Familienhaftpflicht

Oft heißt es: „Eltern haften für ihre Kinder.“

Doch wie lange ist das eigentlich so? Tatsächlich haften Eltern nur dann für die Missgeschicke ihrer Kinder, wenn sie zum Zeitpunkt des Schadens ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) sind unter § 828 die Altersgrenzen definiert, bis zu denen Kinder generell nicht haftbar sind:

• Kinder bis zum siebten Lebensjahr gelten als deliktunfähig und sind daher nicht schuldfähig. Bis dahin können Kinder also auch nicht für Schäden verantwortlich gemacht werden.
• Kinder, die das siebte, aber nicht das zehnte Lebensjahr vollendet haben sind grundsätzlich deliktfähig – außer bei Unfällen im fließenden Straßenverkehr.

Die Haftpflicht­versicherung der SIGNAL IDUNA greift auch bei Schäden deliktunfähiger Kinder.

Ja, Schäden deliktunfähiger Personen sind in allen Tarifvarianten der Familienhaftpflicht eingeschlossen.

Sollte zum Beispiel Ihr jüngstes Kind beim Ballspiel im Garten eine Scheibe im Gewächshaus der Nachbarin beschädigen, kann das teuer werden. Aber für wen? Denn solange ein Erziehungsberechtigter in Sichtweite war, haftet niemand: Zum einen weil Ihr Kind in diesem Alter als deliktunfähig gilt und zum anderen, weil Sie Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben.

Da bei SIGNAL IDUNA jede Familienhaftpflicht­versicherung automatisch Schäden durch deliktunfähige Personen bis zu einer gewissen Summe abdeckt, bleibt Ihre Nachbarin glücklicherweise nicht auf den Kosten zur Behebung des Schadens sitzen. Beachten Sie dabei, dass es je nach Tarifvariante unterschiedliche Höchstentschädigungsgrenzen bis zu maximal 1 Mio. Euro gibt. In der Tarifvariante PUR müssen Sie zusätzlich mit einem Selbstbehalt von 500 Euro rechnen.

Zu deliktunfähigen Personen gehören neben Kindern auch beispielsweise Menschen in Ihrer häuslichen Gemeinschaft, die an Demenz erkrankt sind. Wenn sie anderen Schaden zufügen, werden sie nicht haftbar gemacht. Wir kümmern uns auch hier um die Schadensabwicklung und die Kosten.

In der Familienhaftpflicht­versicherung sind minderjährige Kinder bis zum Alter von 18 Jahren mitversichert. Darüber hinaus sind auch volljährige unverheiratete Kinder weiterhin versichert, wenn sie sich in einer Erstausbildung oder einem Erststudium befinden. Sollte Ihr Kind nicht direkt im Anschluss einen Arbeitsplatz finden oder die Zeit anderweitig nutzen wollen, ist es sogar bis zu ein Jahr nach Beendigung der Erstausbildung noch Teil der Familienhaftplicht. In dieser Zeit kann auch eine zweite Berufsausbildung oder ein Studium begonnen werden und der Versicherungsschutz besteht weiter. Im Tarif PREMIUM sind volljährige Kinder grundsätzlich mitversichert, so lange sie in der häuslichen Gemeinschaft leben. Dabei ist es egal, was sie lernen oder arbeiten.

Ob es Ihre leiblichen Kinder sind oder nicht, spielt für uns keine Rolle. Daher werden Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder grundsätzlich mitversichert. Der Versicherungsschutz endet erst dann, wenn Ihr Kind heiratet oder die Erstausbildung erfolgreich abschließt und anschließend eine Arbeit beginnt.

Wenn Sie oder ein Familienmitglied im Ausland einen Schaden verursachen, müssen Sie für die Kosten aufkommen. Bei der SIGNAL IDUNA sind Versicherungsfälle bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten weltweit und zeitlich unbegrenzt versichert.

Ein Beispiel: Während des Urlaubs verlieren Sie den Schlüssel zum Hotelzimmer oder in der Ferienwohnung geht ein Fenster zu Bruch – Missgeschicke, die genauso auch zu Hause hätten passieren können. In diesem Fall übernimmt Ihre Familienhaftpflicht die Kosten innerhalb der Deckungssummen.

Bei längeren Auslandsaufenthalten wie Weltreise, Auslandssemester oder Work & Travel sieht es ähnlich aus. Solange sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, sind Sie und Ihre Kinder als Privatpersonen überall versichert und können sorgenfrei in der Welt umherziehen. Im Schadensfall können Sie die Familienhaftpflicht­versicherung weltweit in Anspruch nehmen. Allerdings besteht der Versicherungsschutz nicht im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit.

Im Premium-Tarif der Familienhaftpflicht­versicherung können alle Personen in der häuslichen Gemeinschaft mitversichert werden. Dazu zählen demnach Eltern, aber auch Großeltern. Paare mit Kindern müssen nicht einmal verheiratet sein oder in einer eingetragenen Partnerschaft leben, um von den Vorteilen der Familienhaftpflicht zu profitieren. Sie können bereits in den Tarifvarianten PUR und BASIS mitversichert werden. Durch die Aufnahme des Partners in die Police entstehen keine Mehrkosten.

Damit eine häusliche Gemeinschaft auch als diese zählt, erfordert es die Begründung eines gemeinsamen Lebensmittelpunktes – beispielsweise eine Gemeinschaft der Wirtschaftsführung wie sie zwischen Ehegatten oder eben zwischen Eltern und Kind besteht. 

Bei der SIGNAL IDUNA Haftpflicht­versicherung für Familien sind nur Personenschäden innerhalb der Familie abgesichert – keine Sach- oder Vermögensschäden.

Personenschäden entstehen, wenn eine Person verletzt oder getötet wird. Einmal nicht aufgepasst und schon kann es auch innerhalb der Familie zu Verletzungen kommen. Das wiederum kann dazu führen, dass Kosten für einen Krankenhausaufenthalt oder eine Reha auf Sie zukommen. In den Tarifen Basis und Premium kommen wir auch bei Schäden auf, die innerhalb der Familie passiert sind.

Sach- und Vermögensschäden sind nicht abgesichert, da Geschädigter und Verursacher beide sog. Versicherungsnehmer des gleichen Vertrages sind. Ein Beispiel: Wenn Ihr Kind aus Versehen seinen Kakao über Ihren Laptop kippt, wird der Schaden nicht übernommen. In diesem Fall müssen Sie selbst für die Kosten aufkommen.

Manchmal kommt alles ganz anders, als man sich das ursprünglich erhofft hat: Eine Trennung oder Scheidung ist nicht selten der letzte Ausweg. Die Familienhaftpflicht­versicherung gilt in diesem Fall für beide Partner in einer Lebenspartnerschaft bis zur Trennung bzw. bei Eheleuten bis zur Scheidung. Unterdessen können beide die Versicherungsleistungen bis zur endgültigen Trennung vollständig in Anspruch nehmen. Anschließend besteht nur noch für den Versicherungsnehmer Schutz, der den Vertrag ursprünglich abgeschlossen hat.

Für Kinder und andere im Haushalt lebende Familienmitglieder besteht der Versicherungsschutz weiter. Sollten keine Kinder mehr im Haushalt leben oder sich die Umstände anderweitig verändern, kann ein Tarifwechsel mitunter sinnvoll sein.