Forderungsausfall­versicherung

Sie liefern pünktlich und in einwandfreier Qualität – doch die Kundin oder der Kunde zahlt nicht? Ein Zahlungsverzug oder gar -ausfall ist mehr als ärgerlich: Er kann die Existenz Ihres Unternehmens bedrohen. Die Forderungsausfallversicherung schützt Sie umfassend vor finanziellen Schäden durch schlechte Zahlungsmoral, Zahlungsunfähigkeit oder Insolvenz. 

Wussten Sie, dass … 

(Quelle: Pressemitteilung von Creditreform, 16. Dezember 2024) 

Insolvenzschutz gibt Sicherheit

Immer häufiger führt die Pleite eines Unternehmens zu einer Ketteninsolvenz. Selbst gesunde Unternehmen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, wenn ihre Rechnungen nicht beglichen werden: Sie können ihr Personal, die Miete oder Warenlieferungen nicht bezahlen.

In allen Wirtschaftsbereichen bedrohen Zahlungsausfälle die Liquidität. Ob Sie ein kleines oder mittelständisches Unternehmen führen, selbstständig oder freiberuflich tätig sind: Die Forderungsausfallversicherung (FAV) schützt Ihre Existenz. Sie sichert fällige und in Rechnung gestellte Forderungen aus Ihren Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen ab.

1. Sie prüft schon im Vorfeld die Zahlungsfähigkeit (Bonität) Ihrer Kundschaft.
2. Sie springt ein, wenn Zahlungen ausfallen oder verspätet erfolgen.
3. Sie übernimmt die Rechtsverfolgung, wenn Ihre Kundschaft berechtigte Forderungen bestreitet.
4. Sie schützt bei Auslandsgeschäften durch den Baustein „Protracted Default“ bei offenen Rechnungen ohne Insolvenz.   

Je risikoärmer Ihre Branche, je niedriger Ihr Umsatz ist und je weniger Risiken Sie versichern möchten, desto geringer ist Ihr Beitrag. Ein Selbsthalt senkt Ihre Versicherungsprämie zusätzlich. Die wichtigsten Faktoren für die Höhe des Beitrags sind 

• Branche Ihres Unternehmens 
• Jahresumsatz 
• versicherte Risiken  
• Selbstbehalt

Übrigens: Die Forderungsausfallversicherung bieten wir in Kooperation mit der R+V Allgemeine Versicherung AG an, die Risikoträger ist. SIGNAL IDUNA erstellt Ihnen ein individuelles Angebot, der Abschluss erfolgt dann durch unseren Kooperationspartner.  

Eine Kundin oder ein Kunde hat Ihre Rechnung nicht bezahlt? Dann steht Ihnen innerhalb der FAV eine Nachfrist von maximal zwei Monaten nach Ablauf Ihres Zahlungsziels zur Verfügung. Unmittelbar nach Verstreichen dieser Frist sollten Sie folgendermaßen vorgehen:

1. Telefonisch nachfragen 
   Versuchen Sie herauszufinden, was der Grund für die nicht erfolgte Zahlung ist. Vereinbaren Sie nach Möglichkeit eine einvernehmliche Lösung (zum Beispiel Ziel-Verlängerung: Fälligkeit in ein bis zwei Wochen). 
2. Freundlich erinnern 
   (Neue) Zahlungsfrist abgelaufen? Oft ist ein Versehen die Ursache für den Verzug. Senden Sie zunächst eine freundliche Zahlungserinnerung und setzen Sie eine Frist von ein bis zwei Wochen. 
3. Mahnstufen einhalten 
   Kein Erfolg? Versenden Sie ein Mahnschreiben per Einwurf-Einschreiben mit einer kurzen Zahlungsfrist. Kündigen Sie darin Mahngebühren und Verzugszinsen auf den offenen Rechnungsbetrag an, sofern die Frist erneut verstreicht.  Informieren Sie den Schuldner oder die Schuldnerin darüber, dass bei einer weiterhin ausbleibenden Zahlung ab „Datum“ (zwei Monate nach dem ersten Zahlungsziel) die Versicherung die Forderung einzieht. 
4. Schaden melden 
   Ihr Kunde oder Ihre Kundin reagiert nicht innerhalb von zwei Monaten nach Ablauf Ihres Zahlungsziels auf die Mahnungen? Oder Sie haben den Verdacht, dass eine Insolvenz vorliegt? Melden Sie den Schaden umgehend über das Kundenportal der R + V Allgemeine Versicherung und stellen Sie wichtige Unterlagen wie Rechnungen, Lieferscheine und Mahnungen bereit. 
5. Zurücklehnen 
   Überlassen Sie der Versicherung alle weiteren Schritte. Sie kümmert sich um das Inkassoverfahren und gegebenenfalls um die Rechtsverfolgung. Machen Sie keinesfalls ohne Rücksprache mit der Versicherung Zugeständnisse an das säumige Unternehmen. 
6. Entschädigung erhalten 
   Hat Ihre Versicherung den endgültigen Ausfall der Zahlung festgestellt oder das Inkassoverfahren abgeschlossen? Ist im Falle einer Auslandsforderung die Wartefrist abgelaufen? Dann erhalten Sie jetzt die vereinbarte Entschädigung.