrat besitzen. Viele Versicherer legen für bestimmte Arten von Gegenständen Obergrenzen für die Entschädigung fest.
Beispiel:
Paula Steffens und Franco Ricci leben in einer 80 Quadratmeter großen Eigentumswohnung. Bei einem Wohnungseinbruch wird Paulas gesamter Schmuck gestohlen – ein schwerer persönlicher Verlust und ein finanzieller Schaden in fünfstelliger Höhe. Da das Ehepaar nur einen Basisschutz gewählt hatte, erstattet die Hausratversicherung lediglich 5.000 Euro.
In einigen Sonderfällen empfiehlt sich
Informieren Sie sich über die Wahl des passenden Tarifs und eine Erhöhung der Entschädigungsgrenzen. So vermeiden Sie eine Unterversicherung und eventuelle Leistungskürzungen.
Nutzen Sie in Ihrem Haushalt viel smarte Technik? Dann können Sie Ihr Inventar mit den Zusatzbausteinen „Glasschäden“ und „Smart Home“ bedarfsgerecht absichern.
Dann sollten Sie mit dem Zusatzbaustein „Elementarschäden“ Ihren Hausrat vor teuren Schäden durch elementare Naturgefahren wie Überschwemmung oder Erdrutsch schützen.
In diesem Fall empfiehlt sich der Baustein „Fahrraddiebstahl“. Er versichert Ihr Zweirad Tag und Nacht gegen Diebstahl – auch außerhalb Ihrer Wohnung oder Ihres Grundstücks.
Mit dem Baustein „Unterwegs“ sichern Sie Ihre persönlichen Gegenstände auf Reisen und unterwegs gegen Verlust, Diebstahl und böswillige Beschädigung durch Dritte ab.
Der Baustein „Cyberrisiken“ schützt Sie dabei vor Gefahren wie Missbrauch Ihrer Identitätsdaten, Hacking oder Betrug.
Es ist furchtbar, wenn ein Wohnungsbrand oder ein Rohrbruch alles vernichtet, was Sie sorgfältig ausgesucht, geschenkt bekommen oder geerbt haben. Damit Sie, abgesehen von dem persönlichen Verlust, zumindest finanziell keinen Schaden erleiden, sollten Sie diese Hinweise beherzigen:
Viele Menschen unterschätzen den Wert ihres Hausrats. Doch dieser spielt für die Versicherungssumme der Hausratversicherung eine wichtige Rolle. Ob Einbruch, Brand oder Wasserschaden in der Wohnung: Damit Sie im Schadenfall nicht auf hohen Kosten sitzenbleiben, sollte Ihre Versicherungssumme dem Wert Ihres Inventars entsprechen. Mit Zusatzbausteinen können Sie überdies persönliche Risiken absichern und sich zum Beispiel vor unkalkulierbaren Schäden durch Naturgefahren schützen.
Es gibt keinen Unterschied. Beide Begriffe bezeichnen den maximalen Betrag, den der Versicherer bei einem Schadenfall an die versicherte Person auszahlt.
Die Mindestversicherungssumme ist die untere Grenze für Ihre Versicherungssumme. Die Versicherungswirtschaft empfiehlt mindestens 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer niedrigeren Versicherungssumme riskieren Sie, bei einem Schaden auf dem Teil der Kosten für Reparaturen oder Wiederbeschaffung sitzenzubleiben.
Die Versicherungssumme gibt Auskunft darüber, bis zu welchem Betrag Ihre Hausratversicherung Schadenersatz leistet. Die Summe sollte dem Wert Ihres gesamten Hausrats entsprechen, damit Sie auch bei einem Totalschaden (zum Beispiel durch Feuer) finanziell abgesichert sind.
Die Hausratversicherung leistet auch, wenn Ihnen beispielsweise Bargeld aus der Wohnung gestohlen wird. Wichtig: Für den vollen Versicherungsschutz sollten Sie Bargeld und andere Wertsachen in einem geschlossenen Wertschutzschrank aufbewahren.
Wenn Sie Ihre Versicherungssumme zu niedrig ansetzen, sind Sie unterversichert: Dann müssen Sie im Schadenfall möglicherweise einen Teil der Kosten aus der eigenen Tasche bezahlen. Einige Versicherer – darunter auch SIGNAL IDUNA – verzichten darauf, Schadenfälle auf Unterversicherung zu prüfen („Unterversicherungsverzicht“). Sie kalkulieren die Versicherungssumme anhand der Wohnfläche in Quadratmetern und gewähren im Schadenfall Versicherungsschutz in unbegrenzter Höhe.
Entweder entnehmen Sie die Wohnfläche in Quadratmetern Ihrem Miet- oder Kaufvertrag bzw. Ihren Bauunterlagen. Oder Sie ermitteln diese selbst, indem Sie die einzelnen Räume ausmessen und die Flächen addieren. Beachten Sie dabei die Hinweise der Wohnflächenverordnung: Nicht alle Räume im Innen- und Außenbereich zählen in vollem Umfang zur Wohnfläche.
Marisa Reinhard ist Marktmanagerin im Digitalmarketing der SIGNAL IDUNA. Als Expertin für alle Fragen rund um das private und gewerbliche Komposit-Geschäft verfasst sie Ratgeberartikel zu Themen wie Hausrat-, Haftpflicht-, Gebäude-, Kfz-, Unfall- und Gewerbeversicherungen. Die studierte Wirtschaftspsychologin widmet sich nebenberuflich der Foto- und Videografie.
Wie Sie Ihr Rad am besten gegen Diebstahl versichern. Wie Sie Dieben das Leben schwer machen. Und was zu tun ist, wenn das Rad gestohlen wird.
Zum ArtikelEinbruchdiebstähle verursachen jährlich mehrere hundert Millionen Euro Schaden. Was zahlt die Versicherung und was können Sie tun, um sich zu schützen?
Zum ArtikelBei einem Einbruch werden oft nicht nur Wertsachen gestohlen, sondern auch Mobiliar beschädigt und zerstört. Welche Schäden bezahlt die Hausratversicherung?
Zum ArtikelDie Hausrat zahlt bei Einbrüchen, den Tätern das Handwerk legen müssen Sie selbst. Erfahren Sie, was Sie tun können. Mit Tricks von den Profis.
Zum ArtikelWas passiert eigentlich mit meiner Hausratversicherung, wenn ich umziehe? Bin ich in meiner neuen Wohnung automatisch weiter versichert? Oder muss ich die Versicherung kündigen und eine neue abschließen? Erlischt der Versicherungsschutz, sobald ich woanders gemeldet bin? Ziehen Sie um, müssen Sie Ihre Hausratversicherung an Ihren neuen Wohnort anpassen. Was es zu beachten gibt.
Zum ArtikelLand unter in der Wohnung! Wenn Wasser durch die Decke tropft, aus defekten Rohren quillt oder aus dem Abfluss sprudelt, kann das teuer werden. Welche Versicherung zahlt den Wasserschaden? Und wie lässt sich vorbeugen?
Zum ArtikelIn Ihren vier Wänden haben Sie sich schön eingerichtet. Wenn jetzt ein Rohrbruch die neue Schrankwand im Wohnzimmer unter Wasser setzt, wer kommt für den Schaden auf? Was bringt eine Hausratversicherung, wenn Sie zur Miete wohnen?
Zum ArtikelIch besitze weder Juwelen noch teure Designermöbel. Ist eine Hausratversicherung da überhaupt sinnvoll? Für welche Schäden kommt sie auf? Dieser Beitrag erläutert, welchen Nutzen eine Hausratversicherung hat und für wen sich der Schutz lohnt.
Zum ArtikelWieviel ist mein Hausrat wert? Beim Abschluss einer Hausratversicherung kann die Frage nach der Versicherungssumme Kopfzerbrechen bereiten. Doch es zahlt sich aus, die Summe sorgfältig zu ermitteln. Denn dies ist der maximale Geldbetrag, den Sie im Schadenfall von Ihrem Versicherer erstattet bekommen.
Zum ArtikelIhr Zuhause ist Ihnen lieb und wert. Was, wenn ein Rohrbruch Ihre Wohnküche in einen See verwandelt oder Ihre Geburtstagskerze den Tisch in Brand steckt? Wer zahlt den Schaden? Im Dschungel der Versicherungen ist die Orientierung manchmal schwer. Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen sichern Sie unterschiedlich ab.
Zum ArtikelIn den eigenen vier Wänden schützt die Hausratversicherung Ihr Hab und Gut. Aber was ist, wenn Sie mit Laptop, Gepäck und Wertsachen unterwegs sind? Lesen Sie hier, wofür die Außenversicherung aufkommt und wie Sie Ihr Eigentum auch außerhalb der Wohnung optimal absichern.
Zum ArtikelAbgedeckte Dächer, überflutete Keller, umgestürzte Bäume: Stürme verursachen immer häufiger enorme Schäden. Ab Windstärke 8 sprechen Versicherer von Sturm und vergüten versicherte Fälle. Dabei decken Hausrat-, Wohngebäude-, Kasko- und Haftpflichtversicherungen unterschiedliche Schäden ab. In der Hausratversicherung zählt Sturm zum Grundschutz.
Zum ArtikelAus Unachtsamkeit oder Gedankenlosigkeit – Missgeschicke passieren jedem. Entsteht dabei ein richtiger Schaden, winken die meisten Versicherer ab: Bei Eigenverschulden zahlen viele Hausratversicherungen gar nicht oder nur anteilig. Wie unterscheiden Versicherer Fälle von Fahrlässigkeit, Verstoß gegen Vorschriften und Vorsatz? Welche Konsequenzen hat das für Versicherte?
Zum ArtikelZu zweit, zu viert, zu acht? In WGs leben mehrere Personen zusammen, meist mit eigenem Hausrat. Teure Gegenstände – Handys oder PCs – hat jeder im Zimmer. Je bunter der WG-Alltag, desto schneller geht etwas schief. Wie schützt eine WG ihren Hausrat? Mit der passenden Versicherungen, günstig und gut – auch für Studierende.
Zum ArtikelSie möchten Ihr Hab und Gut mit einer Hausratversicherung schützen? Eine gute Entscheidung! Doch was bedeutet der Begriff Unterversicherungsverzicht im Versicherungsvertrag? Und wie kommt es überhaupt zu einer Unterversicherung? Lesen Sie hier, wie Sie finanziellen Einbußen im Schadenfall vorbeugen können.
Zum ArtikelRaus aus Hotel Mama und rein ins Leben: Sie möchten bei Ihren Eltern ausziehen und endlich allein wohnen? Mit der Freiheit kommt auch die Verantwortung für die erste eigene Wohnung. Welche Versicherungen Sie brauchen und was noch wichtig ist, erfahren Sie hier.
Zum ArtikelMit anderen zusammenzuwohnen kann Spaß machen. Damit das WG-Leben klappt, gibt es einiges zu beachten. Was wichtig ist, lesen Sie hier.
Zum ArtikelZweitwohnung – das klingt nach Luxus. Oft ist der Zweitwohnsitz jedoch eine Notwendigkeit: zum Beispiel, wenn der Arbeitsplatz für das tägliche Pendeln zu weit entfernt liegt. Möchten Sie Ihr Hab und Gut in der Nebenwohnung schützen? Hier erfahren Sie, inwieweit die Hausratversicherung auch für die Zweitwohnung greift.
Zum ArtikelSchimmel in der Wohnung – das ist gefährlich, oder? Doch bevor Sie dem Schimmelpilz zu Leibe zu rücken, sollten Sie die Ursache für den Befall suchen: ein Rohrbruch in der Wand? Fehler beim Heizen und Lüften? Die Detektivarbeit hilft herauszufinden, ob die Hausrat- oder eine andere Versicherung den Schaden deckt.
Zum ArtikelEin stressiger Tag. Sie waren lange unterwegs und kommen spät nach Hause. Es ist bereits dunkel – für Langfinger bekanntlich die beste Tageszeit, um einzubrechen. Das muss nicht sein: Fünf Tipps, wie Sie mit intelligenten Smart-Home-Hacks nicht nur Ihr Zuhause schützen, sondern mit der richtigen Beleuchtung für mehr Wohlbefinden sorgen.
Zum ArtikelWenn es draußen wärmer wird, ist der Garten ein beliebter Rückzugsort. Hier treffen wir Familie, Freundinnen und Freunde zu Kaffee und Kuchen, lassen die Kinder toben oder entspannen bei einem guten Buch. Doch was ist, wenn die Idylle jäh gestört wird? Wie Sie Ihren Garten gegen Schäden und Verlust absichern können.
Zum ArtikelVor Diebstahl ist niemand sicher. Ob Handy, Laptop oder Bargeld: Handliches Diebesgut ist bei Langfingern besonders beliebt – entsprechend groß ist der Schaden. Welche Diebstahl-Versicherung ist sinnvoll? Die Hausratversicherung punktet hier mit umfangreichen Leistungen und passgenauen Lösungen zum günstigen Tarif.
Zum ArtikelEine umgekippte Kerze hat ein Loch in das teure Designer-Sofa gebrannt. Was zahlt die Hausratversicherung? Reicht das Geld für einen gleichwertigen Ersatz? Dieser Beitrag erklärt die Regelungen bei einem Hausratschaden und erläutert die Begriffe Neuwert, Zeitwert und Wiederbeschaffungswert.
Zum Artikel
