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Jede Assetklasse bringt spezifische Eigenschaften mit: Während einige Anlageklassen als volatil gelten, d.h. ihr Wert starken Schwankungen ausgesetzt ist, verläuft die Wertentwicklung anderer Assetklassen eher gleichmäßig. Insofern eignen sich einige Assetklassen eher für langfristige Anlagezeitraume, andere bereits für kurzfristige.
Aktien haben den Ruf, eine riskante Anlage zu sein. Insbesondere unerfahrene Anleger machen deshalb häufig einen Bogen um diese Assetklassen. Das ist bedauerlich, weil gerade Aktien für Renditechancen stehen und sich ihre Risiken – insbesondere über lange Zeiträume – reduzieren lassen, wenn eine umsichtige Portfolio-Zusammenstellung erfolgt.
Aktien stellen Anteile an einem Unternehmen dar. Kaufen Anlegende Aktien, werden sie zu Aktionären und damit zu Miteigentümern am Grundkapital des Unternehmens. Hinter diesem Grundkapital steht das Eigentum an Maschinen, Rohstoffen, Patenten und Immobilien sowie das Wissen der Mitarbeiter.
Der Vorteil: Aktienbesitzer partizipieren nach Kauf der Aktien am wirtschaftlichen Erfolg des Unternehmens, wenn die Aktienkurse steigen. Zusätzlich erhalten die Aktionäre ggf. einen Anteil am Gewinn des Unternehmens in Form von Gewinnausschüttungen (Dividende). Umgekehrt sind Aktienbesitzer allerdings auch am wirtschaftlichen Misserfolg seines Unternehmens beteiligt.
Aktien bringen dabei historisch betrachtet die höchsten Renditechancen unter allen Assetklassen mit. Um die damit einhergehenden Risiken zu reduzieren, ist eine breite Streuung unerlässlich. Denn wenn Sie in Aktien aus verschiedenen Ländern und Branchen investiert sind, fallen Kursschwankungen von Einzeltiteln nicht so stark ins Gewicht. Für eine breite Streuung (Diversifikation) sorgen Aktienfonds.
Kaufen Anlegende Fondsanteile eines Fonds, der überwiegend in Aktien investiert (Aktienfonds), werden die Fondsinhaber mittelbar zu Miteigentümern all derjenigen Unternehmen, deren Aktien der entsprechende Fonds besitzt. Aktienfonds bieten sich insbesondere als langfristige Geldanlage an: Der Anlagehorizont kann gern zehn Jahre und mehr betragen.
Anleihen (auch Rentenpapiere genannt) sind verzinsliche Wertpapiere. Benötigen Unternehmen, Banken oder Staaten Kapital, können sie Anleihen ausgeben. Anlegende, die eine Anleihe kaufen, gewähren dem Unternehmen oder dem Staat (Schuldner, Emittent) praktisch einen Kredit über eine vorher festgelegte Laufzeit. Dafür erhalten sie eine regelmäßige Zinszahlung und zum Ende der Laufzeit die Kreditsumme zurück. Vorteil: Anlegende erhalten regelmäßig einen festen Betrag – somit zeichnet sich die Anlageklasse durch Planbarkeit aus.
Allerdings besteht bei verzinslichen Wertpapieren ein Ausfallrisiko, d.h. das Risiko, dass der Staat oder das Unternehmen seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt. Je höher deshalb die Zahlungsfähigkeit (Bonität) des Schuldners und je kürzer die Laufzeit, desto sicherer für die Anleger.
Zudem spielt auch bei Anleihen die Streuung (Diversifikation) eine wichtige Rolle: Anlegende sollten deshalb Wertpapiere unterschiedlicher Schuldner, Währungen und Restlaufzeiten erwerben, und damit die Chancen und Risiken gezielt beeinflussen. Eine breite Streuung erreichen sie sehr bequem über Anleihen (auch Rentenfonds genannt).
Im Ergebnis können Anleihen tendenziell für Stabilität in der eigenen Geldanlage sorgen. Dafür erzielen Rentenpapiere langfristig betrachtet geringere Erträge als Aktien.
Edelmetalle sind nicht nur als Währungsreserve oder Schmuck unverzichtbar geworden, sondern werden auch industriell genutzt. Beispielsweise sind die Edelmetalle Platin und Palladium insbesondere im Automobilsektor gefragt. Das hat häufig zur Folge, dass ihre Preise bei guter wirtschaftlicher Lage steigen – umgekehrt aber auch bei sinkender Nachfrage fallen.
Das Edelmetall Gold hat eine besondere Rolle inne: Insbesondere in Krisenzeiten nimmt es seit Jahrtausenden eine Versicherungsfunktion ein. Der Goldpreis steigt oftmals dann, wenn die Kurse anderer Anlageformen fallen, z. B. bei Aktien oder Anleihen. Denn Gold gilt als sicherer Hafen, um das eigene Vermögen vor Wirtschafts- und Finanzkrisen zu schützen.
Unsere Empfehlung: Mischen Sie Ihrem Portfolio auch Gold bei - am bequemsten geht das mit einem Gold-Fonds.
Das Festgeldkonto und das Tagesgeldkonto gehören zu den sogenannten Geldmarktinstrumenten und gelten als die risikoärmste, aber auch ertragsärmste Anlageklasse.
Festgeldkonten & Co punkten insbesondere hinsichtlich ihrer Liquidität, d.h. Verfügbarkeit. Gerade bei unvorhergesehenen Ereignissen wie z. B. einer plötzlich anstehenden Autoreparatur ist es wichtig, über sein Geld kurzfristig verfügen zu können.
Die ständige Liquidität und hohe Sicherheit dieser Anlageklasse haben allerdings ihren Preis. Mit Renditechancen sollten Anlegende hier nicht rechnen, deshalb ist Ihr Erspartes auf diesen Konten dem Risiko der Inflation in besonderem Maße ausgesetzt: Langfristig verliert Ihr Vermögen damit an Kaufkraft.
Daher besagt eine Faustformel, dass ca. 2-3 Monatsgehälter beiseitegelegt werden sollten, z. B. auf dem Girokonto, auf dem das Geld ständig verfügbar ist. Für darüberhinausgehende Beträge sollten ertragreichere Assetklassen erwogen werden.
Häuser, Wohnungen und Grundstücke sind bei deutschen Anlegenden eine sehr beliebte Anlageform. Gerade in Niedrigzinsphasen wird das Eigenheim gerne als ideale Kapitalanlage betrachtet.
Es bieten sich verschiedene Möglichkeiten, Geld in Immobilien zu investieren: Der bekannteste Weg ist der direkte Erwerb einer Immobile, um diese zu vermieten oder selbst zu nutzen. Aber auch über Wertpapiere ist ein Investment in Immobilien möglich, z. B. über Immobilien-Aktien (REITs) oder Immobilien-Fonds.
Von allen Anlageklassen ist das Klumpenrisiko beim direkten Erwerb von Immobilien am höchsten. Die wenigsten Anlegenden sind finanziell in der Lage, gleichzeitig mehrere Immobilien an verschiedenen Standorten zu erwerben. Wer deshalb nur eine Immobilie erwirbt, macht sich aufgrund fehlender Streuung von der Entwicklung dieses einen Standortes abhängig. Hier liegt der Vorteil von Immobilien-Fonds, mit denen das Anlegervermögen in eine breite Anzahl an Immobilien investiert wird. Bei Immobilienfonds allerdings empfinden viele Anleger die Bewertung der im Fonds enthaltenden Immobilien als problematisch.
Bei der Frage, welche Anlageklasse die richtige ist, geht es dem Großteil der Anlegenden um drei wesentliche Aspekte, die die Geldanlage bieten soll: Renditechancen, Sicherheit und Flexibilität.
Was vielen nicht bewusst ist: Diese Anlageziele konkurrieren teilweise miteinander, sodass es im Ergebnis keine einzelne Anlageklasse gibt, die alle drei Zielsetzungen in ihrer maximalen Ausprägung erfüllt. Diese Wechselwirkung wird im Magischen Dreieck der Geldanlage deutlich und muss bei der Suche nach der passenden Geldanlage bedacht werden.
Investieren Sie Ihr Vermögen in zwei oder auch drei verschiedene Anlageklassen. Während die eine Assetklasse stärker für Sicherheit steht, bietet die andere höhere Renditechancen.
Bei einer Anlage in Fonds ist die Kombination mehrerer Assetklassen einfach und bequem möglich. Ihr Portfolio kann Aktien-, Renten- und Edelmetallfonds enthalten, um die für Sie richtige Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit zu erzielen.
Gut zu wissen: Flexibilität im Sinne von börsentäglicher Verfügbarkeit ist eines der grundlegenden Eigenschaften von Fonds.
Bevor Sie sich für eine Anlageklasse oder sogar bestimmte Fondsprodukte entscheiden, sollten Sie zuallererst die für Sie richtige Anlagestrategie bestimmen (lassen).
Neben den bereits genannten Anlageklassen existieren noch weitere Assetklassen, in die Privatanlegende ihr Geld investieren können. Einige Beispiele haben wir in der nachstehenden Übersicht für Sie zusammengetragen:
Damit gibt es unzählige Möglichkeiten für Privatanleger, ihr Geld anzulegen. Welche Anlageklasse die richtige ist, hängt von Ihrem individuellen Chance-Risiko-Profil ab und wie Sie die Bewertungskriterien des magischen Dreiecks – Sicherheit, Rendite, Liquidität – gewichten.
Im ersten Schritt muss die passende Anlagestrategie für Privatanleger ermittelt werden, die sich aus den Zielen, der finanziellen Situation, der Risikobereitschaft und den bisherigen Kapitalmarktkenntnissen ergibt. Je nachdem wie die vorhandene Vermögensstruktur des Anlegers aussieht, kann anschließend sein Kapital auf verschiedene Assetklassen wie z.B. Aktien, Anleihen und Rohstoffe aufgeteilt werden.
In einem Portfolio erfolgt je nach Anlagestrategie eine prozentuale Aufteilung des Kapitals auf verschiedenen Aktien-, Anleihen-, und Edelmetallfonds, die wiederum Wertpapiere aus unterschiedlichen Branchen und Regionen beinhalten. Wie hoch z.B. der prozentuale Anteil von Aktienfonds in Ihrem Portfolio ist, hängt in erster Linie von Ihrer Risikobereitschaft ab. Wer hohe Renditechancen anstrebt, ist mit einem hohen Aktienanteil gut bedient, muss aber auch ein höheres Risiko in Form von Wertschwankungen in Kauf nehmen.
Bei der Wahl der passenden Anlageklassen werden i.d.R. drei Aspekte betrachtet, die die eigene Geldanlage bieten sollte: Renditechancen, Sicherheit und Flexibilität. Diese Anlageziele konkurrieren jedoch miteinander, sodass es im Ergebnis keine einzelne Geldanlage gibt, die alle drei Zielsetzungen gleichermaßen erfüllt. Diese Wechselwirkung wird im Magischen Dreieck der Geldanlage deutlich und muss bei der Suche nach der passenden Geldanlage bedacht werden.
Im Ergebnis kann es deshalb lohnend sein, das eigene Vermögen in mehrere Assetklassen zu investieren. Während die eine stärker für Sicherheit steht, bietet die andere höhere Renditechancen.
Das Gute ist: Anlegende, die Aktien-, Renten- und Edelmetallfonds kombinieren, erzielen eine für sich passende Balance zwischen Renditechance und Sicherheit.
Als Asset Allocation wird die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Assetklassen wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe bezeichnet. Asset Allocation wird häufig synonym zur Vermögens- oder Portfoliostrukturierung genutzt.
Als Portfolio wird die Zusammenstellung verschiedener Assetklassen verstanden. Im Hinblick auf Fonds wird ein Anlageportfolio aus verschiedenen Fonds unterschiedlicher Assetklassen zusammengestellt. Ziel eines Anlageportfolios ist die breite Streuung der Risiken (Diversifikation).
Diversifikation beschreibt die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen und damit die Verteilung der Risiken einer Geldanlage auf mehrere Risikoträger. Ziel der diversifizierten Geldanlage ist es, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Renditechancen und Sicherheit zu erlangen.
Vermögensallokation ist die deutsche Bezeichnung für Asset Allocation. Sie bezeichnet die Vermögensaufteilung auf verschiedene Anlageklassen mit dem Ziel, Risiken zu verteilen und Renditechancen zu nutzen.
Als Redaktionsmitglied eines Aktien-Informationsportals wurde Nicole Bianga in ihrer Studienzeit schnell klar, dass Investment gar nicht so kompliziert ist, wenn man die Grundlagen kennt. Heute ist sie im Marketing der SIGNAL IDUNA Asset Management als Spezialistin für alle Online-Themen im Investment-Bereich tätig. Ihr Ziel für den Blog: Investieren einfach zu gestalten und zwar für Jedermann.
