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Niemand ist unsterblich, und doch ist der Tod ein Tabuthema. Stirbt ein geliebter Mensch, so bleiben Angehörige mit ihrer Trauer und ihren Fragen zurück. Welche Art der Bestattung hätte er sich gewünscht? Ein würdiger Abschied kostet viel Geld. Mit einer Sterbegeldversicherung übernehmen Sie Verantwortung für Ihr Lebensende und ersparen Ihren Liebsten zusätzliche Belastungen.
Rund 13.000 Euro kostet eine Bestattung in Deutschland durchschnittlich von der Todesanzeige bis zum Grabschmuck.
Sie nehmen Ihren Angehörigen in einer schweren Zeit finanzielle Sorgen.
Schon nach zwei Beitragsjahren erhalten Begünstigte die volle Versicherungssumme – bei Unfalltod sofort.
Sie entscheiden selbst und stellen die Weichen für einen würdevollen Abschied.
Schöner Blumenschmuck, ein individueller Grabstein, ein gemeinsames Essen nach der Beisetzung: All das spendet in der Trauer um einen lieben Menschen Trost. Für einen würdigen Abschied gehen Angehörige oft an ihre Ersparnisse. Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt keine Zuschüsse mehr.
Eine Sterbegeldversicherung – auch „Sterbeversicherung“ oder „Todesfallversicherung“ – hilft, die Kosten einer Bestattung abzudecken. Mit der ausgezahlten Versicherungssumme können die Hinterbliebenen zum Beispiel die folgenden Ausgaben bestreiten:
Möchten Sie Ihre Liebsten vor finanzieller Bedrängnis durch ungeplante Ausgaben schützen? Dann sorgen Sie mit einer Sterbegeldversicherung rechtzeitig vor. Schon ab 40 Jahren ist ein Abschluss zu günstigen Konditionen möglich.
Stirbt die versicherte Person, so zahlt die Sterbegeldversicherung (SGV) grundsätzlich die im Vertrag vereinbarte Versicherungssumme aus.
Wichtig zu wissen:
Eine Gesundheitsprüfung ist bis zu einer Versicherungssumme von 20.000 Euro nicht erforderlich. Beim Abschluss der Sterbeversicherung können Sie aber freiwillig Gesundheitsfragen beantworten, um vom ersten Tag an die volle Leistung zu sichern.
Innerhalb von 2 Jahren
Nach Abschluss der Versicherung
Auszahlung der bisher gezahlten Beiträge
Auszahlung der vollen Versicherungssumme
Später als 2 Jahre
Nach Abschluss der Versicherung
Auszahlung der vollen Versicherungssumme
Auszahlung der vollen Versicherungssumme
Unfalltod
Egal wann, nach Abschluss der Versicherung
Auszahlung der vollen Versicherungssumme
Auszahlung der vollen Versicherungssumme
Rund um die Sterbegeldversicherung gibt es viele Mythen.
Aber was ist dran? In welchem Fall und für wen ist die Sterbeversicherung sinnvoll?
Sie selbst bekommen von Ihrer Beerdigung tatsächlich nichts mehr mit – aber Ihre Angehörigen schon. Zusätzlich zu ihrer Trauer müssen Ihre Hinterbliebenen viele organisatorische Dinge regeln und teils hohe finanzielle Belastungen tragen. Eine Beerdigung kostet schnell mehrere Tausend Euro.
Eine Sterbegeldversicherung ist deshalb mehr als ein Vertrag mit sich selbst – nämlich ein Zeichen der Liebe und Fürsorge über den Tod hinaus.
Auch wenn Sie Ihren Angehörigen ein großes Erbe hinterlassen, kann eine Sterbegeldversicherung sinnvoll sein:
Um Rechnungen für die Beisetzung und weitere Kosten zu begleichen, benötigen die Hinterbliebenen schnell verfügbares Geld. Es kann jedoch Monate dauern, bis Ihre Erben Zugriff auf Ihre Konten und Sachwerte haben. Mit einer Sterbegeldversicherung ersparen Sie Ihren Angehörigen finanzielle Engpässe.
Das ist eine riskante Annahme und eine ziemlich egoistische Sichtweise. In der Tat sind Ihre Angehörigen gesetzlich verpflichtet, Ihre Bestattung zu bezahlen – egal, ob sie das Geld haben oder nicht. Wer seine Angehörigen nicht in finanzielle Bedrängnis bringen möchte, sollte vorsorgen.
Mit einer Sterbegeldversicherung entlasten Sie Ihre Familie spürbar.
Niemand weiß, wann wir aus dem Leben scheiden. Aber sicher ist: Schon nach zwei Jahren Beitragsdauer erhalten Ihre Angehörigen im Todesfall die volle Versicherungssumme der Sterbegeldversicherung.
Sollten Sie bei einem Unfall ums Leben kommen, besteht sogar sofortiger Versicherungsschutz. Für vergleichsweise niedrige Beiträge erhalten Sie mit der Sterbegeldversicherung also eine umfassende Absicherung.
Das mag sein – aber manchmal hört beim Geld die Freundschaft auf. So kommt es in vielen Familien nach einem Todesfall zu Auseinandersetzungen um die Erbschaft.
Mit einer Sterbegeldversicherung beugen Sie Streitigkeiten vor. Sie schaffen klare Verhältnisse und sichern sich eine würdige Bestattung.
Youssef (40) ist vor wenigen Wochen Vater geworden. Seitdem seine kleine Tochter auf der Welt ist, macht er sich mehr Gedanken über die Zukunft. Er wünscht sich für seine kleine Familie, dass sie sich möglichst wenige Sorgen machen müssen – auch über den eigenen Tod hinaus. Daher schließt er eine Sterbegeldversicherung in Höhe von 9.000 Euro ab. Dafür bezahlt er jeden Monat 20,43 Euro.
Versicherungssumme: 9.000 Euro
Beitrag: 20,34 Euro
Karin (50) hat kürzlich ihre Patentante verloren. Fast 10.000 Euro hat die Beerdigung gekostet – eine enorme Belastung für die Angehörigen. Aus vertraulichen Gesprächen mit ihrer Cousine weiß Karin, dass die Hinterbliebenen für die vielen kurzfristigen Ausgaben sogar einen Kredit aufnehmen mussten. „Das soll meinen Liebsten nicht passieren“, beschließt Karin. Sie schließt eine Sterbeversicherung über 6.000 Euro ab, um die wichtigsten Kosten zu decken. Ihr monatlicher Beitrag beträgt 19,45 Euro.
Versicherungssumme: 6.000 Euro
Beitrag: 19,45 Euro
Die Kinder sind aus dem Haus, die Eigentumswohnung ist abbezahlt: Jörg freut sich auf seine Rente und mehr Zeit mit seiner Ehefrau Renate. Sein 60. Geburtstag bringt ihn auch ein wenig zum Grübeln: Was ist, wenn er vor seiner Frau stirbt? Schließlich ist sie sieben Jahre jünger. Vor Trauer und Schmerz kann er sie nicht bewahren – aber er kann sie finanziell entlasten: Jörg schließt eine Sterbegeldversicherung ab. Mit der Versicherungssumme von 3.000 Euro kann Renate zumindest einen Teil der Beerdigungskosten bezahlen. Den Monatsbeitrag in Höhe von 15,16 Euro wird er auch als Rentner problemlos aufbringen können.
Versicherungssumme: 3.000 Euro
Beitrag: 15,16 Euro
Die Versicherungssumme sollte im Idealfall so hoch sein, dass die Hinterbliebenen einen großen Teil der Bestattungskosten damit begleichen können. Natürlich ist auch entscheidend, wie hoch der monatliche Beitrag sein soll. Die Kosten können je nach Art der Bestattung stark variieren. Hier die wichtigsten Eckdaten:
Art der Bestattung
Kosten (ca.)
Erdbestattung
8.000 bis 12.000 Euro
Feuerbestattung
3.000 bis 8.000 Euro
Seebestattung
2.000 bis 6.000 Euro
Baumbestattung
3.000 bis 6.000 Euro
Näheres zu möglichen Bestattungsarten und den Kosten lesen Sie in unserem Ratgeberartikel.
Verantwortung heißt, das Leben bis zum Ende zu denken. SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zwei passende Produkte, um Ihre Liebsten abzusichern:
die Sterbegeldversicherung (SGV) und die Risikolebensversicherung (RLV).
Die folgende Tabelle hilft Ihnen, für Ihre persönliche Situation die richtige Lösung zu finden.
„Ich möchte meine Angehörigen bei den Bestattungskosten finanziell entlasten.“
Die SGV ist genau dafür gedacht: Sie deckt die typischen Beerdigungskosten ab.
„Ich möchte sicherstellen, dass mein Partner und meine Kinder ihren Lebensstandard halten können, falls mir etwas zustößt.“
Die RLV sichert den Ausfall Ihres Einkommens ab und ermöglicht Ihrer Familie, den gewohnten Lebensstandard beizubehalten.
„Ich habe einen Immobilienkredit und möchte nicht, dass meine Familie das Haus verkaufen muss, wenn ich sterbe.“
Bei der RLV ist die Versicherungssumme so hoch, dass sie Kredite und Baufinanzierungen absichert.
„Ich bin schon etwas älter, habe Vorerkrankungen und möchte für meine Beerdigung vorsorgen.“
Die SGV können Sie oft ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Eine RLV ist bei Vorerkrankungen oft teuer oder gar nicht möglich.
„Ich möchte eine möglichst hohe Summe versichern, damit meine Familie langfristig abgesichert ist.“
Die RLV ist für hohe Versicherungssummen gedacht, die weit über die reinen Bestattungskosten hinausgehen.
„Ich möchte, dass die Versicherungssumme garantiert ein Leben lang zur Verfügung steht – wann auch immer ich sterbe.“
Die SGV hat in der Regel eine lebenslange Laufzeit. Die RLV zahlt nur, wenn Sie in der vertraglich festgelegten, begrenzten Laufzeit sterben.
„Ich bin jung und gesund und möchte meine Familie für die nächsten 20 Jahre absichern, bis die Kinder aus dem Haus sind.“
Für junge, gesunde Menschen ist die RLV sehr günstig. Sie bietet für einen festgelegten Zeitraum einen hohen Schutz.
„Ich bin nicht verheiratet, daher bekäme mein Partner nach meinem Tod keine Witwenrente. Ich möchte ihn aber finanziell absichern.“
Als unverheiratetes Paar können Sie sich mit der RLV gegenseitig absichern – als Ausgleich für den fehlenden gesetzlichen Schutz.
„Ich möchte vermeiden, dass meine Erben sich über die Finanzierung der Beisetzung streiten.“
Mit der SGV schaffen Sie Klarheit, wofür die Versicherungssumme gedacht ist. Das kann Konflikte vermeiden.
„Ich bin der Hauptverdiener und meine Familie ist finanziell komplett von mir abhängig.“
Eine RLV ist unerlässlich, um den Ausfall Ihres Einkommens aufzufangen und die Existenz Ihrer Familie zu sichern.
Sie haben eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen? Dann sollten Sie Ihre Angehörigen unbedingt darüber informieren. Zeigen Sie ihnen, wo sie im Falle Ihres Todes den originalen Versicherungsschein sowie Ihren Personalausweis und Ihre Geburtsurkunde finden. Legen Sie eine Kopie der folgenden Schritt-für-Schritt-Anleitung dazu.
Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Ja, in den meisten Fällen ist sie sinnvoll. Die Sterbegeldversicherung deckt die oft fünfstelligen Kosten für eine Beerdigung. Sie entlastet daher Ihre Angehörigen. Denn auch wenn Sie ein großes Erbe hinterlassen, kann schnell ein finanzieller Engpass entstehen: Viele Rechnungen – zum Beispiel vom Bestattungsunternehmen und für die Trauerfeier – müssen sofort bezahlt werden. Mit einer Sterbegeldversicherung sichern Sie sich eine würdige Beisetzung. Sie gibt Ihnen zu Lebzeiten ein gutes Gefühl und beugt Streitigkeiten unter den Erben vor.
Bei einem Versicherungsabschluss ohne Gesundheitsprüfung müssen Sie zwei Jahre Beiträge einzahlen, bevor die volle Versicherungssumme ausgezahlt wird. Bei vorheriger Gesundheitsprüfung entfällt diese Wartezeit. Auch bei einem Unfalltod besteht sofort Anspruch auf die volle Summe, unabhängig von einer Gesundheitsprüfung.
Sobald die Sterbeurkunde, sowie eine Bankverbindung vorliegen, können die Angehörigen die Auszahlung bei der Versicherung beantragen. Das geht ganz unkompliziert und schnell über das Online-Formular. Die Auszahlung erfolgt kurzfristig, sodass die Beerdigungskosten sofort von dem Geld bezahlt werden können.
Im Prinzip ja, das Geld steht zur freien Verfügung. Mit der Sterbegeldversicherung haben Sie jedoch klargestellt, dass das Geld für Ihre Beisetzung gedacht ist. Ihre Angehörigen bekommen die vereinbarte Versicherungssumme und etwaige Überschüsse ausgezahlt. Sie müssen keine Beerdigungskosten nachweisen. Falls die Kosten niedriger sind als die Versicherungssumme, können die Angehörigen das restliche Geld frei verwenden.
Ja, allerdings erst zwei Jahre nach Abschluss der Sterbegeldversicherung. Danach wird die volle Versicherungssumme ausgezahlt.
Das hängt von den folgenden Faktoren ab:
Wie viel die Sterbegeldversicherung in Ihrem Fall kostet, können Sie in unserem Online-Rechner unverbindlich berechnen.
Ja. Bei SIGNAL IDUNA müssen Sie bei einer Versicherungssumme von bis zu 20.000 Euro keine Gesundheitsfragen beantworten. Allerdings gilt dann eine Wartezeit von zwei Jahren, bis die volle Versicherungssumme bei einem Todesfall ausgezahlt wird.
Eine Sterbegeldversicherung können Sie im Alter von 40 bis 75 Jahren abschließen. Je früher Sie einsteigen, desto günstiger sind Ihre Beiträge.
Nein, bis zu einer Versicherungssumme von 20.000 Euro müssen Sie keine Gesundheitsfragen beantworten. Sie können diese jedoch freiwillig beantworten – dann entfällt die Wartezeit von zwei Jahren bis zur vollen Versicherungsleistung.
Die Gesundheitsprüfung hilft einzuschätzen, wie hoch das Risikoeines Versicherungsfalls ist. Die Gesundheitsfragen beziehen sich daher auf
Wichtig ist, dass Sie alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Nur dann erhalten Sie einen gültigen Versicherungsschutz.
Ja. Sie können die Sterbegeldversicherung in der Regel auch ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Dann wird Ihr Raucherstatus ohnehin nicht abgefragt. In diesem Fall haben Sie eine zweijährige Wartezeit bis zum Anspruch auf die volle Versicherungssumme. Ab wann Sie aus Sicht der Versicherung als Raucherin oder Raucher gelten, erfahren Sie in unserem Ratgeberartikel.
