SIGNAL IDUNA kann mehr als gut versichern. Vertrauen Sie auch bei der Geldanlage auf unsere Experten. Wir beraten Sie persönlich und finden gemeinsam mit Ihnen Finanzlösungen, die am besten zu Ihnen passen: Verantwortungsvoll, auf Augenhöhe und nachhaltig für Generationen.
Besser fürs Geld - für Ihr Geld
Füreinander da
Für Sie, Ihre Familie und alles, was Ihnen wichtig ist – jetzt und in Zukunft.
Persönliche Nähe
Unsere Vertriebsmitarbeiter und Fachberater vor Ort nehmen sich gern Zeit für Sie.
Expertise und Erfahrung
Wir investieren Ihr Geld nach den gleichen Werten und Prinzipien wie unser eigenes Firmenkapital.
Ihr Geld in guten Händen
SIGNAL IDUNA – einVersicherungsverein auf Gegenseitigkeit von Menschen für Menschen. Wir sind kein aktionärsgetriebenes Unternehmen sondern legen Wert auf nachhaltigen Erfolg. Rund 12 Mio. versicherte Personen und Verträge, mehr als 6 Mrd. EUR Beitragseinahmen und rund 43 Mrd. EUR verwaltetes Vermögen sprechen für sich.
Trotz aller unternehmerischer Größe verlieren wir seit über 100 Jahren das Wichtigste nicht aus den Augen: Sie, unsere Kunden mit all Ihren Plänen und Wünschen.
Darum sollten Sie doch über Geld sprechen
Wir sind gern für Sie da, wenn es um Ihr Geld, Ihre Finanzen und Ihren privaten Vermögensaufbau geht.
- Langfristiger Vermögensaufbau
Durch sinnvolle Geldanlagen kann das eigene Vermögen langfristig wachsen und vermehrt werden. - Gezielter Inflationsschutz
Investitionen helfen, die Kaufkraft zu erhalten, indem sie potenziell höhere Renditen als die Inflationsrate erzielen. - Sinnvolle Altersvorsorge
Privater Vermögensaufbau ermöglicht es, entspannt für den Ruhestand vorzusorgen und finanzielle Sicherheit im Alter zu genießen. - Staatliche Förderungen
Einige Anlageformen sind aufgrund staatlicher Zuschüsse und/ oder steuerlicher Vorteile besonders attraktiv. - Finanzielle Unabhängigkeit
Ausreichende finanzielle Ressourcen steigern das persönliche Wohlbefinden durch mehr Flexibilität bei der Gestaltung des individuellen Lebensstils.
Finanzlösungen für jede Lebensphase
Fünf wesentliche Aspekte, die junge Menschen berücksichtigen sollten, wenn sie mit dem Sparen beginnen.
- Kostenbewusstsein entwickeln
Behalten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Blick. Ein Haushaltsbuch klingt altmodisch, hat sich dafür allerdings bestens bewährt und funktioniert auch online.
- Finanzwissen aufbauen
Finanzthemen langweilen nur die Unwissenden. Wer seine Finanzen im Griff hat, Beratungsangebote nutzt und regelmäßig investiert, sieht schnell Anlageerfolge. Und das kann richtig Spaß machen.
- Notgroschen aufbauen
Ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben ist unerlässlich. Experten empfehlen etwa drei bis sechs Monatsausgaben als Notgroschen, idealweise auf einem Tagesgeldkonto, nicht auf dem Girokonto geparkt.
- Vermögensaufbau planen
Ob Masterplan, Bucketlist oder Vision Board . es ist wichtig die eigenen Pläne, Wünsche und Ziele zu definieren. Im nächsten Schritt können Sie den finanziellen Rahmen dafür gestalten.
- Altersvorsorge mitdenken
Rechtzeitig für die Altersvorsorge sparen, klingt nach langweiligem Boomer-Tipp gilt aber uneingeschränkt für jeden. Besonders junge Anleger haben genügend Zeit, um sogar mit kleinen Beiträgen für die Altersvorsorge zu sparen.
Finanzprodukte, die junge Anleger brauchen
- Girokonto bei der Hausbank für laufende Einnahmen und Ausgaben
- Tagesgeldkonto für den Notgroschen
- Depot mit Sparplänen beispielsweise zur Altersvorsorge
Darauf sollten Paare achten sollten, wenn sie zusammenleben und ihre Finanzen gemeinsam regeln möchten:
- Budget fair teilen
Erstellen eines gemeinsamen Haushaltsplans, um Einnahmen und Ausgaben transparent zu gestalten und die Aufteilung der Finanzen fair zu regeln.
- Gemeinschaftskonto einrichten
Gemeinsam überlegen, ob und wie viele Konten für gemeinsame Ausgaben (z.B. Miete, Lebensmittel) benötigt werden, während individuelle Konten für persönliche Ausgaben bestehen bleiben.
- Zukunft planen
Eine Unterteilung in kurz- und langfristige Ziele (z.B. Sparen für einen Urlaub, eine gemeinsame Immobilie oder die Altersvorsorge) macht Sinn, um herauszufinden, wie Paare ihren Plänen gemeinsam entgegenkommen.
- Verträge prüfen
Bestehende Verträge prüfen und ggf. Gemeinschaftsverträge abschließen, das spart Kosten. Das gilt nicht nur für die Haftpflicht- oder Hausratversicherung sondern auch für Handyverträge, Abos und Mitgliedschaften.
- Schulden vermeiden
Konsumschulden braucht kein Mensch. Das sind Kredite mit überhöhten Zinsen und/oder endlosen Laufzeiten. Sparen Sie lieber bis Sie sich die Traumreise, das Traumauto oder das schicke Sofa gönnen und wirklich genießen können.
Sinnvolle Finanzprodukte für Paare
- gemeinsames Haushaltkonto für gemeinsame Ausgaben
- jeweils ein eigenes Girokonto und Tagesgeldkonto für ungeplante Ausgaben
- jeweils eigene Depots oder (Bau)Sparverträge für individuelle Sparziele
Sobald Kinder ins Leben treten, trägt man nicht mehr nur für sich selbst die Verantwortung. Das gilt selbstverständlich auch für die Themen Geld und Finanzen.
- Familienbudget erstellen
Ein detaillierter Finanzplan hilft, Einnahmen und Ausgaben zu überwachen, um für Kinderbetreuung, Bildung und andere Familienkosten zu planen.
- Wohnsituation bestimmen
Ob Kauf oder Miete, junge Familien sollten die Vor- und Nachteile abwägen und eine Wohnsituation wählen, die zu ihren langfristigen Zielen passt.
- Altersvorsorge sichern
Die frühzeitige Planung der Altersvorsorge ist wichtig, um im Alter finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Bei beruflichen Auszeiten aufgrund von Kinderbetreuung muss die Altersvorsorge für beide Partner sichergestellt werden.
- Einen Plan B haben
Ein gemeinsames finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben schafft Sicherheit und sorgt dafür, dass die Verantwortung gemeinsam getragen wird.
- Zukunft der Kinder gestalten
Mit der Anzahl und dem Alter der Kinder steigen nicht nur die Bedürfnisse, sondern auch die Kosten für Familien. Denken Sie rechtzeitig daran, zum Beispiel die Ausbildung Ihrer Kinder bei der Vermögensplanung zu berücksichtigen.
Finanzprodukte, die junge Familien unterstützen
- Tagesgeldkonto für unerwartete Ausgaben oder größere Anschaffungen
- Depots für längerfristige Sparziele wie Ausbildung/ Studium der Kinder
- Bausparvertrag und Immobilienfinanzierung für den Erwerb von Wohneigentum
Diese Maßnahmen und Produkte tragen dazu bei, dass Senioren finanziell gut abgesichert sind und weiterhin unabhängig leben können.
- Einnahmen planen
Die monatlichen Einkünfte, wie Rente, ggf. private Altersvorsorge und Ersparnisse sollten sorgfältig kalkuliert werden, um sicherzustellen, dass alle Ausgaben gedeckt sind. Ein realistisches Haushaltsbudget hilft, die Ausgaben für Lebenshaltung, Gesundheitskosten und Freizeitaktivitäten im Auge zu behalten.
- Schulden tilgen
Wohneigentum bzw. Immobilien sollten idealerweise so finanziert werden, dass sie bei Renteneintritt schuldenfrei sind. Größere Auszahlungen aus Versicherungen oder Sparverträgen können zur Tilgung genutzt werden.
- Altersvorsorge überprüfen
Bestehende Altersvorsorgeprodukte sollten regelmäßig auf Rentabilität und Zuverlässigkeit geprüft werden, um sicherzustellen, dass sie den aktuellen Bedürfnissen entsprechen.
- Notfallfonds einrichten
Ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben wie medizinische Kosten oder Reparaturen gibt zusätzlich Sicherheit.
- Testament und Vorsorgevollmacht
Die rechtlichen Rahmenbedingungen sollten geklärt und dokumentiert werden, um Wünsche bezüglich Vermögensverteilung und medizinischer Entscheidungen klar festzulegen.
Empfohlene Finanzprodukte für Senioren:
- privater Vermögensbau durch Fondssparen zur Ergänzung der gesetzlichen Rente
- Pflegeversicherung zum Schutz gegen hohe Pflegekosten.
- Zusatzversicherung für gesundheitliche Leistungen
- Festgeld- oder Tagesgeldkonten für den Notgroschen und Vorschüsse
So sparen die Deutschen am liebsten
37%
nutzen Sparbücher oder Tagesgeldkonten¹
15 Mio.
besitzen Aktien²
30%
setzen auf Immobilien³
13 Mio.
investieren in Fonds⁴
25 Mio.
aktive Bausparer⁵
1 Deutsche Bundesbank, 2024
2 Bundesverband deutscher Banken, 2024
3 ifo-Institut, 2024
4 BVI Bundesverband Investment und Asset Management, 2024
5 Verband der Sparda-Banken, 2024
Bitte beachten Sie, dass genaue Zahlen je nach Quelle und Methodik variieren können, diese Fakten jedoch einen aktuellen Überblick über die Präferenzen der Deutschen im Jahr 2024 geben.
Geld anlegen mit SIGNAL IDUNA
Sparen ist ein sehr individuelles Thema. Je nach Anlageziel und -zeitraum, aber auch der Höhe der Spareinlagen haben Sie verschiedenste Möglichkeiten Geld zurückzulegen.
Depot
Ein Depot ist ein spezielles Konto bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister, das es Anlegern ermöglicht, Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds zu verwalten.
Die Vorteile eines Depots sind vielfältig: Es fördert die Diversifikation, da Anleger in verschiedene Anlageklassen investieren können, was das Risiko streut. Zudem ermöglicht es einen schnellen und einfachen Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Außerdem profitieren Anleger von potenziellen Erträgen durch Zinsen oder Dividenden und genießen in manchen Fällen sogar steuerliche Vorteile.
- Langfristige Rendite: Wertpapiere, wie Aktien, bieten über längere Zeiträume betrachtet häufig höhere Erträge im Vergleich zu traditionellen Sparanlagen.
- Diversifikation: Durch Investitionen in verschiedene Anlageklassen kann das Risiko minimiert werden, da Verluste in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen ausgeglichen werden können.
- Flexibilität: Anleger können einfach auf ihre Wertpapiere zugreifen, sie kaufen oder verkaufen, je nach Marktentwicklung und persönlichem Bedarf.
Bausparvertrag
Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das dazu dient, Eigenkapital für den Kauf oder Bau einer Immobilie anzusparen. Aber auch für Modernisierungs- und Renovierungspläne hat sich der Bausparvertrag bewährt – Stichwort: Fitnessprogramm fürs Haus. Der Bausparvertrag wird in zwei Phasen unterteilt: der Ansparphase, in der der Sparer regelmäßig Beiträge einzahlt, und der Darlehensphase, in der er ein zinsgünstiges Darlehen erhält, sobald die vereinbarten Kriterien erfüllt sind.
Vorteile eines Bausparvertrages sind die planbare finanzielle Unterstützung, die attraktive Verzinsung des angesparten Kapitals sowie staatliche Förderungen, wie die Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage. Zudem bietet der Vertrag Sicherheit gegen Zinssteigerungen und ermöglicht eine flexible Verwendung der Mittel für verschiedene Bauvorhaben oder Immobilienkäufe.
- Planungssicherheit: Festgelegte Zinsen für das angesparte Kapital und das spätere Darlehen ermöglichen eine genaue Finanzplanung.
- Staatliche Förderungen: Mögliche Zuschüsse oder Zulagen, wie die Wohnungsbauprämie, verbessern die Rendite des Bausparvertrags.
- Günstige Darlehensbedingungen: Nach der Ansparphase erhält man zinsgünstige Kredite, die eine finanzielle Unterstützung beim Immobilienkauf oder -bau bieten.
Immobilienfinanzierung
Eine Immobilienfinanzierung ermöglicht es Menschen, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, auch wenn sie nicht den gesamten Betrag sofort bezahlen können. Dabei leihen sich Käufer Geld von einer Bank oder einem Kreditgeber, um den Immobilienpreis zu decken.
Der Sinn einer solchen Finanzierung liegt darin, den Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen. Die Vorteile sind vielfältig: Die Käufer können in ihrer Wunschimmobilie wohnen, während sie die Kosten über die Zeit abbezahlen. Oftmals sind die Zinssätze für Immobilienkredite niedrig, was die Rückzahlung erleichtert. Zudem steigt der Wert von Immobilien häufig, sodass sie eine wertvolle Geldanlage werden.
- Eigentumserwerb: Sie ermöglicht den Erwerb von Immobilieneigentum auch ohne sofortige vollständige Zahlung, was den Traum vom eigenen Zuhause verwirklicht.
- Langfristige Planungssicherheit: Durch feste Zinssätze und Ratenzahlungen können die zukünftigen finanziellen Verpflichtungen besser eingeplant werden.
- Vermögensaufbau: Immobilien gelten oft als sichere Geldanlage, da sie in der Regel an Wert gewinnen und eine stabile Einkommensquelle durch Mieteinnahmen bieten können.
Tages-/ Festgeld
Ein Tagesgeldkonto ermöglicht Anlegern, jederzeit Geld ein- und auszuzahlen, mit flexiblen Zinsen, die sich ändern können. Ein Festgeldkonto hingegen bietet eine feste Laufzeit, in der das Geld nicht ohne weiteres verfügbar ist, dafür aber meist höhere, garantierte Zinsen bietet.
Vorteile des Festgeldkontos sind die Planungssicherheit durch fixe Zinsen und der Schutz vor Zinsänderungen. Es eignet sich besonders für langfristige Geldanlagen. Tagesgeldkonten hingegen bieten Flexibilität und jederzeit Zugang zu Mitteln, ideal für kurzfristige Sparziele oder Notgroschen. Beide Konten sind sicher und bieten eine einfache Möglichkeit, Geld zu sparen.
- Flexibilität: Geld kann jederzeit ein- oder ausgezahlt werden.
- Zinsstabil: Zinsen variieren je nach Marktlage, sind jedoch oft höher als auf einem herkömmlichen Sparkonto.
- Kapitalschutz: Für Einlagen in den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) gilt die Einlagensicherung.
- Zinssicherheit: Oft sind die Zinsen über die Laufzeit hinweg fest und höher als bei Tagesgeldkonten.
- Planungssicherheit: Garantierte Zinsen für die gesamte Laufzeit ermöglichen eine genaue Kalkulation der Erträge.
- Kapitalschutz: Für Einlagen in den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) gilt die Einlagensicherung.
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