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Wer den Hausbau wagt, erfüllt sich oft einen langgehegten Traum. Auch deshalb sind mit einem Bauvorhaben viele Emotionen verbunden. Die Verwirklichung des Eigenheims nach Maß ist etwas Besonderes – und für viele Menschen das größte Projekt in ihrem Leben.
Sie gehören zu den künftigen Bauherrinnen und Bauherrn? Bestimmt kennen Sie das besondere Gefühl der Vorfreude, ihr künftiges Haus nach eigenen Vorstellungen zu gestalten. Ob Anzahl der Zimmer, Farbe der Außenfassade oder Größe der Gartenterrasse – Sie haben die Freiheit, selbst zu entscheiden, wie sie künftig wohnen und leben möchten.
Vorkehrungen treffen und mit gutem Gefühl ins Bauprojekt starten
Doch sicherlich kennen Sie auch die Momente, in denen sich zur Vorfreude Unsicherheit gesellt. Denn eigenständig Entscheidungen über sein künftiges Heim zu treffen, bedeutet auch Verantwortung zu übernehmen. Schließlich sind mit einem Bauvorhaben Risiken verbunden.
Schon bei den ersten Planungen entwickeln Bauherrinnen und Bauherrn oft eine emotionale Bindung zum künftigen Eigenheim. Für viele ist es ein Lebenstraum, der in Erfüllung geht.
Zwar lassen sich Risiken nicht komplett vermeiden, da sie zum Leben nun einmal dazu gehören. Das Gute: Als Bauherrin oder Bauherr haben Sie das Heft selbst in der Hand und können Vorkehrungen treffen, um für den Schadensfall gewappnet zu sein. So starten Sie beruhigter in Ihr Bauprojekt und können sich umso mehr auf die eigenen vier Wände freuen.
Im ersten Schritt sollten Sie dafür einige Fragen für sich beantworten:
Vermutlich können Sie nicht alle Fragen aus dem Effeff beantworten. Keine Sorge, das müssen Sie auch nicht. In diesem Blogartikel finden Sie einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen beim Hausbau.
Auf einer Baustelle geht es oft hoch her, Gefahren lauern an jeder Ecke. Entstehen Schäden am Bau oder passieren Unfälle, sind Sie als Bauherrin oder Bauherr in der Regel verantwortlich. Ein Umstand, der im Ernstfall mit hohen Kosten im sechsstelligen Bereich verbunden ist.
Auch wenn Sie für Ihren Hausbau ein Bauunternehmen beschäftigen – bei Schäden oder Unfällen ist immer derjenige verantwortlich, der das Bauvorhaben in Auftrag gibt. Als Bauherrin oder Bauherr ist es Ihre Pflicht, die Baustelle abzusichern, damit sich niemand verletzt.
Diese Aufgabe müssen Sie zwar nicht selbst erledigen, sondern können sie dem Bauleiter übergeben. Die Überwachungspflicht liegt jedoch weiterhin in Ihrer Verantwortung. Sollte es also zum Schaden kommen, haften Sie mit Ihrem eigenen Vermögen.
Um sich gegen Risiken abzusichern, gibt es für den Hausbau ein wichtiges Versicherungspaket: die Bauzeitversicherung. Sie setzt sich in der Regel zusammen aus der
Selbstverständlich können Sie diese bei Bedarf auch einzeln abschließen. Doch was verbirgt sich hinter den einzelnen Versicherungen und wie können typische Schadensfälle aussehen?
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Stellen Sie sich folgende Situation vor: Ein nasskalter Novembertag, plötzlich löst sich die Halterung eines Baugerüsts aus dem Boden – es kippt um und trifft einen neugierigen Spaziergänger, der sich zu nah an den Baugrund gewagt hat. Der Arm des Passanten wird bei dem Unfall eingeklemmt, es folgen lange Krankenhaus- und Reha-Aufenthalte. In Folge des Unfalls kann der Mann den Arm nicht mehr bewegen und ist berufsunfähig.
Als Bauherrin oder Bauherr kann Ihnen in solchen Fällen eine Schadenersatzklage drohen, bei der oft hohe Entschädigungssummen im Raum stehen. Dazu gehören Kosten für medizinische Versorgung, Schadenersatzforderungen, Ausgleich des Verdienstausfalls oder eine lebenslange Rente für die betroffene Person.
Unverzichtbar für jeden, der ein Haus baut: die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Sie springt ein, wenn es auf der Baustelle zu Personen- oder Sachschäden kommt.
Eine private Haftpflichtversicherung fängt die Kosten in der Regel nicht auf, da für den Hausbau oft höhere Versicherungssummen gelten. Umso wichtiger ist ein spezieller Haftpflichtschutz in Form der Bauherrenhaftpflichtversicherung.
Sie schützt im Ernstfall vor Schadensforderungen bei:
Mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung sichern Sie sich also finanziell gegen Forderungen Dritter ab, die durch die Baustelle oder auf dem Baugrundstück zu Schaden gekommen sind.
Bauleistungsversicherung
Baustellen sind oft nur wenig abgesperrt, über Nacht unbewacht und deshalb leicht zugänglich. Das lockt leider auch Diebe an, die hochwertige Baumaterialien wie Kupferrohre auf dem Schwarzmarkt weiterverkaufen. Laut einer Statistik des Bundesinnenministeriums kann die Polizei von knapp 24.000 Baustellendiebstählen jährlich nur zehn Prozent der Taten aufklären.
In solchen Fällen springt die Bauleistungsversicherung ein. Sie schützen Bauherrinnen und Bauherr vor finanziellen Rückschlägen durch unvorhersehbare Schäden am Gebäude.
Neben Diebstahl greift die Bauleistungsversicherung bei
Viele Versicherungen bieten zudem Tarifbausteine an, in denen Sie sich zusätzlich gegen Diebstahl bei fest verbauten Baumaterialien versichern können.
Doch aufgepasst: Obwohl eine Bauleistungsversicherung Schäden durch Unwetter mitversichert, kommt sie nicht für Brand, Blitzschlag oder Explosionen auf. Diese Fälle sind durch eine Feuerrohbauversicherung gedeckt.
Feuerrohbauversicherung
Für Bauherrinnen und Bauherrn ist es ist der Alptraum schlechthin: Auf der Baustelle bricht ein Feuer aus und zerstört das Haus, noch bevor es fertiggestellt ist. Nicht auszudenken, welch finanzieller Schaden dadurch entsteht!
Falls so etwas passiert, schützt Sie eine Feuerrohbauversicherung. Gut zu wissen: Diese können sie meist nur in Verbindung mit einer Wohngebäudeversicherung abschließen. So garantiert Ihre Versicherung Ihnen einen lückenlosen Schutz zwischen Fertigstellung des Hauses und Einzug. Häufig ist die Feuerrohbauversicherung dadurch ebenfalls beitragsfrei.
Die Feuerrohbauversicherung schützt Sie darüber hinaus bei Schäden durch:
Kurios: Mit einer Feuerrohbauversicherung sind Sie sogar für den Fall versichert, dass ein bemanntes Flugzeug in Ihre Baustelle abstürzt oder gegen den Bau prallt.
Ein Hausbau ist kostspielig. Um Geld zu sparen, erledigen einige Bauherrinnen oder Bauherrn zumindest kleinere Arbeiten selbst.
Dabei kann es jedoch zu Unfällen kommen: Die Bauherrin stürzt von einer Leiter und bricht sich kompliziert das Bein. Der Bauherr schneidet sich mit der Stichsäge in den Finger und durchtrennt eine Sehne.
Eine Unfallversicherung bietet Schutz bei Unfällen, die in der Freizeit (und eben auch auf dem Bau) passieren – beispielsweise in Form einer lebenslangen Rente oder Einmalzahlung bei dauerhaften Gesundheitsschäden.
Sie haben Ihr Bauprojekt fertiggestellt und können nun endlich in Ihr Traumhaus einziehen? Willkommen daheim – das Wohnen kann beginnen! Auch jetzt sollten Sie absichern, was Ihnen lieb ist. Denn unerwartete finanzielle Belastungen können den Traum vom Eigenheim mit einem Schlag platzen lassen.
Willkommen zuhause! Damit das Glück vom Eigenheim nach dem Einzug kein jähes Ende nimmt, schützt sie zum Beispiel eine Wohngebäude-, Hausrat- oder Risikolebensversicherung.
Wohngebäudeversicherung
Eine Wohngebäudeversicherung ist die wichtigste Versicherung für Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer. Sie deckt sämtliche Schäden an den eigenen vier Wänden ab. Neben dem Gebäude gehören dazu auch Nebengebäude und Außenanlagen wie Gartenhäuser, Garagen oder Carports.
Ähnlich wie die Feuerrohbauversicherung während der Bauzeit springt die Wohngebäudeversicherung ein bei Schäden durch
Kurzum: Die Wohngebäudeversicherung versichert alles, was fest mit dem Gebäude verbunden ist wie Fenster, Türen oder auch Böden.
Hausratversicherung
Der Unterschied zwischen einer Wohngebäudeversicherung und einer Hausratversicherung lässt sich am besten mit einem Gedankenspiel erklären: Stellen Sie sich vor, Sie stellen Ihr Haus einmal auf den Kopf. Alle Sachen, die herausfallen, sind über eine Hausratversicherung abgedeckt. Dazu gehört der durchgesessene Lieblingssessel ebenso wie das geerbte Schmuckstück oder der neue Designer-Esstisch aus Teakholz.
Versichert sind dabei Schäden durch:
Eine Hausratversicherung schützt demnach Ihr gesamtes Hab und Gut, das sich im Laufe des Lebens im Haushalt angesammelt hat.
Die Finanzierung für den Hausbau steht? Sehr gut! Aber haben Sie auch daran gedacht, diese langfristig zu sichern?
Viele Menschen müssen sich für den Hausbau Geld bei der Bank leihen. Den Kredit zahlen sie oft jahrzehntelang ab. Doch was passiert, wenn sie die Raten aufgrund finanzieller Engpässe nicht mehr allein stemmen können?
Viele Familien leihen sich für den Hausbau Geld bei der Bank. Kann der Kredit nicht mehr abbezahlt werden, weil ein Einkommen wegfällt, kann schnell die Schuldenfalle drohen.
Hinterbliebenenschutz mit einer Risikolebensversicherung
An den Ernstfall denkt niemand gern. Doch im Leben kann sich manchmal alles von der einen auf die andere Sekunde ändern. Wenn der Kredit nicht mehr abbezahlt werden kann, bricht die Eigenheim-Finanzierung zusammen und Hinterbliebene geraten in die Schuldenfalle.
Mit einer Risikolebensversicherung verhindern Sie dies. Im Todesfall des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin wird eine Versicherungssumme an Begünstigte ausgezahlt, mit der die Immobilienfinanzierung gesichert ist. Wie hoch diese ausfällt und wie lange der Vertrag laufen soll, können Sie selbst bestimmen. Je früher Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge.
Um Ihr künftiges Eigenheim abzusichern, lohnt sich der Abschluss einiger Versicherungen, um im Ernstfall vor finanziellen Schäden gewappnet zu sein. Wichtig sind dabei vor allem die Bauzeitversicherung mit Haftpflicht- und Bauleistungsschutz, Wohngebäudeversicherung sowie die Risikolebensversicherung zur langfristigen Absicherung Ihres Kredits.
Bedenken Sie jedoch: Je nach Bauvorhaben können auch weitere Versicherungen für Sie sinnvoll sein. Vielleicht möchten Sie die teure Smart-Home-Ablage in Ihrem neuen Zuhause absichern oder sich gegen Risiken durch Überschwemmungen mit einer Elementarversicherung schützen? Für einen Versicherungsschutz, der individuell auf Ihre Lebenssituation einzahlt, lohnt sich deshalb immer eine individuelle Beratung. Denn auch bei der Absicherung Ihres Lebenstraums sollten Sie nichts dem Zufall überlassen.
Marisa Reinhard ist Marktmanagerin im Digitalmarketing der SIGNAL IDUNA. Als Expertin für alle Fragen rund um das private und gewerbliche Komposit-Geschäft verfasst sie Ratgeberartikel zu Themen wie Hausrat-, Haftpflicht-, Gebäude-, Kfz-, Unfall- und Gewerbeversicherungen. Die studierte Wirtschaftspsychologin widmet sich nebenberuflich der Foto- und Videografie.
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