Unfall­versicherung

  • Einkommen und Lebensstandard absichern
  • Schutz weltweit, rund um die Uhr – in Job und Freizeit
  • Individuelle Leistungen zum günstigen Beitrag
Ein junger Mann sitzt neben seinem Scooter in der Sonne.

Drei von vier Unfällen passieren in der Freizeit – beim Sport, auf Reisen, im Haushalt. Wussten Sie, dass die gesetzliche Unfall­versicherung in diesen Fällen nicht greift, sondern nur Arbeitsunfälle absichert? Wenn aus einem Freizeitunfall dauerhafte körperliche oder psychische Beeinträchtigungen entstehen, brauchen Sie einen Schutz, der diese Lücke schließt. Die Lösung: eine private Unfall­versicherung.

Vorteile der Unfallversicherung

Für alle Fälle gut abgesichert

Umfassenden Schutz genießen und Risiken nach Bedarf absichern

Kleine Einschränkung - starke Leistung

Leistungen bereits ab 1 % Invalidität; je bis zu 1,5 Mio. Euro € Invaliditätsleistung und Unfall-Rentenkapital

Service für Ihre Genesung

Professionelles Reha-Management – damit Sie schnell und stressfrei gesund werden

Was gilt als Unfall?

Versicherungen definieren einen Unfall so: Eine Person erleidet einen gesundheitlichen Schaden durch ein Ereignis, das

  • unfreiwillig
  • plötzlich
  • von außen
  • auf den Körper einwirkt.

Ein klassisches Unfallereignis ist zum Beispiel ein Auto- oder Fahrradunfall, ein Sturz von der Leiter oder durch Stolpern auf der Treppe.

Eine Unfall­versicherung kann darüber hinaus noch weitere Fälle einschließen, etwa

  • Gesundheitsschäden durch erhöhte Kraftanstrengungen (z. B. beim Krafttraining, nicht bei alltäglichen Tätigkeiten wie Getränkeeinkauf),
  • Gesundheitsschäden, die beim Tauchen entstehen,
  • Unfälle in Folge von Störungen des Bewusstseins
  • Erfrierungen sowie
  • Schmerzensgeld bei einer Schenkelhalsfraktur – besser bekannt als Oberschenkelhalsbruch (auch ohne Unfall).

Übrigens: Die Unfall­versicherung von SIGNAL IDUNA sichert im Premium-Tarif auch Eigenbewegungen ab: Wenn Sie zum Beispiel beim Spaziergang umknicken und sich einen Bänderriss zuziehen, greift der Versicherungsschutz.

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung?

75 % aller Unfälle und sogar 90 % aller tödlichen Unfälle geschehen in der Freizeit.*

 

*Quelle: Unfallstatistik 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA)

 

Beim Anbringen einer Lampe in Ihrer Küche stürzen Sie von der Leiter – Knöchelbruch! Bei einer Radtour bleiben Sie an einer Schranke hängen und verletzen sich die Wirbelsäule. Solch ein Unglück kann nicht nur körperlich und finanziell wehtun, sondern auch das Familienleben auf den Kopf stellen. Denn bei Unfällen im Haushalt, in der Freizeit und auf privaten Reisen leistet die gesetzliche Unfall­versicherung nicht. Die Kranken­versicherung kommt nur für die unmittelbare medizinische Behandlung auf. Das heißt: Sie müssen die Folgekosten des Unfalls (zum Beispiel für den barrierefreien Umbau der Wohnung) oder einen langfristigen Verdienstausfall selbst schultern. Eine private Unfall­versicherung sichert Ihre Existenz und greift Ihnen in vielerlei Hinsicht unter die Arme.

Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung

In Deutschland müssen Arbeitgeber ihr Unternehmen – und damit auch ihre Beschäftigten – in der gesetzlichen Unfall­versicherung anmelden.

Die gesetzliche Unfall­versicherung schützt

  • Berufstätige während der Arbeit vor Ort oder im Homeoffice sowie auf dem Hin- und Rückweg zur Arbeit – ohne Umweg zum Supermarkt oder ins Fitnessstudio
  • Kinder und Jugendliche während der Betreuung bzw. des Unterrichts in pädagogischen Einrichtungen sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg

Die gesetzliche Unfall­versicherung schützt nicht

  • Berufstätige, Kinder und Jugendliche in Freizeit und Urlaub
  • Selbstständige
  • Hausfrauen und Hausmänner
  • Rentnerinnen und Rentner
  • im Ausland (mit wenigen Ausnahmen)

Die Absicherung gegen Invalidität ist das A & O der privaten Unfall­versicherung. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 %; die gesetzliche Unfall­versicherung zahlt erst bei einer Minderung der Erwerbstätigkeit von 20 %.

Was leistet die private Unfallversicherung?

Nach einem Unfall ist oft nichts mehr wie zuvor: Möglicherweise können Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben, die Familienarbeit nicht mehr wie zuvor leisten oder ohne Umbau nicht mehr in Ihrer Wohnung leben. Die private Unfall­versicherung federt dauerhafte Unfallfolgen finanziell ab und hilft, Ihren gewohnten Lebensstandard zu sichern.

Sie leistet bei Invalidität, das heißt wenn …

  • Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall beeinträchtigt ist,
  • diese Beeinträchtigung voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und
  • keine Änderung dieses Zustands zu erwarten ist.
Übersicht über die wichtigsten Leistungen der privaten Unfallversicherung

Unfallschutz nach Maß: Tarife und Leistungen

Die private Unfall­versicherung von SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zwei Tarife zur Wahl – „Basis“ und „Premium“. Die Tarife unterscheidensich in den LeistungenVersicherungsbedingungen und Versicherungsummen. Diesen Schutz können Sie mit Bausteinen Ihrer Wahl erweitern. So erhalten Sie genau den Leistungsumfang, der zu Ihnen und Ihrer persönlichen Situation passt.

Basis
Premium
Invaliditäts­leistung Optional: Progression 250, 500 oder 750
Unfall-Rentenkapital
Monatliche Unfallrente
Reha-Management bis
15.000 €
20.000 €
Reha-Plus-Paket
Kosmetische Operationen bis
50.000 €
100.000 €
Zahnersatz bei kosmetischen Operationen bis
2.500 €
5.000 €
Bergungskosten inkl. Servicepaket bis
50.000 €
100.000 €
Pflege- und Hilfs­leistungen bis
15.000 €
15.000 €
Todesfallsumme
Sofort­leistung bei Schwer­verletzungen bis
Tagegeld ab 8. Tag
Krankenhaus­tagegeld
Leistungserweiterungen
Tauchtypische Gesundheits­schäden
Erhöhte Kraft­anstrengung
Gesundheits­schädigungen durch Zecken­stiche, Tollwut oder Wundstarrkrampf
Unfälle durch Übermüdung/Einschlafen nach Übermüdung
Verzicht auf Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten
< 25 %
< 50 %
Schmerzensgeld bei Oberschenkel­halsbruch bis
1.500 €
3.000 €
Nahrungsmittel­vergiftung
Nicht unfall­bedingte Bauch-, Leisten- und Nabelbrüche
Versicherungs­schutz durch Eigen­bewegungen
Unfälle durch Bewusstseins­störungen, Herzinfarkt, Schlaganfall
Gesundheits­schädigungen durch bestimmte Infektionen
Gesundheits­schädigungen durch Impfschäden
Allergische Reaktionen durch Insektenstiche oder -bisse
Unfälle nach Medikamenten­einnahme
Psychologische Soforthilfe
10 Sitzungen, max. 1.200 €

Gut zu wissen:

  • Die Tarife Basis und Premium bieten ein weit gefächertes Preis-/ Leistungsverhältnis. Ob schmaler Geldbeutel oder der Wunsch nach umfassenden Rund-um-Schutz: Für jeden Anspruch finden Sie die passende Lösung!
  • Ihr Beitrag richtet sich nicht nur nach dem gewählten Tarif und den individuell gewünschten Leistungen, sondern auch nach individuellen Faktoren wie Alter, ausgeübtem Beruf sowie privaten und beruflichen Risiken.

Wann leistet die private Unfallversicherung – wann nicht?*


zahlt
  • Gesundheitsschaden durch risikoreiche Sportarten wie Tauchen (tauchtypische Gesundheitsschäden) oder Motorrad­fahren

  • erhöhte Kraftanstrengung

  • Schenkelhals­fraktur (Oberschenkelhalsbruch) – auch ohne Unfallereignis

  • Impfung oder Vergiftung (außer durch Nahrungs­mittel)

  • Infektion infolge von Zeckenstich

  • Bewusstseinsstörung (Schwindel, Ohnmacht), auch nach Einnahme von Medikamenten

  • Herzinfarkt, Schlaganfall

  • einmalige Invaliditätsleistung ab Invaliditätsgrad von 1 % bei dauerhaften Beeinträchtigungen

  • Sofortleistung bei Schwerverletzung

  • Kostenersatz für Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze

  • professionelles Reha-Management

  • Pflege-/Hilfsleistungen (Mahlzeiten­service, hauswirtschaftliche Dienste, Kinderbetreuung etc.)

  • Krankenhaustagegeld (auch bei ambulanter OP)

  • Tagegeld bei unfallbedingter Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit

  • lebenslange Unfallrente ab Invaliditätsgrad von 35 %

  • einmaliges Unfall-Rentenkapital ab Invaliditätsgrad von 35 %


zahlt nicht
  • Gesundheitsschaden durch Krankheit (z. B. Diabetes, Gelenksarthrose)

  • Bandscheibenschaden

  • Unfall durch Drogenkonsum

  • Unfall beim vorsätzlichen Begehen einer Straftat

  • Übernahme von Kosten für die ärztliche Heilbehandlung

  • Erstattung von Sachschäden (z. B. Brille, Kleidung)


Leistungsbeispiele

Glückliche Familie mit Kindern in der Seilbahn auf dem Weg zum Skigebiet
Skivergnügen mit Bruchlandung

Familie van den Bergh – Mutter, Vater und zwei Kinder – hat für den Skiurlaub in Südtirol gespart. Schon bei der zweiten Talabfahrt stürzt der 9-jährige Theo und verletzt sich schwer. Er muss von der Bergwacht geborgen und nach der Erstuntersuchung im Krankenhaus per Hubschrauber in eine Spezialklinik gebracht werden. Die Kosten für den Abtransport von der Piste und den Hubschrauber betragen weit über 5.000 Euro.

  • Dank der privaten Unfall­versicherung, die Theos Eltern für sich und ihre Kinder abgeschlossen haben, sind diese Kosten gedeckt.

Der Vater stellt den Kindersitz im Auto ein, während das Kind mit einem Spielzeugfernglas spielt. Seitenansicht
Autounfall mit Todesfolge

Um mehr Platz für die Familie zu haben, haben sich die Eheleute Ibrahim ein Reihenhaus gekauft. Der kleine Elias geht schon in den Kindergarten, Baby Layla ist vor wenigen Wochen zur Welt gekommen. Als Vater Malek seinen Sohn auf dem Rückweg von einem Kundentermin aus der Kita abholen will, gerät er auf der Autobahn in einen Auffahrunfall. Er stirbt noch am Unfallort. Die junge Mutter Aylin steht nun mit ihrer großen Trauer, der Betreuungsaufgabe und dem Verlust des Haupteinkommens mitten in der Elternzeit ganz allein da.

  • Da der freiberufliche Architekt eine private Unfall­versicherung abgeschlossen hatte, sind Aylin und die Kinder zumindest finanziell abgesichert.

  • Eine private Unfall­versicherung ist für Selbstständige besonders wichtig, da diese nicht über die gesetzliche Unfall­versicherung geschützt sind.

Ein älteres Ehepaar fährt glücklich mit dem Fahrrad durch einen Park.
Radtour mit unsanftem Ende

An einem schönen Sommertag steigen Ursula Brenner und ihr Lebensgefährte Thomas Franchi auf ihre E-Bikes. Bei dem Versuch, ein Schlagloch zu umfahren, verreißt Ursula den Lenker. Sie stürzt vom Rad und prallt mit der Schulter auf den Asphalt. Die Folgen: eine schmerzhafte Verletzung am Schultergelenk und mehrere Bänderrisse. Die Genesung ist langwierig; eine Teilinvalidität bleibt zurück, und die Rentnerin bekommt einen Pflegegrad.

  • Die private Unfall­versicherung organisiert eine Haushaltshilfe und zahlt Ursula lebenslang eine monatliche Unfall-Pflegerente.

Junge Frau sitzt lächelnd auf ihrem Motorrad und schaut auf die sonnigen Straßen
Schmerzhafte Spritztour

Die junge Studentin Nuri Aydin hat sich ein Motorrad ausgeliehen, um mit Freunden eine Spritztour mit Picknick zu unternehmen. Nach einem Sommergewitter kommt sie auf nasser Fahrbahn in einer Kurve ins Schleudern und stürzt. Die schwere Maschine quetscht ihren Unterschenkel, sodass sie einen komplizierten Bruch erleidet. Das Bein bleibt dauerhaft geschädigt.

  • Nuri hat keinen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Unfall­versicherung, da sich der Unfall in der Freizeit ereignet hat.

  • Bei SIGNAL IDUNA sind Hobby-Motoradfahrerinnen und -fahrer trotz des erhöhten Risikos ohne Zuschlag in der privaten Unfall­versicherung geschützt.

  • Nuri profitiert von einem umfangreichen Reha-Management und schon ab einer Invalidität von 1 Prozent von Invaliditätsleistungen.

Unfall, Krankheit, Berufsunfähigkeit: Welche Versicherung leistet wann?

Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV)

Als berufsunfähig gilt, wer infolge von Krankheit, Körperverletzung, Unfall oder durch Kräfteverfall nicht mehr in der Lage ist, in dem zuletzt ausgeübten Beruf zu arbeiten. Diesen Umstand muss ein Arzt nachweisen.

Krankenversicherung (KV)

In Deutschland gilt eine allgemeine Kranken­versicherungspflicht. Die Kranken­versicherung kommt nach einem Unfall für die ärztliche Behandlung auf.

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