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Ob durch Kabelbrand im Hotelzimmer oder Einbruch in die Ferienwohnung: Auch unterwegs kann es passieren, dass Ihre Habseligkeiten Schaden nehmen oder abhandenkommen. Daher ist die Außenversicherung ein wichtiges Element Ihrer Hausratversicherung: Sie leistet bei denselben Gefahren wie in der versicherten Wohnung, springt also ein bei Schäden durch
Darüber hinaus können Sie sich mit Zusatzbausteinen gegen Elementarschäden oder Fahrraddiebstahl außerhalb der eigenen vier Wände versichern.
In Versicherungsverträgen ist meist von einer „Außenversicherung“ die Rede, manchmal aber auch von einer „Mobildeckung“. Beide Begriffe beziehen sich auf den Versicherungsschutz außerhalb der versicherten Räumlichkeiten. Einen kleinen Unterschied gibt es dennoch:
Der Versicherungsschutz für Ihr Hab und Gut – Möbel, Kleidung, Gebrauchsgegenstände und Wertsachen – besteht grundsätzlich an dem Versicherungsort, der im Vertrag Ihrer Hausratversicherung benannt ist, also zum Beispiel
Die Außenversicherung erweitert diesen Radius. Sie schützt Ihren Hausrat auch dann, wenn Sie mit persönlichen Dingen unterwegs oder im Urlaub sind. Zudem versichert sie Ihren Hausrat, wenn dieser – etwa bei einem Umzug oder durch Aufenthalt in einem Feriendomizil – vorübergehend auf zwei Wohnungen verteilt ist.
In bestimmten Situationen ist der Schutz der Außenversicherung besonders wertvoll – etwa auf Reisen oder wenn es um das Thema Zweitwohnung geht. Es gibt aber auch Fälle, in denen die Außenversicherung wider Erwarten nicht greift. Hier einige wichtige Punkte:
Wer verreist, nimmt üblicherweise Kleidung, elektronische Geräte und Bücher mit an den Urlaubsort, womöglich auch Bettwäsche, Kücheninventar und Sportgeräte. Dieser Hausrat ist in Ihrer gemieteten Ferienunterkunft über die Außenversicherung im In- und Ausland weltweit geschützt – je nach Tarif mit unterschiedlicher zeitlicher Befristung und Entschädigungsgrenze.
Gut zu wissen: Falls Sie eine Ferienimmobilie im Ausland besitzen, können Sie den Hausrat Ihrer Ferienwohnung oder Ihres Ferienhauses bei SIGNAL IDUNA im Premiumtarif der Hausratversicherung mitversichern.
Ein Zimmerbrand zerstört Ihre Kleidung, ein Blitzeinschlag verursacht einen Überspannungsschaden an Ihrem Laptop: Auch im Hotel können Ihre Habseligkeiten durch unvorhersehbare Ereignisse Schaden nehmen. Die Außenversicherung leistet in diesen Fällen Schadenersatz. Wird Ihr Zimmer aufgebrochen, so kommt die Versicherung für Ihre gestohlenen Kleider, Wertsachen und sonstigen Gebrauchsgegenstände auf.
Eine Sonderregelung gibt es bei Diebstahl aus Hotelzimmern in Deutschland: Hier muss der Hotelier für die entwendeten Dinge aufkommen. Es gelten gesetzlich festgelegte Erstattungsgrenzen, sofern Bargeld und Wertsachen nicht im Safe aufbewahrt wurden.
Für ein Studium, einen Freiwilligendienst oder eine Berufsausbildung zieht der Nachwuchs womöglich vorübergehend aus. Während dieser Zeit ist der Hausrat des Kindes in seiner Wohnung über die Außenversicherung der elterlichen Hausratversicherung mitversichert. Der Schutz gilt während der gesamten Zeit der Ausbildung bzw. des Freiwilligendienstes. Erst wenn das Kind einen eigenen Hausstand gründet und nicht mehr ins Elternhaus zurückziehen wird, empfiehlt sich eine eigene Hausratversicherung.
Die Außenversicherung bzw. Mobildeckung schützt Ihren Hausrat, wenn Sie unterwegs sind. Ob Sie beruflich oder privat reisen, mit dem Wohnwagen oder Wohnmobil, ob Sie sich mit Bus und Bahn fortbewegen oder gar mit einem Schiff, spielt dabei keine Rolle. Allerdings zahlt die Versicherung bei Einbruchdiebstahl sowie Sturm und Hagel nur, wenn sich der Schaden innerhalb von Gebäuden (Schiffskabine, Zugabteil, Wohnwagen etc.) ereignet.
Das heißt zum Beispiel bei einer Kreuzfahrt:
Tipp: Mit dem Zusatzbaustein „Unterwegs“ können Sie in der Hausratversicherung von SIGNAL IDUNA persönliche Gegenstände auf Reisen und unterwegs schützen. Alles, was Sie aus Ihrem Hausrat dabeihaben – ob Kleidung, Wertsachen oder Laptop – ist bis zu 5.000 Euro gegen Verlust, Diebstahl, böswillige Beschädigung durch Dritte und elementare Naturereignisse abgesichert.
Für Verluste durch einfachen Diebstahl, zum Beispiel einen Taschendiebstahl im Supermarkt oder in der Fußgängerzone, kommt die Außenversicherung nicht auf. Sie greift jedoch in den folgenden Fällen:
Tipp: SIGNAL IDUNA bietet in der Tarif-Variante Premium der Hausratversicherung ein erweitertes Diebstahlpaket. Es schützt unter anderem bei Taschen- und Trickdiebstahl, Diebstahl am Arbeitsplatz oder aus Krankenzimmern sowie bei Identitätsmissbrauch und unberechtigtem Gebrauch von Scheck-, Kredit- oder Kundenkarten.
Wichtig zu wissen: Der Schutz der Hausratversicherung für Ihr Fahrrad gilt nur in Ihren versicherten Räumen. Stiehlt eine Diebin oder ein Dieb das Rad zum Beispiel aus Ihrem verschlossenen Keller, so springt die Versicherung ein. Bei einem Fahrraddiebstahl unterwegs greift die Außenversicherung nicht – selbst wenn Sie das Rad mit einem guten Schloss sichern.
Tipp: Erweitern Sie den Schutz für Ihr Fahrrad, sodass es auch unterwegs versichert ist. Bei SIGNAL IDUNA wählen Sie dafür den Zusatzbaustein „Fahrraddiebstahl“. Wenn Sie Ihr Rad mit einem handelsüblichen Schloss sichern, ist es Tag und Nacht vor Diebstahl geschützt – inklusive Zubehör wie Kindersitz oder Fahrradkorb.
Während Sie zum Essen in der Kantine sind, stiehlt ein Dieb Ihre Lederjacke aus Ihrem verschlossenen Büro.
In der Umkleidekabine des Fitnessstudios schließen Sie Ihre Kleidung in den Spind. Nach dem Training ist der Schrank aufgebrochen und Ihre Wertsachen sind weg.
Bei einem Brand im Hotelzimmer kommt Ihre gesamte Reisegarderobe zu Schaden.
In Ihrem Wohnmobil ist eine Wasserleitung undicht. In Ihrer Abwesenheit beschädigt das Wasser Ihre Kamera.
An Ihrem Urlaubsort haben Sie Ihr Fahrrad in der Garage des Ferienhauses geparkt. Als Sie am Strand sind, wird das Tor aufgebrochen und Ihr Rad gestohlen.
In der Stadt entreißt Ihnen ein Dieb auf einem Mofa gewaltsam Ihre Handtasche.
Während einer Pause auf dem Rastplatz brechen Diebe Ihr Auto auf und stehlen Ihren Koffer.
Bei einem Rockkonzert bewahren Sie Ihr Handy in der Hosentasche auf. Im Gedrängel wird es Ihnen gestohlen.
Bei einer Übernachtung im Zelt kommt ein Unwetter auf. Sturm und Hagel beschädigen das Zelt und Ihr Hab und Gut.
Sie kurieren sich nach einer Operation im Krankenhaus aus. Während einer Therapiestunde wird Ihr Portmonee aus Ihrem Krankenzimmer gestohlen.
Sie haben Ihr Fahrrad beim Einkauf vor dem Supermarkt geparkt. Als Sie zurückkommen, ist das Schloss aufgebrochen und das Rad weg.
Auf dem Campingplatz zerstören Unbekannte mutwillig ein Fenster Ihres Wohnwagens. Während Sie unterwegs sind, beschädigt eindringendes Regenwasser Ihr Tablet.
Es gibt Unterhaltsameres, als Versicherungspolicen zu vergleichen, doch die Mühe lohnt sich: In der Außenversicherung unterscheiden sich die Leistungen und Entschädigungsgrenzen von Anbieter zu Anbieter deutlich. Zur Erläuterung: Bei einem Schaden leistet die Außenversicherung meist nicht in Höhe der gesamten Versicherungssumme, sondern nur bis zu einem gewissen Prozentsatz. Zudem gibt es Unterschiede innerhalb der Tarife, die ein Versicherer anbietet.
Bei SIGNAL IDUNA bemisst sich die Entschädigungsgrenze zum Beispiel an einem bestimmten Betrag pro Quadratmeter Wohnfläche. Dieser Betrag ist in den drei wählbaren Tarifen – Pur, Basis und Premium – unterschiedlich hoch. Zudem gilt der Versicherungsschutz durch Mobildeckung bzw. Außenversicherung je nach Tarif unterschiedlich lang, zum Teil sogar zeitlich unbefristet.
Versicherungsbeispiel von SIGNAL IDUNA:
Außenversicherung für Hausrat in einem gemieteten, vorübergehend genutzten Feriendomizil oder einer Zweitwohnung
Ihr Hausrat – oder zumindest Teile davon – ist häufiger mit Ihnen unterwegs, als es Ihnen womöglich bewusst ist. Informieren Sie sich daher bei Abschluss einer Hausratversicherung genau, welche Leistungen die darin enthaltene Außenversicherung umfasst: Für welchen Zeitraum gilt der Versicherungsschutz? Wie hoch sind die Entschädigungsgrenzen im Schadenfall? Entscheiden Sie sich für ein Angebot und einen Tarif, der zu Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt. Mit Zusatzbausteinen können Sie Ihren Schutz individuell erweitern.
Ja. Mit der Außenversicherung ist Ihr Hausrat auf Reisen im In- und Ausland versichert. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Wie lange Sie unterwegs geschützt sind und bis zu welchem Betrag Sie Schadenersatz erhalten, hängt vom gewählten Tarif ab. Bei SIGNAL IDUNA haben Sie die Wahl zwischen:
Übrigens: Im Premiumtarif ist auch der Hausrat in Ihrer Ferienwohnung mitversichert. Sollten Sie eine Ferienimmobilie im Ausland besitzen, so ist dieser Tarif optimal.
Ja, Ihr Hausrat ist in Ihrer Zweitwohnung automatisch mitversichert. Dasselbe gilt für Ihren Hausrat in Wochenend- und Ferienhäusern. Auch in Sportstätten wie Turn- oder Schwimmhallen ist Ihr Hausrat über die Außenversicherung geschützt. Die Dauer des Versicherungsschutzes kann sich je nach Versicherungspolice und -tarif unterscheiden (bei SIGNAL IDUNA: Tarif-Variante Pur: 3 Monate, Basis: 6 Monate, Premium: zeitlich unbegrenzt).
Nein. Ein einfacher Taschen- oder Trickdiebstahl ist über die Außenversicherung nicht gedeckt. Tipp: Bei SIGNAL IDUNA gibt es in der Tarif-Variante Premium der Hausratversicherung ein erweitertes Diebstahlpaket. Mit diesem Extra sind Sie zum Beispiel auch bei Taschen- und Trickdiebstahl, Diebstahl am Arbeitsplatz oder aus dem Krankenzimmer sowie bei unberechtigtem Gebrauch von Scheck-, Kredit- oder Kundenkarten geschützt.
Ja, über die Mobildeckung der Außenversicherung genießen Sie weltweiten Schutz für Ihren Hausrat (zum Beispiel Jacke, Tasche, Smartphone) am Arbeitsplatz und auf Reisen im Hotel. Versichert ist Ihr Hausrat darüber hinaus auch in Wohnwagen und Wohnmobilen, verschlossenen Räumen auf Schiffen und Abteilen von Bussen und Bahnen. Je nach Versicherungspolice fallen die Obergrenzen für Ihren Schadenersatz und die Dauer des Versicherungsschutzes unterschiedlich aus.
Das hängt davon ab, ob Sie Ihr Fahrrad in einem verschlossenen Raum eines über die Außenversicherung versicherten Gebäudes abgestellt haben (zum Beispiel Garage Ihrer Ferienunterkunft oder Fahrradkeller Ihres Arbeitgebers). In diesem Fall zahlt die Außenversicherung. Sie leistet jedoch nicht für den Fall, dass Sie Ihr Fahrrad außerhalb des Gebäudes abgestellt haben – selbst wenn es mit einem handelsüblichen Schloss gesichert war. Mit dem Zusatzbaustein „Fahrraddiebstahl“ können Sie Ihre Hausratversicherung bei SIGNAL IDUNA erweitern. Das Extra gewährt Ihnen auch außerhalb der vier Wände Rundum-Schutz gegen Diebstahl.
Es kommt darauf an, ob Ihr Kind sich noch in der Ausbildung bzw. im Studium befindet oder einen Freiwilligendienst leistet. Wenn dies der Fall ist und das Kind aus diesem Grunde vorübergehend woanders wohnt, ist sein Hausrat währenddessen durch die elterliche Hausratversicherung mitversichert. Nach Ende der Ausbildung oder wenn eine Rückkehr in die Wohnung der Eltern nicht mehr vorgesehen ist, empfiehlt sich eine eigene Hausratversicherung für den Haushalt Ihres Kindes.
Marisa Reinhard ist Marktmanagerin im Digitalmarketing der SIGNAL IDUNA. Als Expertin für alle Fragen rund um das private und gewerbliche Komposit-Geschäft verfasst sie Ratgeberartikel zu Themen wie Hausrat-, Haftpflicht-, Gebäude-, Kfz-, Unfall- und Gewerbeversicherungen. Die studierte Wirtschaftspsychologin widmet sich nebenberuflich der Foto- und Videografie.
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