Bitte lesen Sie die Erstinformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 15 VersVermV
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Drei von vier Unfällen passieren in der Freizeit – beim Sport, auf Reisen, im Haushalt. Wussten Sie, dass die gesetzliche Unfallversicherung in diesen Fällen nicht greift, sondern nur Arbeitsunfälle absichert? Wenn aus einem Freizeitunfall dauerhafte körperliche oder psychische Beeinträchtigungen entstehen, brauchen Sie einen Schutz, der diese Lücke schließt. Die Lösung: eine private Unfallversicherung.
Versicherungen definieren einen Unfall so: Eine Person erleidet einen gesundheitlichen Schaden durch ein Ereignis, das
Ein klassisches Unfallereignis ist zum Beispiel ein Auto- oder Fahrradunfall, ein Sturz von der Leiter oder das Stolpern auf der Treppe.
Eine Unfallversicherung kann darüber hinaus noch weitere Fälle einschließen, etwa
Übrigens: Die Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sichert im Premium-Tarif auch Eigenbewegungen ab: Wenn Sie zum Beispiel beim Spaziergang umknicken und sich einen Bänderriss zuziehen, greift der Versicherungsschutz.
75 % aller Unfälle und sogar 90 % aller tödlichen Unfälle geschehen in der Freizeit.*
*Quelle: Unfallstatistik 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA)
Beim Anbringen einer Lampe in Ihrer Küche stürzen Sie von der Leiter – Knöchelbruch! Bei einer Radtour bleiben Sie an einer Schranke hängen und verletzen sich die Wirbelsäule. Solch ein Unglück kann nicht nur körperlich und finanziell wehtun, sondern auch das Familienleben auf den Kopf stellen. Denn bei Unfällen im Haushalt, in der Freizeit und auf privaten Reisen leistet die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Die Krankenversicherung kommt nur für die unmittelbare medizinische Behandlung auf. Das heißt: Sie müssen die Folgekosten des Unfalls (zum Beispiel für den barrierefreien Umbau der Wohnung) oder einen langfristigen Verdienstausfall selbst schultern. Eine private Unfallversicherung sichert Ihre Existenz und greift Ihnen in vielerlei Hinsicht unter die Arme.
In Deutschland müssen Arbeitgeber ihr Unternehmen – und damit auch ihre Beschäftigten – in der gesetzlichen Unfallversicherung anmelden.
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nicht
Die Absicherung gegen Invalidität ist das A & O der privaten Unfallversicherung. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 %; die gesetzliche Unfallversicherung zahlt erst bei einer Minderung der Erwerbstätigkeit von 20 %.
Nach einem Unfall ist oft nichts mehr wie zuvor: Möglicherweise können Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben, die Familienarbeit nicht mehr wie zuvor leisten oder ohne Umbau nicht mehr in Ihrer Wohnung leben. Die private Unfallversicherung federt dauerhafte Unfallfolgen finanziell ab und hilft, Ihren gewohnten Lebensstandard zu sichern.
Sie leistet bei Invalidität, das heißt wenn …
Sichern Sie sich mit dem Baustein „Turbo“ in Ihrer Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA einen zusätzlichen finanziellen Schub im Falle einer Invalidität. Durch den mitversicherten Turbo erhalten Sie bereits ab einem Invaliditätsgrad von 50 % die volle Leistung in Höhe von 100 %. Dies gilt auch für eine etwaige Progression. So können Sie bereits bei einem Invaliditätsgrad von 50 % Leistungen in Höhe von 750 % Ihrer Invaliditätssumme erhalten (bei Invalidität mit Progression 750).
Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bietet Ihnen zwei Tarife zur Wahl – „Basis“ und „Premium“. Die Tarife unterscheiden sich in den Leistungen, Versicherungsbedingungen und Versicherungsummen. Diesen Schutz können Sie mit Bausteinen Ihrer Wahl erweitern. So erhalten Sie genau den Leistungsumfang, der zu Ihnen und Ihrer persönlichen Situation passt.
15.000 €
20.000 €
50.000 €
100.000 €
2.500 €
5.000 €
50.000 €
100.000 €
15.000 €
15.000 €
Gut zu wissen:
Gesundheitsschaden durch risikoreiche Sportarten wie Tauchen (tauchtypische Gesundheitsschäden) oder Motorradfahren
erhöhte Kraftanstrengung
Schenkelhalsfraktur (Oberschenkelhalsbruch) – auch ohne Unfallereignis
Impfung oder Vergiftung (inkl. Nahrungsmittelvergiftungen)
Infektion infolge von Zeckenstich
Bewusstseinsstörung (Schwindel, Ohnmacht), auch nach Einnahme von Medikamenten
Herzinfarkt, Schlaganfall
einmalige Invaliditätsleistung ab Invaliditätsgrad von 1 % bei dauerhaften Beeinträchtigungen
Sofortleistung bei Schwerverletzung
Kostenersatz für Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze
professionelles Reha-Management
Pflege-/Hilfsleistungen (Mahlzeitenservice, hauswirtschaftliche Dienste, Kinderbetreuung etc.)
Krankenhaustagegeld (auch bei ambulanter OP)
Tagegeld bei unfallbedingter Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit
lebenslange Unfallrente ab Invaliditätsgrad von 35 %
einmaliges Unfall-Rentenkapital ab Invaliditätsgrad von 35 %
Gesundheitsschaden durch Krankheit (z. B. Diabetes, Gelenksarthrose)
Bandscheibenschaden
Unfall durch Drogenkonsum
Unfall beim vorsätzlichen Begehen einer Straftat
Übernahme von Kosten für die ärztliche Heilbehandlung
Erstattung von Sachschäden (z. B. Brille, Kleidung)
Familie van den Bergh – Mutter, Vater und zwei Kinder – hat für den Skiurlaub in Südtirol gespart. Schon bei der zweiten Talabfahrt stürzt der 9-jährige Theo und verletzt sich schwer. Er muss von der Bergwacht geborgen und nach der Erstuntersuchung im Krankenhaus per Hubschrauber in eine Spezialklinik gebracht werden. Die Kosten für den Abtransport von der Piste und den Hubschrauber betragen weit über 5.000 Euro.
Dank der privaten Unfallversicherung, die Theos Eltern für sich und ihre Kinder abgeschlossen haben, sind diese Kosten gedeckt.
Um mehr Platz für die Familie zu haben, haben sich die Eheleute Ibrahim ein Reihenhaus gekauft. Der kleine Elias geht schon in den Kindergarten, Baby Layla ist vor wenigen Wochen zur Welt gekommen. Als Vater Malek seinen Sohn auf dem Rückweg von einem Kundentermin aus der Kita abholen will, gerät er auf der Autobahn in einen Auffahrunfall. Er stirbt noch am Unfallort. Die junge Mutter Aylin steht nun mit ihrer großen Trauer, der Betreuungsaufgabe und dem Verlust des Haupteinkommens mitten in der Elternzeit ganz allein da.
Da der freiberufliche Architekt eine private Unfallversicherung abgeschlossen hatte, sind Aylin und die Kinder zumindest finanziell abgesichert.
Eine private Unfallversicherung ist für Selbstständige besonders wichtig, da diese nicht über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt sind.
An einem schönen Sommertag steigen Ursula Brenner und ihr Lebensgefährte Thomas Franchi auf ihre E-Bikes. Bei dem Versuch, ein Schlagloch zu umfahren, verreißt Ursula den Lenker. Sie stürzt vom Rad und prallt mit der Schulter auf den Asphalt. Die Folgen: eine schmerzhafte Verletzung am Schultergelenk und mehrere Bänderrisse. Die Genesung ist langwierig; eine Teilinvalidität bleibt zurück, und die Rentnerin bekommt einen Pflegegrad.
Die private Unfallversicherung organisiert eine Haushaltshilfe und zahlt Ursula lebenslang eine monatliche Unfall-Pflegerente.
Die junge Studentin Nuri Aydin hat sich ein Motorrad ausgeliehen, um mit Freunden eine Spritztour mit Picknick zu unternehmen. Nach einem Sommergewitter kommt sie auf nasser Fahrbahn in einer Kurve ins Schleudern und stürzt. Die schwere Maschine quetscht ihren Unterschenkel, sodass sie einen komplizierten Bruch erleidet. Das Bein bleibt dauerhaft geschädigt.
Nuri hat keinen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung, da sich der Unfall in der Freizeit ereignet hat.
Bei SIGNAL IDUNA sind Hobby-Motoradfahrerinnen und -fahrer trotz des erhöhten Risikos ohne Zuschlag in der privaten Unfallversicherung geschützt.
Nuri profitiert von einem umfangreichen Reha-Management und schon ab einer Invalidität von 1 Prozent von Invaliditätsleistungen.
Als berufsunfähig gilt, wer infolge von Krankheit, Körperverletzung, Unfall oder durch Kräfteverfall nicht mehr in der Lage ist, in dem zuletzt ausgeübten Beruf zu arbeiten. Diesen Umstand muss ein Arzt nachweisen.
In Deutschland gilt eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Die Krankenversicherung kommt nach einem Unfall für die ärztliche Behandlung auf.
Dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall
Versicherungssumme, die ohne Progression festgelegt bzw. ausgezahlt wird. Die Höhe der Versicherungsleistung hängt von dieser Grundsumme und dem Invaliditätsgrad infolge des Unfalls ab. Aus der Grundsumme und dem Invaliditätsgrad ergibt sich die Invaliditätssumme.
Beispiel: Bei einer Grundsumme von 100.000 Euro und einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von 60 Prozent leistet SIGNAL IDUNA 60.000 Euro als Einmalzahlung.
Grad der körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung nach einem Unfall. Je nach Invaliditätsgrad ist die ausgezahlte Versicherungssumme (Invaliditätsleistung/Invaliditätssumme) unterschiedlich hoch.
Beispiel: Beträgt die Invalidität 50 Prozent, so erhält die versicherte Person die Hälfte der vereinbarten Versicherungssumme.
Lesebeispiel:
Sie haben in Ihrer privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 750 vereinbart. Die Versicherungssumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Falls Sie nach einem Unfall vollinvalide sind (100 Prozent Invalidität), zahlt Ihnen die Versicherung 750.000 Euro aus
Tabelle, mit der Versicherer nach einem Unfall den Invaliditätsgrad bestimmen. Diese Tabelle ist Teil des Versicherungsvertrags. Je nachdem, welches Körperteil von dem Unfall betroffen ist, erhalten Versicherte gemäß der Gliedertaxe einen bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme. (Alternativ bestimmt ein Arzt nach medizinischen Kriterien den Invaliditätsgrad.)
Lesebeispiele:
Mit der Unfallrente können Sie sich lebenslang vor schweren Einkommensverlusten durch Invalidität schützen. Die Unfallrente der SIGNAL IDUNA bietet:
Mit dem Unfall-Rentenkapital entscheiden Sie erst nach einem schweren Unfall mit Invalidität, wie Sie Ihre Geldleistung verwenden möchten: als Kapitalsumme, als Rente oder beides.
Das Unfall-Rentenkapital der SIGNAL IDUNA
Versicherer stufen Sie je nach beruflichem Risiko und körperlicher Belastung im Job in eine bestimmte Gefahrengruppe ein. Die Gefahrengruppe ist entscheidend für die Höhe des Beitrags.
In der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA heißt das: Direkt nach dem Unfall organisiert und koordiniert das Reha-Management Maßnahmen zur Behandlung und Therapie, die Ihre Genesung fördern. Das Reha-Management …
Das Reha-Management leistet zum Beispiel bei
Mit Reha-Plus lässt sich das Reha-Management noch deutlich aufstocken, u.a. eingeschlossen:
Um die vom Unfall betroffene Person und ihre Angehörigen zu entlasten, kommen Unfallversicherungen manchmal für Pflege- und Hilfsleistungen auf. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bezahlt bis zu neun Monate lang und bis zu 15.000 Euro je nach Bedarf und Lebenssituation zum Beispiel:
Bei einer besonders schweren Unfallverletzung erhalten Sie in der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sofort finanzielle Unterstützung – zum Beispiel bei Querschnittslähmung, Schädigung des Rückenmarks oder Amputation (mindestens ganze Hand/ganzer Fuß).
Bei einem vollständigen Knochenbruch oder bei vollständigem Zerreißen eines Muskels, einer Sehne, eines Bandes oder einer Kapsel zahlt SIGNAL IDUNA einmal je Unfall den vereinbarten Geldbetrag: das Gipsgeld.
Wenn Sie in Ihrer Unfallversicherung eine Todesfallsumme vereinbaren, heißt das: Diese Summe zahlt die Versicherung in voller Höhe aus, wenn Sie innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls versterben oder nach einem Schiffs- oder Flugzeugunglück ums Leben kommen und verschollen sind. Die Leistung kommt dann Ihren Angehörigen oder anderen Bezugsberechtigten zugute.
Gut zu wissen: Die Todesfallsumme hat auch im Überlebensfall eine Bedeutung für Ihren Leistungsanspruch: Sie bewirkt, dass Sie schon vor Abschluss eines Heilverfahrens eine Vorauszahlung auf Ihre Invaliditätsleistung erhalten – und zwar in Höhe der versicherten Todesfallsumme. Ohne Vereinbarung einer Todesfallsumme leistet die Versicherung erst nach Abschluss der Behandlung.
Voraussetzung für Leistungen aus der Unfallversicherung ist Invalidität. Diese liegt vor, wenn Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall voraussichtlich länger als drei Jahre beeinträchtigt ist und keine Änderung dieses Zustands zu erwarten ist. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent.
Der Invaliditätsgrad richtet sich danach, wie stark die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall beeinträchtigt ist. Für die Einstufung nutzen Versicherer die Gliedertaxe – eine Tabelle, die Teil des Versicherungsvertrags ist. Alternativ ist es möglich, den Invaliditätsgrad anhand eines ärztlichen Gutachtens nach medizinischen Gesichtspunkten zu bestimmen.
Das hängt vom Versicherer und dem gewählten Tarif ab: Bei SIGNAL IDUNA können Sie die private Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Wir fragen nur nach einem Pflegegrad.
Die Höhe des Beitrags ist individuell; sie hängt zunächst vom Tarif und von den Leistungsbausteinen ab, die Sie in Ihrer Unfallversicherung wählen. Auch Ihr Lebensalter, der Beruf, den Sie ausüben, und persönliche Risiken – etwa durch bestimmte Sportarten oder Hobbys – wirken sich auf den Beitrag aus.
Eine private Unfallversicherung ist schon im Kindesalter sehr sinnvoll, denn nur in der Kita oder in der Schule und auf den Hin- und Rückwegen ist Ihr Nachwuchs gesetzlich unfallversichert. Doch 80 Prozent der Kinderunfälle passieren beim Spielen und in der Freizeit. Ein früher Abschluss zahlt sich aus: SIGNAL IDUNA versichert Ihren Nachwuchs in den ersten sechs Lebensmonaten beitragsfrei, sofern ein Elternteil bei SIGNAL IDUNA unfallversichert ist.
Wenn Sie für Ihren Arbeitgeber im Homeoffice arbeiten, sind Sie bei einem Arbeitsunfall durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Näheres dazu erfahren Sie im Blogbeitrag von SIGNAL IDUNA. Wer selbstständig ist, benötigt auch im Homeoffice einen privaten Versicherungsschutz.
Ja. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA gilt weltweit rund um die Uhr.
Grundsätzlich können Sie eine Unfallversicherung jederzeit abschließen – auch erst nach einem Unfall. Leistungen erhalten Sie allerdings nur für Unfälle, die nach Vertragsabschluss passiert sind.
Ja, das geht. Beiträge zur privaten Unfallversicherung können Sie steuerlich geltend machen: Sie zählen zu den sogenannten Vorsorgeaufwendungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Blogartikel hier.
Um schnell von Versicherungsleistungen zu profitieren, sollten Sie einen Unfall möglichst umgehend melden. Bei SIGNAL IDUNA können Sie dies mit ganz einfach online tun: Unfall melden, Dokumente einreichen, Fotos hochladen, Angaben aktualisieren – schnell und komfortabel per Online-Schadenservice.
Tragen Sie beruflich ein höheres Risiko als andere? Oder leisten Sie in Ihrem Job auch körperlich vollen Einsatz? Dann stuft Ihre private Unfallversicherung Sie üblicherweise in Gefahrengruppe B ein. Gefahrengruppe A sichert hingegen Perspnen ohne besonderes Unfallrisiko ab. Oder A, B oder andere Gefahrengruppen: Die Zuordnung beeinflusst den Tarif.
Verlieren Sie beim Silvesterfeuerwerk Ihr Sehvermögen oder kommen Sie nach einem Sturz von der Haushaltsleiter nicht wieder auf die Beine, kann eine private Unfallversicherung finanzielle Hilfe leisten. Für die Höhe der Zahlung ist das Ausmaß Ihrer dauerhaften Beeinträchtigung mit entscheidend. Was bedeuten Invaliditätsgrad und Gliedertaxe in diesem Zusammenhang?
Zu viel Wagemut auf dem Klettergerüst, falscher Ehrgeiz beim Sport, Missgeschick beim Heimwerken – und schon ist es passiert. Wenn ein Kind, die Mutter oder der Vater einen Unfall hat, leidet die ganze Familie mit: Die Sorgen sind groß, das Geld wird womöglich knapp, und der Haushalt droht, im Chaos zu versinken. Eine Unfallversicherung für die Familie sichert die Existenz und entlastet Groß und Klein.
Unfälle können einfach passieren – jedem und jederzeit. Verlieren Sie in Folge eines schlimmen Unfalls Ihre Erwerbsfähigkeit ganz oder teilweise, kann eine Unfallrente finanzielle Lücken schließen. Was fängt die gesetzliche, was eine private Unfallrente auf? Zählt eine Unfallrente als Einkommen, und was bedeutet das steuerlich? Wie hoch fällt die Unfallrente aus?
In der Freizeit, zu Hause oder beim Familienurlaub: Die private Unfallversicherung hilft, wenn ein Unfall für Sie gravierende Folgen hat – jederzeit und weltweit. Sie kann Einkommensverluste auffangen und den Lebensstandard sichern, wo gesetzlicher Schutz nicht greift: vom Kindesalter bis in den Ruhestand, mit umfangreichen Invaliditätsleistungen, Unfallrenten-Kapital und Hilfen im Alltag.
Ortsungebundenes Arbeiten schenkt uns Freiheit und Flexibilität. Doch es bedeutet auch mehr Eigenverantwortung. Besonders in puncto Versicherung.
