Private Renten­versicherung

Sie entscheiden, wie hoch Ihre Chance auf Rendite sein soll! Je niedriger das Garantieniveau, desto höher die Renditechancen. Ein niedriges Garantieniveau ermöglicht höhere Investitionen im freien Fondsvermögen und damit eine stärkere Beteiligung an den Chancen des Kapitalmarkts.

Es stehen Ihnen eine große Auswahl aus Fonds und ETF’s zur Verfügung, die unter anderem auch nachhaltig ausgerichtet sind. Sie können Ihr gesamtes Fondsvermögen oder zukünftige Beiträge in andere Fonds umschichten ("Shift" bzw. "Switch"). Im freien Fondsvermögen können bis zu 20 Fonds gleichzeitig gehalten werden. Fondswechsel sind kostenlos und unbegrenzt möglich.

Optionen während der Ansparzeit:

1. Flexible Anpassung des Garantieniveaus: Während der Ansparzeit ist eine Erhöhung der Garantiesumme möglich, z.B. bei guter Kapitalmarktentwicklung.
2. Option Sicherheit+: Künftige Erträge erhöhen automatisch das Garantieniveau (ab 10 Jahren Vertragsdauer).
3. Option Ablaufmanagement+: Systematische jährliche Umschichtung des Kapitals in sichere Anlagen in den letzten 4-6 Jahren vor Rentenbeginn (ab 10 Jahren Vertragsdauer).
4. Einkommensschutz: Es kann eine BerufsunfähigkeitsU-Zusatzversicherung vereinbart werden, die im Fall einer Berufsunfähigkeit die Zahlung der Beiträge übernimmt. Zusätzlich kann auch eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden. 
5. Beitragsrückgewähr: Im Todesfall ist die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge garantiert.  
6. Rebalancing: Jährliche Neuaufteilung des Guthabens in der freien Fondsanlage (Topf 3) gemäß des vereinbarten Zuführungsverhältnisses.

Optionen während des Rentenbezugs:

1. Rentengarantiezeit: Garantierte Rentenzahlung auch nach Tod des Versicherten bis zum Ende der vereinbarten Garantiezeit. 
2. Einmalige Todesfallleistung: Einmalige Kapitalzahlung der noch ausstehenden Renten im Todesfall des Versicherten (alternativ zur Rentengarantizeit).
3. Kapitalrückgewähr: Kapitalleistung an Hinterbliebene, abhängig vom Vertragsguthaben und den bis zum Todesfall des Versicherten bereits gezahlten Renten.

Abschluss- und Verwaltungskosten sind im Beitrag enthalten. Die Abschlusskosten werden über die ersten fünf Jahre verteilt. Die Höhe der Kosten für Beiträge, Zuzahlungen, Guthaben und Rentenzahlungen finden Sie im "Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“, das Sie vor Vertragsabschluss erhalten.

Der SI Global Garant Invest garantiert Ihnen maximale Flexibilität in unterschiedlichen Lebensphasen (z.B. Beförderungen, Geburt eines Kindes, Hauskauf, Erbschaft, kostspielige Reparaturen)!

Sie haben die Möglichkeit Zuzahlungen zu leisten, Entnahmen zu tätigen oder auch mal eine Beitragspause einzulegen.

• Sie haben die Wahl zwischen laufenden Beitragszahlungen (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich) oder einem Einmalbeitrag.
• Zusätzlich sind flexible Zuzahlungen ab 240 € (bis max. 200.000 € pro Versicherungsjahr) möglich.
• Der laufende Beitrag kann jährlich bis auf 15.000 € erhöht werden. Dies erhöht die Mindestrente und ggf. die Leistungen bei Beitragsbefreiung wegen Berufsunfähigkeit (nicht aber die BU-Rente selbst). 

Entnahmen sind jederzeit möglich. Nach einer Auszahlung muss weiterhin ein Mindestguthaben von 1.000 € im Vertrag verbleiben. Die Entnahme kann zu einer Anpassung des Garantieniveaus führen.

Nach 3 Jahren können Sie jederzeit einen vorgezogenen Rentenbeginn wählen, unabhängig von Alter und Vertragslaufzeit. Alternativ ist eine Kapitalabfindung möglich, wenn die Versicherung sich innerhalb der letzten 7 Ansparjahre befindet und die versicherte Person mindestens 62 Jahre alt ist.

Auf Wunsch können Sie die Beitragszahlung nach dem ersten Versicherungsjahr für bis zu 3 Jahre aussetzen. Dadurch verändern sich die Versicherungsleistungen. Nach Ablauf der Beitragspause zahlen Sie wie ursprünglich vereinbart weiter.

Die Anlage in SI Global Garant Invest ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die im Gegensatz zu Bankprodukten und Fondssparen steuerliche Vorteile genießt.

• Sie haben den Vorteil, dass bei Auszahlung der Rente lediglich der Ertragsanteil versteuert werden muss. 
• Bei Auszahlung von Kapital ist die Hälfte der Erträge steuerfrei, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Kapitalauszahlung erst nach dem 62. Lebensjahr erfolgt. 

Sie können die Beitragszahlung jederzeit bis zu drei Jahren unterbrechen oder eine komplette Beitragsfreistellung Ihres Vertrages beantragen.

Sie entscheiden, wer das Geld erhält. Es gibt verschiedene Optionen der Absicherung:

Todesfallabsicherung in der Ansparzeit:

• Auszahlung des Vertragsguthabens
• Optional Beitragsrückgewähr, einschließbar bis einen Monat vor Vollendung des 80. Lebensjahres (ohne Beiträge für eingeschlossene Zusatzversicherungen). 

Todesfallabsicherung im Rentenbezug:

• Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an den Bezugsberechtigten weitergezahlt; sie kann kapitalisiert werden
• Ist eine Kapitalrückgewähr vereinbart, wird das zum Rentenbeginn vorhandene Vertragsguthaben abzüglich gezahlter vertraglicher Renten fällig
• Alternativ kann eine Todesfallleistung im Rentenbezug vereinbart werden. Bei Tod der VP nach Beginn der Rentenzahlung werden die noch bei Ablauf der Todesfallleistung im Rentenbezug ausstehenden Renten als Todesfallleistung fällig

Eine Kündigung ist während der Ansparphase zum Ende der aktuellen Versicherungsperiode (nächster Beitragszahlungszeitpunkt) möglich. Sie erhalten dann den Rückkaufswert (ggf. abzüglich max. 95€). Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann ebenfalls gekündigt werden. Während der Rentenauszahlung ist eine Kündigung nicht möglich.