Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
Eingetragen als gebundener Versicherungsvertreter gemäß § 34d Abs. 7 Satz 1 Nr. 1 GewO unter der Registriernummer D-EM4O-JDZZ0-09 bei der DIHK Berlin.
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Erstinformationen zur Erfüllung der gesetzliche Informationspflicht gemäß §15 VersVermV und zum Status als vertraglich gebundener Vermittler.
SI Global Garant Invest verbindet als Fondsrente die lebenslange Sicherheit einer Rentenversicherung mit den gewinnbringenden Vorteilen des Aktienmarkts. Sie investieren damit sicher, renditestark und nachhaltig ausgerichtet in die Zukunft.
Dabei genießen Sie volle Kontrolle und Flexibilität: Sie behalten jederzeit den Überblick über Ihre Finanzen und können SI Global Garant Invest jederzeit Ihren Lebensumständen anpassen. Ein gutes Gefühl – heute wie später.
Sicher
SI Global Garant Invest bietet ein lebenslanges, planbares und regelmäßiges Einkommen im Ruhestand. Damit Sie auch nach dem Arbeitsleben sicher auf nichts verzichten müssen.
Renditestark
Beteiligen Sie sich mit SI Global Garant Invest am Erfolg renditestarker Fonds und Unternehmen. Während unsere Experten Ihre Anlage managen, profitieren Sie langfristig von attraktiven Renditechancen und können sich dabei ganz entspannt zurücklehnen.
Flexibel
Vorsorge muss zum Leben passen. Deshalb können Sie SI Global Garant Invest jederzeit an Ihre sich verändernden Bedürfnisse anpassen. Fast alles ist möglich:
Klingt gut? Gerne stellen wir Ihnen unsere fondsgebundene Altersvorsorge persönlich vor und stimmen die Produktdetails individuell auf Ihre Ansprüche und Bedürfnisse ab. Vereinbaren Sie dazu direkt hier eine Beratung – kostenfrei und unverbindlich.
Die Option Sicherheit+ sorgt dafür, dass künftig erwirtschaftete Erträge in einem festgelegten Umfang automatisch zur Erhöhung des Garantieniveaus verwendet werden.
Je näher Sie dem Rentenbeginn kommen, desto sicherer sollte Ihr Guthaben sein. Mit dem Ablaufmanagement+ sorgen wir dafür, dass Ihre Erträge in den letzten 6 bzw. 4 Jahren vor Rentenbeginn systematisch abgesichert werden. So können eventuelle Schwankungen am Kapitalmarkt Ihren Ruhestandsplänen nicht mehr in die Quere kommen.
Durch den Einschluss der Beitragsdynamik werden die Leistungen aus Ihrer Rentenversicherung an Ihre Einkommensverhältnisse und Versorgungsbedürfnisse während der Beitragszahlungsdauer jährlich zwischen 1 % und 10 % angepasst. Sie möchten in einem Jahr nicht an der Dynamik teilnehmen? Kein Problem, Sie können der hinterlegten Dynamik widersprechen.
Sie haben die Möglichkeit Ihre private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit die Zahlung Ihrer Beiträge für Ihre Rentenversicherung. Zusätzlich können Sie eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbaren.
Sollten Sie während der Ansparzeit versterben, werden bei Einschluss einer Beitragsrückgewähr mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge an die Hinterbliebenen erstattet. Ohne Beitragsrückgewähr erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Todesfallleistung in Höhe des Vertragsguthabens.
So sicher wie nötig, so chancenreich wie möglich - Durch das intelligente Anlagesystem investieren wir Ihre Beiträge sicherheitsorientiert und gleichzeitig chancenreich. Das Verhältnis von Sicherheit und Renditechancen hängt hierbei vor allem von Ihrem Anlagetyp ab.
Dabei gilt der Grundsatz: Je mehr eingeschlossene Sicherheiten, desto geringer sind tendenziell die Renditechancen. Und umgekehrt.
Die angegebenen Werte sind unverbindliche Beispiele. Wir haben dabei beispielhaft eine über die Vertragslaufzeit konstante Wertentwicklung des Vertragsguthabens vor Kosten von 3 %, 6 % bzw. 9 % zugrunde gelegt und dabei angenommen, dass die bei Vertragsschluss geltenden Rechnungsgrundlagen während der gesamten Laufzeit unverändert bleiben. Bei der Berechnung der Gesamtrenten wurde die Überschussverwendungsform "Bonusrente mit Sockel" auf Basis der Überschussdeklaration für das Jahr 2024 zugrunde gelegt. Vertragliche Ansprüche können aus diesen Werten nicht abgeleitet werden. Die späteren Gesamtleistungen können höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte.
Wir sind ein nachhaltig ausgerichteter Lebensversicherer und übernehmen soziale Verantwortung. Diese Grundsätze sind fester Bestandteil unseres Selbstverständnisses und Grundlage der Unternehmenssteuerung.
Unser Ziel ist, ein klimaneutrales Unternehmen zu werden. Wir reduzieren unseren CO2-Ausstoß schrittweise, um ihn langfristig zu vermeiden. Wo es uns nicht komplett gelingt, kompensieren wir den CO2-Ausstoß. In der Kapitalanlage unterstützen wir die Ziele des Pariser Klimaabkommens von 2015.
Nachhaltigkeit ist für uns mehr als ein Zeitgeist. Sie steht für verantwortungsvolles Handeln und ist eine notwendige Investition in eine lebenswerte Zukunft. Unter einer nachhaltigen Kapitalanlage verstehen wir die Investition in Unternehmen, die schonender mit den natürlichen Ressourcen unseres Planeten umgehen, ihrer sozialen Verantwortung gegenüber ihren Arbeitnehmern gerecht werden und/oder in der Führung ihres Unternehmens auf die Einhaltung gesetzlicher Regeln achten.
In unserer umfangreichen Fondsauswahl halten wir für Sie einen großen Anteil an nachhaltig ausgerichteten Investmentfonds bereit. Die dort zu Grunde gelegten Kriterien firmieren unter dem Kürzel ESG. Das E steht für „Environment“, also Umweltbelange, das S für „Social“, also die sozialen Aspekte, und das G für „Governance“, also die Unternehmensführung. Unser Produkt ermöglicht es Ihnen, die nachhaltige Ausrichtung Ihrer freien Fondsanlage individuell zu wählen und gezielt zu investieren. Gerne unterstützen wir Sie bei der Auswahl der für Sie passenden Anlagen.
Nachhaltige Kapitalanlagen können bisher ein vergleichbares Renditeniveau wie herkömmliche Kapitalanlagen bieten. Beispielsweise war die Wertentwicklung des häufig herangezogenen Aktienindex MSCI World nahezu identisch mit der des ausschließlich aus nachhaltigen Aktientiteln bestehenden MSCI World ESG Leaders (Zeitraum 08/2016-08/2021).
Es ist zu beachten, dass Sie in Unternehmen investieren können, die verantwortungsbewusst und zukunftsgerichtet mit Menschen, Ressourcen und/oder der Umwelt umgehen. Dies kann langfristig Auswirkungen auf die Wertentwicklung haben.
Klingt gut? Gerne stellen wir Ihnen unsere fondsgebundene Altersvorsorge persönlich vor und stimmen die Produktdetails individuell auf Ihre Ansprüche und Bedürfnisse ab. Vereinbaren Sie dazu direkt hier eine Beratung – kostenfrei und unverbindlich.
Eine fondsbasierte private Altersvorsorge lohnt sich für jeden. Egal, ob sie die Lücke zur gesetzlichen Rente schließen möchten oder das übrige Geld zur Seite legen möchten, um später das gewohnte Leben beibehalten zu können - SI Global Garant Invest bietet Ihnen alles, was Sie von Ihrer Altersversorgung zurecht erwarten.
Je früher desto besser: Die fondsbasierte Rente lohnt sich besonders, wenn Sie noch viele Jahre bis zur Rente haben, um maximal von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren zu können. Es ist jedoch nie zu spät eine private Altersvorsorge abzuschließen und individuell anzupassen, um alle Vorteile genießen zu können.
Bei Vertragsabschluss haben Sie die Wahl! Sie können ein Garantieniveau zwischen 30 % und 80 % festlegen, sodass Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens eine garantierte Beitragssumme zur Verfügung steht. Entscheiden Sie sich für den Einschluss eines Garantieniveaus wird zu Beginn eines jeden Monats Ihr Anlagebeitrag inklusive Ihrem bereits bestehenden Vertragsguthaben in bis zu drei Töpfe investiert. Das Geld wird dabei aufgeteilt in Sicherungsvermögen, Spezialfonds und freie Fonds. Die Aufteilung orientiert sich an ihrem gewählten Garantieniveau und der aktuellen Wertentwicklung am Kapitalmarkt. Alternativ können Sie auch eine Anlage ohne Garantieniveau wählen. Hier wird das Vertragsguthaben zu 100 % in die freie Fondsanlage investiert.
Wichtiger Hinweis: Grundsätzlich gilt, dass die Renditechancen steigen, wenn das Niveau der eingeschlossenen Garantie sinkt.
Sie selbst können entscheiden, wie hoch Ihre Chance auf Rendite sein soll! Die Renditechance ist abhängig von der eingeschlossenen Beitragsgarantie. Entscheiden Sie sich bei Vertragsbeginn dazu kein Garantieniveau zu vereinbaren, können Sie 100 % der Anlagebeiträge im freien Fondsvermögen investieren und somit die Chancen des Kapitalmarkts zu 100 % nutzen.
Sie können insgesamt zwischen 84 Fonds wählen. In diesen 84 Fonds sind 67 Fonds enthalten, die nachhaltig ausgerichtet sind (davon 14 ETF). Ein Fondstausch für das gesamte Fondsvermögen oder zukünftige Sparbeiträge ist möglich (Shift). Alternativ dazu können Sie sich auch dazu entscheiden, zukünftige Beiträge in einen neuen Fonds zu investieren (Switch). Im freien Fondsvermögen können bis zu 20 Fonds gleichzeitig geführt werden. Kostenfreie Fondswechsel sind möglich so oft Sie wollen.
Optionen während der Ansparzeit:
1) Flexible Anpassung des Garantieniveaus während der Laufzeit:
Sie können Ihre Garantiesumme während der Ansparzeit erhöhen, wenn beispielsweise aufgrund einer guten Entwicklung der Kapitalmärkte bereits vor Rentenbeginn das Vertragsguthaben den ursprünglichen Garantiewert überschreitet.
2) Option Sicherheit+:
Bei Versicherungsbeginn oder aber auch im Nachgang haben Sie hier die Option, dass künftige Erträge automatisch zur Erhöhung des Garantieniveaus verwendet werden. (Der Garantieplan kann erst ab einer Vertragsdauer von 10 Jahren eingeschlossen werden.)
3) Option Ablaufmanagement+:
Als weiteren Sicherheitsanker können Sie die Option Ablaufmanagement+ in Ihren Vertrag einschließen. Diese sorgt dafür, dass in den letzten 6 bzw. 4 Jahren vor Rentenbeginn das Vertragsguthaben systematisch, jährlich in sichere Anlagen umgeschichtet wird. (Das Ablaufmanagement+ kann erst ab einer Vertragsdauer von 10 Jahren eingeschlossen werden.)
4) Einkommensschutz:
Sie haben die Möglichkeit Ihre private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir, im Falle einer Berufsunfähigkeit, die Zahlung Ihrer Beträge für Ihre Rentenversicherung. Zusätzlich können Sie eine Berufsunfähigkeitsrente einschließen.
5) Beitragsrückgewähr:
Sie können in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden
Optionen während des Rentenbezugs:
1) Rentengarantiezeit:
Sie können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit weitergezahlt wird.
2) Todesfallleistung:
Alternativ zur Rentengarantiezeit können Sie eine einmalige Todesfallleistung vereinbaren. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung ausgezahlt.
3) Kapitalrückgewähr:
Als dritte Möglichkeit zur Absicherung der Hinterbliebenen in der Rentenphase können Sie die Kapitalrückgewähr wählen. Auch damit erhalten die Hinterbliebenen eine Kapitalleistung. Die Höhe dieser Kapitalleistung ist abhängig vom gesamten Vertragsguthaben bei Rentenbeginn und den bis zum Todesfall bereits gezahlten Renten.
Durch den Abschluss der Versicherung entstehen einmalige Abschlusskosten. Diese sind in den Beitrag einkalkuliert und werden nicht gesondert in Rechnung gestellt. Die Abschlusskosten werden über die ersten fünf Jahre verteilt angesetzt.
Während der Beitragszahlungsdauer und der Zeit der Rentenzahlung werden jährliche Verwaltungskosten einkalkuliert. Die Höhe der einkalkulierten Abschlusskosten sowie die Höhe der auf Beiträge, Zuzahlungen, das Vertragsguthaben und gezahlte Renten anfallenden übrigen Kosten können Sie dem vor Vertragsabschluss ausgehändigten „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ entnehmen.
SI Global Garant Invest garantiert Ihnen maximale Flexibilität in unterschiedlichen Lebensphasen (z.B. Beförderungen, Geburt eines Kindes, Hauskauf, Erbschaft, kostspielige Reparaturen)!
Sie haben die Möglichkeit Zuzahlungen zu leisten, Entnahmen zu tätigen oder auch mal eine Beitragspause einzulegen.
Sie können eine laufende Beitragszahlung wählen. Dabei können Sie eine jährliche, halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlungsweise vereinbaren. Zudem haben Sie die Möglichkeit sich auch für einen Einmalbeitrag ohne laufende Beitragszahlung zu entscheiden. Sie können flexibel Zuzahlungen leisten. Diese können grundsätzlich jederzeit getätigt werden.
Der Mindestbeitrag für einzelne Zuzahlungen beträgt 240 €. Der Höchstbeitrag für die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres beträgt 200.000 €.
Die Erhöhung des laufenden Sparbeitrags ist ebenfalls möglich. Innerhalb eines Jahres kann der jährliche Gesamtbeitrag auf bis zu 15.000 € erhöht werden. Eine Beitragserhöhung führt zur Erhöhung der garantierten Mindestrente und ggf. zur Erhöhung der Leistung bei Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall. Die mitversicherte Berufsunfähigkeitsrente wird dabei nicht erhöht.
Eine Entnahme können Sie jederzeit durch eine kurze Mitteilung veranlassen. Das Geld steht Ihnen dann ab dem ersten Börsentag des Folgemonats zur Verfügung. Nach einer Auszahlung muss weiterhin ein Mindestguthaben von 1.000 € im Vertrag verbleiben. Haben Sie eine Leistungsabsicherung eingeschlossen, kann die Entnahme zu einer Anpassung des Garantieniveaus führen.
SI Global Garant Invest sieht eine flexible Altersgrenze vor, sodass Sie bereits bei Vertragsabschluss einen individuellen Auszahlungszeitpunkt für ihre Rente bzw. Kapitalabfindung festlegen können.
Sie können nach Ablauf von 3 Jahren - ausgehend vom Versicherungsbeginn - jederzeit - unabhängig vom erreichten Alter der versicherten Person und der restlichen Vertragslaufzeit - einen vorgezogenen Rentenbeginn bestimmen. Anstatt einer vorgezogenen Rente haben Sie die Möglichkeit, eine vorgezogene Kapitalabfindung zu erhalten, wenn sich Ihre Versicherung zu diesem Zeitpunkt innerhalb der letzten 7 Jahre der Ansparzeit befindet und die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet hat.
Auf Wunsch können Sie nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres die Beitragszahlung für einen festen Zeitraum von bis zu 3 Jahren aussetzen. Durch das Aussetzen der Beitragszahlung ändern sich die kalkulierten Versicherungsleistungen. Nach Ablauf dieser Beitragspause nehmen Sie die Beitragszahlung entsprechend der ursprünglichen Bedingungen wieder auf.
Die Anlage in SI Global Garant Invest ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Die Anlagebeiträge können Sie während der Ansparphase nicht steuerlich geltend machen. Allerdings haben Sie den Vorteil, dass bei Auszahlung der Rente lediglich der Ertragsanteil versteuert werden muss. Wünschen Sie lieber eine Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn? Auch dies ist möglich! Bei Auszahlung zahlen Sie dann 25 % Abgeltungssteuer auf die Erträge. Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Kapitalauszahlung erst nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, können Sie von einer steuerlichen Vergünstigung profitieren. In diesem Fall wird nur die Hälfte des Ertrags mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert.
Sollten Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, haben Sie die Möglichkeit einer vorübergehenden Beitragspause oder einer kompletten Beitragsfreistellung ihres Vertrages.
Todesfallabsicherung in der Ansparzeit:
Im Todesfall ist vorgesehen, dass das Vertragsguthaben als Kapitalleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Darüber hinaus können Sie in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden. Die eingezahlten Beiträge können laufende Beiträge, Einlösungsbeiträge und Zuzahlungen umfassen. Eine vorzeitige Beitragsfreistellung oder eine Beitragspause führen zum automatischen Ausschluss der Beitragsrückgewähr.
Todesfallabsicherung im Rentenbezug:
Sie können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert Ihnen, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen weitgezahlt wird. Alternativ zur Rentengarantiezeit können Sie mit dem Baustein Todesfallleistung im Rentenbezug oder alternativ mit dem Baustein Kapitalrückgewähr eine Hinterbliebenenabsicherung vereinbaren, die im Falle des Todes eine einmalige Kapitalzahlung an die Hinterbliebenen erbringt.
Sie können die Versicherung während der Ansparzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Dies bedeutet, dass Sie die Versicherung bei laufender Beitragszahlung zum nächsten Beitragszahlungsabschnitt (Jahr, Halbjahr, Vierteljahr, Monat) kündigen können. Bei SI Global Garant Invest wird der, ggf. um einen Abzug (max. 95 €) verringerte, Rückkaufswert ausgezahlt. Eine integrierte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung können Sie im Zusammenhang mit Kündigung der Hauptversicherung ebenfalls beenden. Eine Kündigung in der Rentenbezugszeit ist grundsätzlich nicht möglich.
